Co je komerční pojištění automobilu?

Pokud provozujete firmu, která ke svému provozu používá vozidla, možná budete muset mít komerční pojištění automobilu. Také pokud používáte své osobní auto k obchodním účelům - z důvodů mimo dojíždění do práce, vyřizování úkolů nebo cestování po silnici - pak může být komerční pokrytí na místě.

Co je komerční pojištění automobilu?

Zatímco komerční pojištění auta je podobné osobnímu pojištění auta v mnoha ohledech je navržen speciálně pro vozidla používaná nebo pro podnikání. To může zahrnovat vozidla, která si koupíte pro firmu, kterou vlastníte, a osobní vozidla, která používáte pro podnikání.

Komerční pojištění automobilu může například pokrývat:

• Dodací vozy nebo dodávky
• Pracovní dodávky
• Sklápěče
• Vysokozdvižné vozíky nebo jiná stavební vozidla
• Nákladní auta
• Servis nákladních vozidel
• Skříňové nákladní vozy
• Služební vozy

Komerční pojištění auta může nabídnout obojí krytí odpovědnosti a pokrytí kolizí pro služební vozidla a jejich řidiče. První z nich pomáhá platit za opravy a/nebo náklady na lékařskou péči pro druhého řidiče, pokud jste účastníkem nehody. Ten hradí opravy nebo zdravotní náklady, které vám nebo vašemu vozidlu vzniknou v případě nehody.

Jednou z výhod komerčního pojištění auta pro vaši firmu je, že vaše prémie jsou obvykle daňově uznatelné. Můžete je odepsat jako obchodní náklady a potenciálně snížit to, co dlužíte na daních za daný rok. Pojistné na osobní auto obecně není daňově uznatelné, pokud vozidlo nepoužíváte k obchodním účelům. I poté možná nebudete moci odepsat celou zaplacenou částku pojistného.

Jak funguje komerční pojištění auta

Komerční pojištění auta je určeno pro scénáře, které jsou specifické pro firmu a její potřeby. Pokud například máte zaměstnance, kteří řídí firemní automobily nebo kamiony, může být v rámci vašich zásad nutné mít pokrytí mimo vozidlo. Pokud jste na volné noze a řídit své vozidlo výhradně pro podnikání, pak byste potřebovali obchodní politiku, která to pokrývá.

Komerční pojištění auta může opět zahrnovat krytí odpovědnosti i škody způsobené kolizí. Vaše limity krytí odpovědnosti mohou být vyšší, než jaké byste obvykle získali u osobní pojistky. To je dobré, pokud máte strach, že vaše firma bude žalována kvůli nehodě, která se týká vás nebo některého z vašich zaměstnanců.

Kromě výhod z odpovědnosti a kolize může komerční pojištění automobilu zahrnovat také krytí například:

• Lékařské platby nebo nároky na zranění způsobené nehodou
• Škody související s krádeží, vandalismem, padajícími předměty nebo povětrnostními událostmi
• Škody způsobené nepojištěný nebo podpojištění řidiči
• Přívěsy, které se používají ve spojení s užitkovými vozy
• Náklady na pronájem vozidla, pokud potřebujete pro svou firmu pronajmout dočasné náhradní vozidlo
• Pronájem vozidel používaných k přepravě zaměstnanců nebo klientů
• Zaměstnanecká vozidla, která se používají pro obchodní účely

Vaše zásada se může vztahovat také na položky uvnitř služebních vozidel. Řekněme například, že provozujete smluvní obchod a ve svých pracovních dodávkách přepravujete nástroje nebo zásoby. Pokud dojde k odcizení obsahu dodávky, může se na to vztahovat vaše obchodní pojištění automobilu.

Kdo potřebuje komerční pojištění auta?

Pokud provozujete firmu, která se při provozu spoléhá na služební vozidla, pak pravděpodobně budete muset mít na jejich krytí pojištění komerčního auta. Určení, zda potřebujete komerční pokrytí, pokud jste samostatně výdělečně činní nebo podnikáte jako jediným vlastníkem může být trochu záludnější.

Při zvažování obchodní politiky jako živnostníka zvažte následující:

• Jaké krytí nabízí vaše osobní pojistka automobilu
• Jak obvykle používáte vozidlo pro podnikání
• Typ a hmotnost vozidla
• Jaký druh krytí odpovědnosti máte s vaší osobní politikou vs. množství pokrytí, které potřebujete na základě obchodní aktivity

Pokud již máte pojištění osobního auta a nejste si jisti, zda potřebujete komerční krytí, měl by vám pomoci pojišťovací agent. Buďte připraveni vysvětlit, jak používáte vozidlo k podnikání a jak často, aby agent mohl přesně posoudit, co potřebujete k pokrytí.

Kolik stojí pojištění komerčního auta?

Náklady na pojištění komerčního vozidla se mohou lišit v závislosti na řadě faktorů, včetně výše krytí, počtu krytých vozidel a typu vozidel, která vaše firma provozuje. Vyplývá to z webu pojišťovacího poradenství Insureon.com, střední náklady na komerční pojištění automobilu jsou 142 $ měsíčně nebo 1 704 $ ročně, za předpokladu pojistného limitu 1 milion $.

To je však a medián a vaše náklady mohou být vyšší nebo nižší, v závislosti na rizikovém profilu vašeho odvětví, kdo řídí vozidla a co je součástí vašich zásad. Pokud například provozujete vysoce rizikové podnikání, vaše prémiové náklady by ve výsledku mohly být vyšší. Na druhou stranu, pokud je vaše podnikání s nižším rizikem, můžete za komerční pokrytí zaplatit hluboko pod medián.

Při porovnávání nákladů na komerční pojištění auta se určitě zeptejte pojišťovny, zda jsou k dispozici nějaké slevy. Pokud například pojistíte flotilu 10 vozidel, může být pojišťovna ochotná vám zkrátit pojistné, což by mohlo pomoci ušetřit vaše obchodní peníze.

Jak porovnat komerční poskytovatele pojištění automobilů

Pokud je komerční pojištění vozidel něco, co vaše firma potřebuje, věnujte čas prozkoumání různých možností politiky před nákupem.

Při porovnávání zásad zvažte například následující:

• Základní možnosti pokrytí odpovědnosti a kolize
• Možnosti doplňkového pokrytí pro přívěsy nebo pronajatá vozidla
• Minimální a maximální limity zásad
• Kryté typy vozidel
• Prémiové pojištění
• Odečitatelné částky
• Prémiové slevy

Pokud již máte osobní pojištění auta, můžete začít u své současné pojišťovny, abyste zjistili, zda také nabízí komerční pojistky. Jako stávající zákazník můžete vyjednat slevu na komerční pokrytí. A může být snazší mít své zásady na jednom místě oproti práci s více pojišťovnami, když jste zaneprázdněni řízením každodenních obchodních operací.

Vaše pojistné potřeby se mohou lišit v závislosti na typech vozidel, která ve svém podnikání používáte. Například při hledání a může existovat několik dalších faktorů pojištění komerčních nákladních vozidel politika. Komerční nákladní vozidla obecně vyžadují vyšší limity pokrytí, aby zohlednily těžší a hodnotnější vozidla i náklad, který přepravují.