Šestistupňový průvodce, jak se ujistit, že je váš makléř legitimní

Pokud si myslíte, že nezákonná činnost a další shenanigany ze strany makléřů a dalších investičních profesionálů skončily tím posledním Velká receseMohli byste mít nákladný předpoklad.

Ačkoli Ponzi schemerBernie Madoff a „Vlk z Wall Street“ Jordan Belfort mohou být posláni do vězení za finanční zločiny, protiprávní jednání makléřů a dalších pokračuje v nezměněné a neodhalené podobě. Proto je důležité před obchodováním s nimi zkontrolovat makléře nebo investiční poradce a jejich firmy. Také byste si měli dát pozor na určitá znamení, že se vás finanční profesionál může pokoušet obětovat.

Příklady makléřských podvodů

Zde jsou jen dva příklady pokračujících problémů v tomto odvětví.

Federální Komise pro cenné papíry (SEC) podala obvinění z podvodu proti registrované investiční poradenské společnosti se sídlem v Massachusetts a jejímu majiteli. Agentura obvinila Family Endowment Partners a její majitele Lee Dana Weiss mimo jiné z nesrovnalostí, poradenství klientům, aby provedli určité investice, aniž by odhalili, že Weiss by kapsu polovinu zisků. SEC také obvinila, že klienti byli vyzváni, aby investovali 40 milionů dolarů do cenných papírů vydaných společnostmi, ve kterých měl Weiss finanční zájmy a od kterých Weiss přijal platby.

V jiném případě Úřad pro regulaci finančního průmyslu (FINRA) oznámila, že trvale vyloučila z cenných papírů bývalého registrovaného zástupce společnosti Caldwell International Securities Corp. poté, co ho obvinil z mnoha porušení cenných papírů, včetně stloukání zákaznické účty. FINRA uvedla, že nadměrné obchodování Richarda Adamse na dvou zákaznických účtech od července 2013 do června 2014 vygenerovalo provizi více než 57 000 USD a stálo zákazníky ztráty více než 37 000 USD.

Provedením těchto šesti kroků se můžete chránit před obchodem s bezohledným makléřem nebo jiným finančním profesionálem:

1. Dejte si pozor na studené kontakty

Dávejte si pozor na jakéhokoli makléře nebo investičního poradce, který vás kontaktuje nevyžádanou od společnosti, se kterou jste nikdy neměli obchod. Kontakt může mít formu telefonátu, e -mailu nebo dopisu. Nenechte se pohltit pozvánkami na investiční semináře, které slibují obědy zdarma nebo jiné dárky, jejichž cílem je dostat se k vám, snižte stráž a investujte naslepo. Šedesát čtyři procent ze 40 a více let, kteří odpověděli na průzkum nadace FINRA Investor Education Foundation z roku 2013, uvedlo, že byli pozváni na seminář „zdarma oběd“.

A buďte obzvláště podezřelí vůči volajícím, kteří používají vysokotlaké prodejní taktiky, nabízejí příležitosti jednou za život nebo odmítají zaslat písemné informace o investici, radí SEC.

2. Mít konverzaci

Ať už hledáte makléře nebo finančního poradce, musíte se spokojit s lidmi, kteří vám poskytnou rady, produkty a služby. Pokládejte spoustu otázek o tom, co společnost nabízí a jaké má zkušenosti s klienty, kteří mají podobné potřeby jako vy.

Zjistěte také, jaký vztah budete mít s profesionálem. Pod tzv svěřenec Finanční profesionálové musí například při doporučování investic upřednostnit zájmy svých klientů nad svými vlastními. To je vyšší úroveň než tzv vhodnost standard, ve kterém se od profesionála požaduje pouze doporučení, která jsou v souladu s nejlepšími zájmy klienta. I když investiční poradci musí vždy dodržovat svěřenecký standard, u makléřů-dealerů to neplatí-ačkoli můžete najít brokera-dealera ochotného dodržovat svěřenecký standard. (Viz také: Výběr finančního poradce: Vhodnost vs. Fiduciární standardy.)

Pokud nemůžete získat přímé odpovědi nebo se vám dotyčný zdá být uspěchaný nebo jinak ochotný poskytnout vám úplné a jasné informace, přejděte jinam. Nezapomeňte se zeptat na ceny, poplatky a provize. Registrovaní investiční poradci by vám také měli poskytnout obě části Formulář ADV (viz část Krok 3 na SEC).

3. Udělat nějaký výzkum

První věc, kterou stojí za to vyzkoušet při výzkumu finančního profesionála, je jednoduché vyhledávání na webu s makléřem a jménem firmy. To by mohlo přinést nové zprávy nebo mediální zprávy o údajném protiprávním jednání nebo disciplinárních opatřeních, konverzace klientů na online fórech, základní informace a další podrobnosti. Například zadáním „Lee Dana Weiss“ do vyhledávače se zobrazí statisíce výsledků, včetně odkazu na tiskovou zprávu o stížnosti SEC znovu jemu a jeho firmě.

