Jak funguje pojištění auta?

Dopravní nehody mohou být drahé, zvláště pokud je vaše vozidlo vážně poškozeno nebo je někdo zraněn. Úlohou pojištění auta je pomoci pokrýt účty a ochránit vás před potenciálně zničujícím finančním závazkem. Takto funguje pojištění auta.

Na co se vztahuje pojištění auta?

Pojištění auta se skládá z několika typů krytí, z nichž některé jsou ve většině států povinné, zatímco jiné jsou volitelné. Nejběžnější pokrytí jsou:

• Pokrytí odpovědnosti za úraz. Pokud jste účastníkem nehody, která má za následek zranění jiného řidiče nebo jejich cestujících, a vy jste na vině, toto krytí pomůže uhradit veškeré související náklady až do výše limitů vaší politiky. Je vyžadován ve 49 státech a District of Columbia. (Výjimkou je New Hampshire, který umožňuje řidičům vzdát se pojištění, ale „důrazně doporučuje“, aby si jej koupili.)
  instagram viewer
• Pokrytí odpovědnosti za škodu na majetku. To kryje veškeré škody, které způsobíte na vozidle jiného řidiče nebo na jiném majetku, jako je například plot souseda. Je také vyžadován prakticky v každém státě.
• Pokrytí kolizí. Pojištění proti kolizi může pokrýt poškození vašeho vozidla v případě nehody. Je to volitelné v každém stavu.
• Komplexní pokrytí. Také známé jako „jiné než kolize“ obsáhlý kryje poškození vašeho vozidla z příčin, jako jsou záplavy, spadlý strom nebo požár. Pokryje vás také v případě odcizení auta. Stejně jako pokrytí kolizí je volitelné.
• Lékařské platby (MedPay)/ochrana před úrazem (PIP). V některých státech povinné MedPay nebo PIP pokrývá účty za lékařskou péči a související náklady, pokud jste vy nebo cestující ve vašem autě zraněni při nehodě.
• Nepojištěné nebo podpojištěné pokrytí motoristy. Pokud jste někdy měli nehodu s někým, kdo nemá pojištění auta nebo jehož pojištění není dostatečné na pokrytí škod, které způsobil, toto pojištění může tento nedostatek pokrýt. V některých státech je to povinné.

Pokud si leasingujete auto nebo máte nevyřízenou půjčku na auto, můžete také zvážit samostatný typ zásad známý jako pojištění mezer. V případě, že je vaše auto po nehodě prohlášeno za úplnou ztrátu, pojištění mezery pokryje všechny rozdíl mezi tím, co vám platí vaše auto pojišťovna a co ještě dlužíte na leasingu resp půjčka.

Kromě výše uvedených krytí nabízí mnoho pojišťoven také specializovanější typy pojistných smluv, například starožitné nebo klasické pojištění automobilu a pojištění sdílení jízd pro lidi, kteří jezdí pro společnosti jako Uber nebo Lyft.

Upozorňujeme, že pokud používáte auto k pracovním účelům, můžete potřebujete komerční pojištění auta spíše než osobní.

Na koho se vztahuje pojištění auta?

Pojistka a všichni rodinní příslušníci uvedení jako řidiči v pojistce se obecně budou vztahovat na pojištění osobních automobilů. Zásady také obvykle pokrývají kohokoli, kdo se na vaše zásady nevztahuje, ale řídí vaše auto s vaším souhlasem.

Kolik stojí pojištění auta?

Podle AAA činilo roční pojistné za pojištění s plným krytím (odpovědnost plus kolize a komplexní) v roce 2020 průměrně 1 202 USD. Přesto mohou být vaše náklady mnohem vyšší nebo nižší.

Náklady na pojištění automobilu závisí na celé řadě faktorů, včetně řidičských záznamů kupujícího, kde žijí, a hodnoty jejich auta. Ceny se také mohou lišit společnost od společnosti za stejné pokrytí.

Hlavní proměnnou jsou úrovně pokrytí zásad. Státy, které nařizují určité typy pokrytí, pro ně také stanoví minimální požadované částky. Například řidič v Ohiu musí mít nejméně 25 000 $ na osobu a 50 000 $ za tělesnou nehodu krytí odpovědnosti za zranění plus 25 000 $ krytí odpovědnosti za škodu na majetku, často vyjádřeno jako 25/50/25. To je jen minimum; řidiči si mohou a často by měli koupit větší pokrytí než to, zvláště pokud mají významný majetek, který chrání před soudním sporem. Řidič například místo 25/50/25 může koupit 100/300/100 nebo 250/500/100, což bude přirozeně stát více.

Ještě dalším faktorem v případě kolize a komplexního pokrytí je odpočitatelné si pojistník zvolí. To je to, kolik musí pojistník zaplatit z vlastní kapsy, než začne platit pojištění, a čím nižší je spoluúčast, tím více bude jejich pojištění stát. Například zásada s odečitatelnou částkou 500 USD bude dražší než zásada s odečitatelnou částkou 1 000 USD.

Jak podat žádost o pojištění automobilu

Pokud jste měli nehodu nebo bylo vaše auto poškozeno jiným způsobem, měli byste to co nejdříve oznámit své pojišťovně. Přiřadí a likvidátor reklamací, jehož úkolem je posoudit škodu a určit, jakou částku je vám pojistitel povinen zaplatit podle vaší pojistky. (Pokud s částkou nesouhlasíte, můžete ji napadnout.)

Zeptejte se svého pojistitele, jaké informace potřebuje ke zpracování vaší žádosti. Může například požadovat, abyste odeslali fotografie svého poškozeného auta prostřednictvím textu, e -mailu nebo prostřednictvím aplikace pojišťovny. Měli byste si také uložit veškerou dokumentaci, například policejní zprávu, pokud existuje, a potvrzení, pokud jste museli zaplatit za odtažení auta. Pokud byl zapojen jiný řidič, budete chtít sdělit své jméno a informace o pojištění svému pojistiteli.

Váš pojistitel může mít seznam schválených opraven, se kterými spolupracuje, i když si také můžete svobodně vybrat svůj vlastní. Když je váš vůz opraven, může pojišťovna zaplatit obchodu přímo, nebo vám zaplatí, pokud zaplatíte. Ať tak či onak, budete zodpovědní za pokrytí odpočitatelnosti vašich zásad.