Nejlepší anuitní sazby roku 2021
Brian Carmody je spisovatel a prezident výrobní společnosti, která se specializuje na komerční půjčky, investování a podnikatelské půjčky. Brian je také odborníkem na vlastnictví domů, obchodní náležitosti a malé firmy. Je držitelem titulu politologie na College of the Holy Cross a mnoha certifikátů na zlepšení kvality z The Juran Institute.
Marisa je manažerkou integrity a souladu obsahu, která má odborné znalosti v oblasti kreditních karet, kontroly a ukládání účtů, úvěrových produktů, pojištění a dalších.
Věrnost
S nízkými poplatky, možností rebalance nebo obchodování bez sankcí, šesti anuit z čeho vybírat, a osobní služby od výběru až po správu účtu, Fidelity získala nejlepší známky, aby se stala naší nejlepší celkově anuita poskytovatel.
Nízké poplatky, včetně převodů na účet
Vyrovnávejte nebo obchodujte bez sankcí
Šest anuitních voleb ve třech kategoriích
Personalizovaný zákaznický servis s vysokým hodnocením
Některé anuity vyžadují vyšší počáteční investici než ostatní poskytovatelé
Někteří lidé hlásili potíže s výběrem nebo zavřením účtu
Společnost Fidelity, s vyšším hodnocením zákaznických služeb, personalizovaným poradenstvím na front-endu pro plánování vaší anuitní strategie, nízkými poplatky a několika možnostmi anuity, si získala naši chválu jako celkově nejlepší.
Společnost Fidelity, která byla otevřena v roce 1946, je již několik desetiletí lídrem v oboru anuit a stala se první anuitní společností, která nabízí řešení pro správu bohatství online. Dnes má tato společnost pro správu investic hodnocení A+ AM Best a spravuje aktiva zákazníků 6,5 bilionu dolarů.
Fidelity nabízí šest anuit, které řeší důchodový příjem, ochranu majetku a generování příjmů.
- Fidelity Osobní důchodová renta: 10 000 $+ investice
- Série New York Life Premier s variabilní anuitou-P s ochranou investic Rider-P: investice 25 000 $+
- Odložené fixní anuity: investice 5 000 USD+
- Renty s odloženým příjmem: 10 000 $+ investice
- Řada fixních anuit FP s New York Life s čistým příjmem: minimálně 50 000 $
- Okamžité anuity s pevným příjmem: 10 000 $+ minimum
Tyto anuity mají roční poplatky v rozmezí od 0,1% s počáteční investicí 1 milion USD nebo více, až do 1,9%, plus příslušné poplatky za podílové fondy. Renty společnosti Fidelity New York Life mají roční výnosnost 1,65%.
Společnost má perfektní nebo téměř dokonalé skóre od jiných recenzentů, kteří zachycují hodnocení, jako např Barron's, Kiplinger, Investor’s Business Daily, Consumer Affairs, Consumer Advocate, and Retirement Živobytí. Jediným bonusem je 400 stížností u Better Business Bureau (BBB).
Allianz
Allianz se odlišuje jako naše volba pro nejlepší fixní indexovanou anuitu se svými dvěma příjmovými bonusy. Jeden získáte během fáze spoření na důchod a druhý, jakmile začnete přijímat platby.
Žádné fixní indexované anuity žádné roční poplatky
Minimální počáteční pojistné mezi 10 000 a 20 000 dolary
Sedm anuitních voleb
Začněte kupovat svou anuitní smlouvu ve věku 50 let
Výběry zdarma pouze od 11. smluvního roku
Je těžké porazit nulové roční poplatky, ale Allianz posouvá své úsilí na další úroveň tím, že navrhuje dva bonusy, aby získal nejlepší fixní indexovaný anuitní titul. Zákazníci mají nárok na 15% navýšení jakýchkoli plateb pojistného, které provedou během úvodních 18 měsíců smlouvy. Jakmile začnete přijímat platby, můžete získat další zisk díky tomu, že Allianz vyplácí 50% bonus na jakýkoli úrok, který vaše indexovaná aktiva vydělají.
Společnost začala v Minneapolis, Minnesota, v roce 1896. Společnost Allianz se od té doby stala předním poskytovatelem řešení pro odchod do důchodu a ochrany na místní i mezinárodní úrovni. Allianz Life se může pochlubit AM Nejlepší hodnocení A+.
