Co jsou nebankovní banky?

Co jsou nebankovní banky?

Nebankovní banky jsou finanční instituce, které nejsou považovány za banky v plném rozsahu, protože nenabízejí úvěrové ani depozitní služby. Do toho se mohou zapojit nebankovní banky kreditní karta operace nebo jiné úvěrové služby za předpokladu, že také nepřijímají vklady.

Mnoho nebankovních bank resp nebankovní finanční společnosti nabízet hypoteční služby, jako jsou první půjčky na bydlení a možnosti refinancování. Některé nebankovní banky zaměřené na hypotéky poskytují efektivnější půjčky a některé mohou zvážit půjčky zákazníkům s poctivým úvěrem. Nebankovní banky mohou nabízet půjčky, ale neposkytují vkladové služby, jako jsou běžné nebo spořicí účty.

Jak fungují nebankovní banky

Mnoho nebankovních bank, které umožňují vklady, je pojištěno u Federal Deposit Insurance Corporation FDIC, a na tyto instituce se budou vztahovat omezení požadavků na rezervy. Nebankovní bankovnictví se v posledních letech velmi rozšířilo, protože do půjčování vstoupily nefinanční instituce, jako jsou maloobchodní společnosti a výrobci automobilů. Protože se mnoho společností snaží rozšířit pravidla o bankovních právech, americká vláda od konce 80. let minulého století masivně omezila nové charterování nebankovních bank.

Poskytovatelé půjček před výplatou jako nebankovní banky

Poskytovatelé půjčky do výplaty jsou také považovány za nebankovní banky. Půjčka před výplatou je krátkodobá, vysoce riziková půjčka, která je často čerpána z další výplaty dlužníka. Mnoho věřitelů před výplatou účtuje za tyto půjčky příliš vysoké úrokové sazby, což dlužníkům velmi obtížně splácí jistinu a úroky v nouzové situaci. Věřitelé před výplatou často převádějí půjčky na následné výplaty, pokud dlužník nemůže včas splatit své dluhy, což zvýší úrok a zvýší riziko. Tyto půjčky se často nazývají dravé půjčky, protože využívají výhod již zranitelných osob a mají pověst skrytých rezerv, které účtují dodatečné poplatky.

Zatímco některé půjčky před výplatou mohou být k dispozici online, většina poskytovatelů půjček před výplatou jsou obvykle malí obchodníci s úvěry s fyzickým umístěním, které umožňují žádosti o úvěr na místě a schválení. K dokončení žádosti o půjčku před výplatou obvykle dlužník poskytne nedávné výplaty. Od toho věřitelé obvykle založí svou půjčku ředitel školy na procentu z předpokládaného krátkodobého příjmu dlužníka s použitím mezd dlužníka jako zajištění.

Příklad nebankovní banky

Jedním příkladem nebankovní banky je řada dámských oděvů Ann Taylor nabízející zákazníkům kreditní kartu na nákup. Díky kreditní kartě Ann Taylor mohou zákazníci za každý dolar utracený v obchodech nebo online získat pět bodů odměn. Držitelé karet navíc obdrží odměnu 20 $ za každých 2 000 získaných bodů a také dárek k narozeninám v hodnotě 15 $. Díky online přístupu mohou majitelé karet aktualizovat své profily, platit své účty a prohlížet si výpisy na stolních nebo mobilních zařízeních. Jiné maloobchodní společnosti, jako jsou J.Crew a Nordstrom, nabízejí podobné odměny svým držitelům karet.