Jak žít ze svých dividend

Pro většinu investory, trezor a zvuk odchod do důchodu je prioritou číslo jedna. Převážná část mnoha lidí aktiva přejděte na účty určené k tomuto účelu. Žít ze svých investic, jakmile konečně odejdete do důchodu, však může být stejně náročné jako spoření na pohodlný důchod.

Většina metod výběru vyžaduje kombinaci utrácení úrokových výnosů z dluhopisů a prodeje akcií, aby se pokryl zbytek. Osobní finance jsou slavné pravidlo čtyř procent této skutečnosti prospívá. Pravidlo čtyř procent se snaží poskytnout důchodci stálý přísun finančních prostředků a zároveň udržet zůstatek na účtu, který umožní fondům vydržet mnoho let. Co kdyby existoval jiný způsob, jak získat čtyři procenta nebo více z vašeho portfolia každý rok bez prodeje akcií a snížení jistiny?

Jedním ze způsobů, jak zvýšit důchodový příjem, je investovat do akcií vyplácejících dividendy, podílových fondů a fondů obchodovaných na burze (ETF). V průběhu času může peněžní tok generovaný těmito výplatami dividend doplnit váš příjem ze sociálního zabezpečení a důchodu. Možná dokonce může poskytnout všechny peníze, které potřebujete k udržení svého předdůchodového životního stylu. Pokud trochu plánujete, je možné žít z dividend.

Je to všechno o růstu dividend

Akciové dividendy mají tendenci časem růst, na rozdíl od úroků z dluhopisů. To je jeden z hlavních důvodů, proč by akcie měly být součástí portfolia každého investora. Kromě toho, růst dividend historicky předstihla inflaci. U těch investorů s dlouhou časovou osou lze tuto skutečnost použít k vytvoření portfolia, které je striktně pro dividendový příjem živobytí.

Chytrou strategií pro lidi, kteří si stále spoří na důchod, je použít tyto dividendy na nákup dalších akcií akcií ve firmách. Tak získají ještě více dividend a budou moci koupit ještě více akcií.

Předpokládejme například, že jste koupili 1 000 akcií akcie, která se obchodovala za 100 USD, za celkovou investici 100 000 USD. Akcie mají 3% dividendový výnos, takže jste za poslední rok obdrželi 3 $ na akcii, což je 3 000 $ na dividendách. Poté vezmete dividendy a nakoupíte další akcie, takže vaše celková investice je 103 000 $. Předpokládejme, že cena akcií se příliš nepohybuje, ale společnost zvyšuje svou dividendu o 6% ročně. Ve druhém roce získáte dividendový výnos 3,18% na 103 000 USD za dividendu přibližně 3 275 USD. To je však a výnos z nákladů asi 3,28%.

Tato dividenda reinvestice strategie v průběhu času nadále zvyšuje výnos z nákladů. Po deseti letech vygeneruje hypotetické portfolio z předchozího odstavce dividendy kolem 7 108 $. Po 20 letech dostanete dividendy více než 24 289 $ ročně.

Co když jste již v důchodu?

Sloučení příjmů z dividend je velmi výhodné, pokud máte dlouhý časový horizont, ale co když jste blízko důchodu? U těchto investorů by to mohl udělat růst dividend plus trochu vyšší výnos.

Za prvé, investoři v důchodu, kteří chtějí žít ze svých dividend, mohou chtít zvýšit svůj výnos. Akcie a cenné papíry s vysokým výnosem, jako např zvládnout omezené partnerství, REIT a preferované akcie obecně generování růstu distribucí příliš nevytvářejí. Na druhou stranu investice do nich zvyšuje váš aktuální výnos portfolia. Pomůže to zaplatit dnešní účty bez prodeje cenných papírů.

Investoři v důchodu by se však neměli vyhýbat klasickým akcím s růstem dividendy Procter & Gamble (PG). Tyto akcie zvýší příjem z dividend na míru inflace nebo nad ni a pomohou energetickému příjmu do budoucna. Přidáním těchto typů firem do portfolia investoři obětují určitý současný výnos za větší výplatu v řadě.

Zatímco investor s malým portfoliem může mít problém žít z dividend úplně, rostoucí a stabilní platby stále pomáhají omezit výběr jistin.

Dividendové ETF

Může být obtížné najít správné akcie pro dividendy. Dále dosažení dostatečného diverzifikace je pro malé investory ještě náročnější. Naštěstí za vás některá ETF nasazují dividendové strategie. ETF s růstem dividend zaměřte se na akcie, u nichž je pravděpodobné, že v budoucnu porostou jejich dividendy. Pokud hledáte aktuální příjem, ETF s vysokým dividendovým výnosem jsou lepší volbou.

Sečteno a podtrženo

Zatímco většina metod výběru portfolia zahrnuje kombinování prodeje aktiv s úrokovými příjmy z dluhopisů existuje další způsob, jak zasáhnout toto kritické čtyřprocentní pravidlo. Investováním do kvalitních dividendových akcií s růstem výplaty, mladí i staří investoři mohou těžit ze sloučení akcií a historicky inflačního růstu distribuce. Stačí jen trochu naplánovat a poté mohou investoři žít ze svých toků vyplácení dividend.