Allianz nabízí sedm fixních indexovaných anuit:
- Allianz Benefit Control Anuita: investice 20 000 $+
- Anuita Allianz 222: investice 20 000 $+
- Core Income 7 Anuita s Core Income Benefit Rider: 10 000 $+ investice
- Allianz 360 anuita s 360 Benefit Rider: investice 20 000 $+
- Základní důchod 7 Anuita s výhodou základního příjmu: investice 10 000 $+
- Důchodová nadace ADV Anuita s Rider Benefit Rider: 10 000 $+ investice
- Výhoda Allianz Accumulation Advantage: 20 000 $+ investice
Fixně indexované anuity mají doby odkupu od 7 do 10 let a obvykle začínají 10% pokutou a každoročně klesají o jedno procento. Míra návratnosti se pohybuje od 4,24% do 7,83%.
Allianz má pouze 39 stížností na BBB. Allianz má spravováno celkem 2,82 bilionu dolarů aktiv pro 92 milionů retailových a korporátních klientů.
New York Life
Pokud chcete využít výhod trhu, a variabilní anuita prostřednictvím New York Life je pro vás. Jejich nízká minimální prémie a flexibilní struktura výběru znamenají, že vaše peníze vám zůstanou přístupné a získáte náš hlas pro nejlepší variabilní anuitu.
Výběr umožnil až 10% hodnoty účtu
Možnost vysokých výnosů v závislosti na tržních podmínkách
Minimální prémie je 2 500 $ pro kvalifikované účty
Roční poplatky navíc k poplatkům za předání
Nejvyšší riziko
Maximální věk je 80
Společnost nabízí nepřeberné množství fixních i variabilních anuit, ale jejich variabilní plány nabízejí jedny z nejslibnějších výnosů v tomto seznamu, což jí dává první místo pro variabilní anuity. V závislosti na tržních podmínkách můžete zaznamenat návratnost až 8% a více.
New York Life je zavedený název v odvětví životního pojištění. Od roku 1845 společnost chrání a rozšiřuje majetek. Nyní největší vzájemný pojistitel v USA získal New York Life hodnocení A ++ AM Best.
New York Life účtuje relativně standardní poplatky 30 až 40 $ ročně a 1,20% až 1,60% poplatek za úmrtnost a výdaje v závislosti na vašem plánu. Budete také muset zaplatit poplatky za odkup, pokud chcete vybrat více než 10% hodnoty vašeho účtu najednou. Vyberte si až 10% hodnoty svého účtu bez jakýchkoli sankcí za předpokladu, že jste starší 59 1/2 roku. Můžete začít s prémií pouze 2 500 $ (nebo 5 000 $ u nekvalifikovaných účtů).
Společnost má na webových stránkách Better Business Bureau negativní recenze, přičemž si obecně stěžuje na matoucí drobné písmo. Zákazníci také říkají, že vaše zkušenosti s New York Life se budou lišit v závislosti na vašem agentovi.
USAA
USAA Single Premium Immediate Annuity (SPIA) získala titul nejlepší přímé doživotní renty se svou kombinací nízkých poplatků, okamžité platby, finanční stability a nepřeberného množství možností programu.
Příjem na celý život
Není vázán na tržní riziko
Vaše peníze nikdy nevydělají méně, než je zaručená minimální úroková sazba
Omezený růst; možná nevyděláte tolik jako investováním na akciovém trhu
Sankce za předčasný výběr od IRS
Mohou být účtovány poplatky za odevzdání
S minimální počáteční prémií 0 $, bez ročních poplatků a flexibilními možnostmi programu je USAIA SPIA nejlepší anuitou s přímým doživotím. Jeho možnost „Pouze na celý život“ zaručuje doživotní příjem a platby se zastaví, když zemřete, protože s tímto plánem neexistuje žádný příjemce - nabízí tedy vyšší pravidelné platby příjmů.
USAA existuje od roku 1922 a slouží vojenským členům a jejich rodinám jako pojišťovací, bankovní, investiční a penzijní produkty jako anuity. Společnost má spravovaná aktiva přes 71 miliard dolarů a nejlepší hodnocení AM A ++.
USAA nabízí odložené anuity a okamžité anuity.
