Koupit hned, zaplatit později vs. Kreditní karty

Kupte hned, zaplaťte později (nebo BNPL) představuje rostoucí trend plateb mezi nakupujícími. Tyto splátkové půjčky v místě prodeje umožňují spotřebitelům nakupovat online nebo v obchodech a platit za ně v řadě splátek, často bezúročných. Až 60% spotřebitelů využilo nákup nyní, platí služby později alespoň jednou v minulém roce a 46% v současné době provádí alespoň jednu platbu prostřednictvím smlouvy BNPL. Zde je návod, jak nakupovat nyní, platit později ve srovnání s platbou kreditní kartou.

Co je Koupit hned, zaplatit později?

Koupit hned, zaplatit později je druh krátkodobého financování. Tyto splátkové půjčky v místě prodeje nabízí řada společností, včetně:

• Potvrdit
• Po zaplacení
• Klarna
• PayPal
• Quadpay
• Sezzle

BNPL lze použít v různých hlavní maloobchodníci, které se liší plán od plánu. Některé společnosti vydávající kreditní karty, včetně společnosti American Express, také nabízejí způsob platby pro oprávněné držitele karty. Každý plán koupit hned, zaplatit později je pro jeho poskytovatele jedinečný, ale obecně mají několik věcí společných.

Například půjčky BNPL obvykle vyžadují platbu předem na vklad představující část, například 25% z částky nákupu. Poté musí být zbývající částka splacena na splátky po dobu několika týdnů nebo měsíců. Některé služby BNPL nastavují celkový počet plateb na čtyři, zatímco jiné umožňují dlužníkům vybrat si vlastní plán plateb.

Pokud jde o náklady, kupujte nyní, plaťte později, plány často účtují bez úroků a bez poplatků, s výjimkou poplatků za zpoždění za zmeškané platby.

Něco přes polovinu Američanů (51%) využilo nákup nyní, zaplaťte později službu alespoň jednou za poslední rok. Mezi nejčastěji nakupované položky patřilo oblečení, nábytek, spotřebiče, elektronika, domácí potřeby a kosmetika.

Jak se liší kreditní karty

Stejně jako koupit nyní, platit později půjčky, kreditní karty lze použít u maloobchodníků. Lze je však také použít k nákupu benzínu, plateb za účty za energie a k úhradě jiných druhů výdajů. Pokud držitel karty zaplatí celý zůstatek každý měsíc, nebude dlužit žádný úrok. V opačném případě se na jejich zůstatku zvýší úrok na kartě roční procentní sazba (RPSN).

Kreditní karty mohou také účtovat poplatky, včetně:

• Roční poplatek
• Poplatky za převod zůstatku
• Záloha poplatky
• Poplatky za zahraniční transakce
• Poplatky za pozdní platbu

Kreditní karta je příkladem revolvingový úvěr. U tohoto typu smlouvy o úvěru máte stanovený úvěrový limit, proti kterému si můžete půjčit. Když nakupujete kreditní kartou, váš dostupný kredit se sníží o tuto částku. Když provedete platbu, uvolní se vám dostupný kredit.

Koupit hned, zaplatit později vs. Kreditní karty: Co je lepší?

Nakupujte hned, plaťte později a kreditní karty jsou obě možnosti, které je třeba vzít v úvahu při nakupování online nebo v obchodech. Ale každý má nějaké výhody a nevýhody.

Nakupte hned, zaplaťte později profesionálům

• Pohodlí: Můžete se přihlásit online a být schváleni téměř okamžitě
• Získejte schválení bez tvrdé kontroly kreditu, která může snížit vaše kreditní skóre
• Splácet nákupy na splátky, obvykle bez úrokových poplatků
• Zvolte frekvenci plateb, která odpovídá vašemu rozpočtu (u některých poskytovatelů BNPL)

Kupte hned, zaplaťte později nevýhody

• Protože nemusíte hned platit celou částku, snadno utratíte
• Platební plány nejsou vždy bezúročné
• Zmeškaná platba nebo zpoždění s jednou může poškodit vaše kreditní skóre
• Ne všichni prodejci přijímají nákup hned, plaťte později

Profesionálové kreditních karet

• Lze použít u širší řady prodejců a pro jiné účely
• Splácet nákupy v průběhu času svým vlastním tempem, bez pevných splátek
• Potenciál vydělat peníze zpět, míle nebo body za nákupy
• Karty mohou nabízet další výhody, například cestovní a pronajaté auto pojištění

Nevýhody kreditní karty

• Úrokové poplatky se mohou rychle sčítat, pokud držíte zůstatek z měsíce na měsíc
• K získání kvalifikace je obvykle vyžadována kontrola pevného kreditu
• Pozdní platby mohou poškodit vaše kreditní skóre
• Kreditní karty mohou účtovat řadu poplatků, které přispívají k vašim celkovým nákladům

Jak si vybrat Koupit hned, zaplatit později

Když porovnáním nákupu nyní, placení pozdějších plánů, věnujte zvláštní pozornost:

• Kteří maloobchodníci to akceptují
• Počáteční požadavky na vklad
• Počet požadovaných splátek
• Případné úrokové poplatky
• Poplatky, pokud existují
• Omezení nebo vyloučení nákupů
• Požadavky na kontrolu kreditu
• Zásady přepravy
• Zásady vracení peněz a vrácení peněz

Zvažte také, jak může dohoda o nákupu nyní a později platit ovlivnit váš kredit. Ačkoli mnoho společností BNPL provádí pouze a měkká kontrola kreditu ke schválení nakupujících pro půjčky může vaše kreditní skóre stále trpět, pokud se opozdíte s platbou a společnost to nahlásí úvěrovému úřadu.

Sečteno a podtrženo

Nakupte hned, plány pozdější platby mohou usnadnit nákup věcí online nebo v obchodech a relativně rychle je splatit, často bez poplatků za úroky. Tyto půjčky na splátky v místě prodeje mohou být zvláště vhodné pro lidi, kteří měli problém se schválením tradiční kreditní karty, ať už kvůli nízkému kreditnímu skóre nebo nedostatečná úvěrová historie. Stejně jako kreditní karty musí být půjčky BNPL splaceny včas, aby se předešlo případnému poškození kreditního skóre. A je stále užitečné mít alespoň jednu kreditní kartu pro použití v situacích, kdy nákup nyní, pozdější platba neplatí. K rezervaci letů nebo pronájmu auta můžete například potřebovat kreditní kartu. A konečně, pokud vás programy odměn pro kreditní karty přitahují, můžete se podívat na pravidelně aktualizovaný seznam Investopedia nejlepší odměny kreditní karty.