Potom zkuste vyhledat přímo regulační agentury. Finanční profesionálové a jejich firmy jsou ze zákona povinni být registrováni u federálních a státních regulátorů cenných papírů. A že informace o registraci spolu s podrobnostmi o disciplinárních opatřeních vůči jednotlivcům nebo firmám jsou dostupné veřejnosti. Mějte na paměti, že agentury mají někdy překrývající se jurisdikci vymáhání a mohou poskytovat podobné informace. Přesto stojí za to je všechny zkontrolovat, protože mohou mít různé zásady týkající se podrobností, které obsahují, a doby, po kterou zůstanou data k dispozici.

Zde je seznam:

• Státní regulátory cenných papírů: Regulační orgány ve vašem státě pravděpodobně mají informace o licencování, registraci a disciplinárních opatřeních vůči makléřům a makléřským firmám a také o registrovaných investičních poradcích. Zkontrolujte také všechny rady, které váš stát nabízí pro průzkum makléře nebo investičního poradce, například materiály pro vzdělávání investorů, které nabízí New Jersey Bureau of Securities.
• FINRA: Dalším dobrým zdrojem informací o makléřích a jejich firmách je BrokerCheck webové stránky provozované společností FINRA, nezávislou neziskovou organizací schválenou Kongresem k ochraně investorů. Některé státy doporučují návštěvníkům FINRA informace o makléřích. Ale i když web vašeho státu obsahuje spoustu vlastních informací, BrokerCheck stojí za to navštívit, abyste zjistili, zda existují nějaké další podrobnosti. Chcete-li provést průzkum po telefonu, volejte 800-289-9999.
• SEK: Spolu s mnoha státními regulačními agenturami je primárním zdrojem informací o registrovaných finančních poradcích web SEC’s Investment Advisor Public Disclosure (IAPD). Zde najdete registrační a reportovací formulář ADV, který je většina investičních poradců a firem investičních poradců povinna podat u komise nebo států. Formulář obsahuje spoustu podrobností o podnikání poradce. Podle části 2 formuláře jsou poradci povinni vypracovat čistě anglickou brožuru, která mimo jiné uvádí služby poradce, sazebník poplatků, disciplinární informace, střety zájmů a vzdělání a obchodní zázemí klíčový personál. Investiční poradce by vám měl poskytnout tuto brožuru s pravidelnými aktualizacemi. Najdete ho ale také na webu IAPD. Nikdy nenajměte investiční poradce bez přečtení celého formuláře, radí SEC.

4. Ověřte členství v SIPC

Také byste měli ověřit, že je makléřská společnost členem Securities Investor Protection Corporation (SIPC), nezisková společnost, která chrání investory až do výše 500 000 USD (včetně 250 000 USD v hotovosti) v případě, že firma zanikne, a to stejným způsobem, jakým Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC) chrání klienty bank. Při investování vždy provádějte platby členské společnosti SIPC, nikoli jednotlivému makléři.

5. Pravidelně kontrolujte svá prohlášení

Nejhorší, co můžete udělat, je vložit investice do autopilota. Pečlivá kontrola vašich prohlášení - ať už je obdržíte online nebo v tištěné podobě - ​​vám může pomoci včas odhalit pochybení nebo dokonce chyby. Zeptejte se, zda návratnost vašich investic není taková, jakou jste očekávali, nebo zda došlo ve vašem portfoliu k překvapivým změnám. Nepřijímejte složitá ujištění, kterým opravdu nerozumíte. Pokud nemůžete získat přímé odpovědi, požádejte o rozhovor někoho vyššího. Nikdy se nebojte, že budete vypadat ignorantsky nebo vás budou vnímat jako obtěžování.

6. Pokud máte pochybnosti, vybírejte prostředky a stěžujte si

Pokud máte podezření na protiprávní jednání, odeberte své prostředky od investičního poradce. Poté podejte stížnosti u stejných státních, federálních a soukromých regulačních orgánů, jejichž weby jste navštívili, když jste pro začátek zkontrolovali finančního odborníka.

Pokud si myslíte, že máte oprávněný spor se svým makléřem nebo poradcem, můžete podniknout několik kroků. Pokud je vaše stížnost na obchodníka s cennými papíry, musíte podat spor buď u Komise pro cenné papíry (SEC) nebo FINRA.

Mnoho finančních profesionálů je členy charterové organizace (obvykle to poznáte podle zkratek za jejich jménem). Tyto organizace mají také standardy a etické kodexy, takže stojí za to podat stížnost také u nich. Pokud je například vaše stížnost proti a Certifikovaný finanční plánovač (CFP), můžete podat u rady pro standardy certifikovaného finančního plánovače. Pokud je to proti a Chartered Financial Analyst (CFA), můžete kontaktovat Asociace investic a výzkumu.

Další možností, jak se obrátit na státní nebo provinční provizi z cenných papírů. Každý stát nebo provincie má divizi, která řeší stížnosti na makléře, poradce a finanční plánovače. Pokud tyto možnosti nefungují, konečným postupem je najmout si právníka.

Sečteno a podtrženo

Velká recese možná skončila, ale přestupky makléřů a investičních poradců pokračují. Než tedy své peníze předáte finančnímu profesionálovi, proveďte důkladný průzkum a poté pečlivě sledujte své účty. Investice nemusí z legitimních důvodů fungovat tak dobře, jak se očekávalo. Nebojte se však vytáhnout své peníze, pokud vám bude nepříjemné vaše vrácení nebo máte jiné starosti, na které poradce nereaguje rychle a přiměřeně.