- Fixní garantovaná růstová anuita (odložená anuita): 20 000 až 50 000 $
- Jednorázová okamžitá anuita: Žádné minimum
Neexistují žádné roční smluvní poplatky ani poplatky předem. Jediný poplatek, který USAA volá, je 10% pokuta IRS, která je relevantní pouze v případě, že provedete výběr před dosažením věku 59 1/2.
Aktuální roční návratnost se pohybuje mezi 1% a 2%, ale existuje možnost jezdce, která každý rok zvýší vaše platby o 3%. Díky přímé životní politice existuje velká šance, že dostanete zaplaceno více, než vložíte do anuity. Pokud přežijete investovanou prémii, poskytovatel anuity vám nadále platí, ale tentokrát z účtu poskytovatele.
USAA nabízí tři různé možnosti výplaty. Můžete se rozhodnout pro celoživotní plán, kde budete mít doživotní příjem, a platby se zastaví, když zemřete. Nebo si můžete vybrat 10-, 15- nebo 20letou platební lhůtu. Nakonec můžete navrhnout kombinaci obou. Možnost doživotní a garantované časové období vám pomůže získat celoživotní příjem a můžete přidat příjemce, který může dostávat výplaty i nadále, pokud zemřete před koncem garantovaného období.
MassMutual
Jako nejlepší vyniká produkt MassMutual’s RetireEase termín určitá anuita. Nespojuje žádné roční smluvní poplatky s nízkou minimální počáteční prémií a staletou finanční stabilitou.
Žádný roční smluvní poplatek
Minimální počáteční pojistné 10 000 $
A ++ AM Nejlepší hodnocení
Vyberte si měsíční, čtvrtletní, pololetní nebo roční platby
Poplatky za předčasný výběr/poplatky za předání před rokem 10
Další malé správní poplatky
Malé procento stížností na potíže se zpracováním výběrů
Pokud hledáte příjem na určité časové období, zvažte MassMutual’s RetireEase. Tento produkt získal v našem hodnocení vysoké skóre díky flexibilnímu designu programu, bez ročních smluvních poplatků, nízkému vstupnímu bodu a hvězdné finanční historii.
Společnost MassMutual byla založena v roce 1851 a je vzájemnou pojišťovnou, což znamená, že je částečně ve vlastnictví jejích členů. Od svého založení prostřednictvím válek, depresí a recesí se osvědčila jako spolehlivá a stabilní. AM Best ohodnotí A ++.
Společnost MassMutual nabízí následující anuitní produkty:
- Odložená fixní anuita
- Variabilní anuita
- Opravená indexová anuita
- Anuita s okamžitým příjmem
- Anuita odložených příjmů
Minimální počáteční investice začíná na 10 000 $, s ročními poplatky v rozmezí 1,67% až 2,77%, plus poplatky za odkup v prvním až devátém roce. Aktuální návratnost se pohybuje od 1,32% do 5,27%.
Hodnocení zákazníků společnosti MassMutual online je poměrně vysoká. Společnost spravuje více než 3 miliardy dolarů aktiv zákazníků ročně, takže je samozřejmě možné najít několik stížností, ale ty jsou ve srovnání s celkovou zákaznickou základnou velmi malým podílem.
Jako vzájemná společnost je MassMutual zavázán svým pojistníkům, nikoli Wall Street.
Americký národní
Pokud hledáte dlouhodobou rentu, American National pro vás má možnosti. Jejich víceletá garantovaná anuita, kterou jsme vybrali jako nejlepší, vám ukáže působivé výnosy, na které se vyplatí počkat.
Vynikající výnosy již od 2,30%
Minimální pojistné až 5 000 $
Bezplatný výběr po 10 letech
Dávka smrti bez trestu
Na výdělky vybrané před věkem 59 1/2 se vztahuje federální pokuta 10% a daně z příjmu
Vzdejte se poplatku před rokem 10
Naše nejlepší víceletá garantovaná anuita, American National Palladium MYG 10 Anuity, má vynikající sazby s nízkou minimální prémií pouhých 5 000 $. Společnost nabízí širokou škálu pojistných produktů, přičemž jejich anuitní možnosti jim vydělávají rating A s AM Best. Společnost působí od roku 1905 a spravuje více než 20,3 miliardy USD celkových aktiv.
American National Palladium MYG Annuity 10 je skvělá volba, bez ohledu na to, jakou úroveň prémií si vyberete. Na výběr jsou tři pásma. Od 5 000 $ získáte garantovaný roční výnos 2,30%, při vložení více než 100 000 $ získáte 2,40%. Konečně uvidíte návratnost 2,55% při jejich nejvyšší prémiové úrovni 250 000 $ nebo více.
American National neúčtuje roční poplatek ani procento. Dopředu vám však bude účtována provize za prodej ve výši 2,5%. Je důležité vědět, že peníze vybrané před 10. rokem vaší anuity budou podléhat poplatku až 8%v závislosti na smluvním roce.
Společnost American National vyniká jako poskytovatel anuity se spolehlivými výnosy a velmi flexibilními plány pro vaši jedinečnou finanční situaci. Společnost dokonce nabízí doplňkovou službu s názvem Lifetime Income Rider, která vám poskytne zaručený příjem, i když je vaše hodnota anuity nulová.
Konečný verdikt
Při hledání nejlepších anuit budete chtít nejprve ujasnit si své cíle. Bude to generování příjmu? Ochrana majetku? Spolehlivý příjem v důchodových letech? Některé anuity mohou všechny do určité míry řešit, ale poradce vás může nasměrovat na užší seznam možností, které jsou navrženy tak, aby vynikly v jedné.
Nejlepší poskytovatelé anuit nabízejí více možností plánu s pohodlnými poradenskými službami online a osobně, spolehlivou návratností, nižšími poplatky než jejich konkurenti, minimální investiční požadavky dosažitelné širokým spektrem lidí, hvězdné hodnocení spokojenosti zákazníků a solidní finanční zázemí pověst. Naše nejlepší celkově, Fidelity, nabízí nejlepší kombinaci všech těchto faktorů s historií 26 milionů zákazníků.
Porovnejte nejlepší anuitní sazby
| Společnost | AM Nejlepší hodnocení | Poplatky | Druhy anuit | Průměrná návratnost | Typ poskytovatele |
|---|---|---|---|---|---|
| VěrnostCelkově nejlepší | A+ | Počáteční investice nižší než 1 milion USD: Roční poplatek 0,25% (+ poplatky fondu); Počáteční investice od 1 milionu USD a výše: Roční poplatek 0,10% (+ poplatky fondu) | Osobní důchodová anuita, variabilní anuita, odložená fixní anuita, anuita odloženého příjmu, fixní anuita s jasným příjmem, okamžitá anuita s fixním příjmem | 1.65% | Společnost pro správu investic |
| AllianzNejlepší fixně indexovaná anuita | A+ | Základní příjem 7 Anuita Minimální prémie 10 000 $: poplatek 1,25% za jezdce; Allianz Index Advantage Variabilní anuita Minimální pojistné 10 000 $: 1,25% roční poplatek (+ 0,64% -0,72% variabilní opce roční poplatek a 0,20% poplatek za úmrtí pro jezdce) | Opravené indexové anuity, index variabilní anuity | 4,37% až 6,70% | Pojišťovací společnost, společnost poskytující finanční služby |
| New York LifeNejlepší variabilní anuita | A ++ | Roční poplatek: 30 až 40 USD (prominuto při 100 000 USD); Poplatek za úmrtnost a výdaje: 1,20% až 1,60% (v závislosti na platbách pojistného a hodnotě účtu); Poplatky za odevzdání: 1% až 8% (platí pro výběry nad částku bezplatného výběru bez předání, vypočtené na základě data platby pojistného) | Opravené odložené anuity, variabilní anuity | 7% až 8% | Pojišťovna |
| USAA jednorázová prémiová okamžitá anuitaNejlepší anuita přímého života | A ++ | Roční poplatek: 0,00 USD; Vzdejte se poplatků za předčasné výběry | Doživotnost a zaručené časové období, zaručené časové období, pouze doživotní | 1% až 2%, nebo můžete své platby navrhnout tak, aby se každý rok zvýšily až o 3% | Pojišťovna |
| Hromadný vzájemný odchod do důchoduNejlepší termín jistá anuita | A ++ | 1,67% -2,77% plus poplatky za kapitulaci v letech 1-9 | Odložená fixní anuita, variabilní anuita, fixní indexová anuita, anuita s okamžitým výnosem, anuita s odloženým výnosem | 1,32% až 5,27% | Pojišťovna |
| Americké národní palladium, anuita MYG 10Nejlepší víceletá garantovaná anuita | A | Poplatek 2,5% předem plus poplatky za předání v letech 1-9 | High-Band ($ 250,000-$ 1,000,000), Mid-Band ($ 100,000-$ 249,999), Low-Band ($ 5,000- $ 99,999) | 2.55% | Pojišťovna |
Často kladené otázky (FAQ)
Jak anuity fungují?
Anuita je smlouva vydaná pojišťovnou, ve které platíte pojistné za příjem pravidelných plateb po určené časové období. Anuity fungují jako pojištění proti přežití vašich úspor. Často se používají jako způsob financování odchodu do důchodu s růstem odloženým z daní. Vaše anuita funguje odlišně v závislosti na typu, který kupujete, a na vašich smluvních podmínkách.
Anuity jsou pojistné produkty, které poskytují spolehlivý a stabilní tok plateb na podporu vašich finančních potřeb po zbytek vašeho života nebo po předem stanovený počet let.
Můžete přijít o peníze v anuitě?
Anuity mají několik forem, přičemž dvě nejběžnější jsou fixní anuity a variabilní anuity. Během recese představují variabilní anuity mnohem větší riziko než fixní anuity, protože jsou vázány na tržní indexy, na které recese obvykle tlačí. Fixní anuity naopak nabízejí garantovanou návratnost.
Ačkoli fixní anuity poskytují klid v období recesí, mají tendenci podávat špatné výsledky, přinejmenším ve srovnání s jejich variabilními protějšky, když se ekonomice daří. V dobrých časech odměňují variabilní anuity investory ochotné nést vyšší riziko poskytováním v průměru agresivnějších výnosů.
Jaká je dobrá návratnost anuity?
Podle online databáze sazeb Annuity.org je nejvyšší sazba tříleté anuity 2,25%. Za pět let je to 2,80%a za desetiletou rentu 2,70%. To znamená, že je důležité mít na paměti, že míra návratnosti anuity není měřena stejně jako například míra návratnosti podílového fondu.
Zatímco podílový fond by mohl vrátit 30% za rok a ztratit 6% v následujícím roce, anuity jsou navrženy tak, aby poskytovaly stálý příjem v průběhu času, v některých případech tak dlouho, jak žijete. Uchování příjmů do 80. a 90. let je kompromisem pro zaručený příjem z tohoto pojistného produktu. Obecně nejde o dosažení nejvyšší míry návratnosti, kterou můžete najít, ale spíše o bezpečný produkt poskytovaný finančně zdravou společností se skvělými službami zákazníkům.
Pro koho jsou anuity nejvhodnější?
Obvykle byste měli uvažovat o anuitě až poté, co jste maximalizovali další daňově zvýhodněné investiční nástroje pro odchod do důchodu, jako jsou plány 401 (k) a IRA. Pokud máte další peníze, které můžete odložit na důchod, může mít růst daně osvobozený od anuity smysl-zvláště pokud máte daň z vysokých příjmů Závorka.
Většina finančních poradců vám řekne, že nejlepší věk pro zahájení příjmové renty je mezi 70 a 75, což umožňuje maximální výplatu. Pouze vy se však můžete rozhodnout, kdy je čas na bezpečný a zaručený tok příjmů.
Kde si můžete koupit anuity?
Renty můžete zakoupit u:
- Pojišťovací operátoři, jako je New York Life
- Distributoři anuity, včetně velkých makléřských firem známých jako drátěné domy, jako jsou Merrill Lynch a Morgan Stanley
- Nezávislí makléři jako Raymond James
- Velké banky, jako je Bank of America
- Společnosti podílových fondů jako Vanguard a Fidelity, které jsou považovány za jedny z nejkonkurenceschopnějších společností, protože nabízejí nižší poplatky
- Tisíce nezávislých agentů, makléřů a finančních poradců po celé zemi
Jak vybíráme nejlepší anuitní sazby
Zkoumali jsme 20 společností nabízejících anuity a hodnotili každou společnost na základě zákaznických služeb, finanční stabilita, možnosti anuitních produktů, minimální výše investic, poplatky poskytovatele a návratnost ceny. Poskytovatelé, kteří se dostali do naší první šestky, měli dobrou, osvědčenou a důvěryhodnou pověst; nižší poplatky než většina; a sadu anuitních opcí, které splňovaly širokou škálu finančních vstupních bodů.