Průměrné kreditní skóre podle státu
Ekonomické podmínky se mohou v jednotlivých státech velmi lišit. Je těžké získat úplný obraz o dané oblasti, aniž bychom vzali v úvahu všechny klíčové faktory. Pokud jde o kreditní skóre, znalost průměru může obyvatelům státu pomoci zjistit, jak si stojí ve srovnání se svým sousedé - a usnadnit těm, kteří zvažují přechod do tohoto stavu, aby se dozvěděli více o tom, jak by zapadli ekonomicky. Může to být také faktor při posuzování obchodních příležitostí ve státě.
Klíčové informace
- Národní průměr FICO Score byl v roce 2020 710. To představuje nárůst o sedm bodů (neboli 1%) od roku 2019, což představuje největší roční zlepšení zhruba za deset let.
- Minnesota měla nejvyšší průměrné skóre FICO od roku 2020, těsně za ním byly Wisconsin, Vermont, Jižní Dakota, Severní Dakota a Washington.
- Stát s jediným nejnižším průměrným skóre FICO v roce 2020 byl Mississippi, který jako jediný klesl pod 680, následovaný Louisiana, Alabama, Texas, Georgia a Jižní Karolína.
- Jak v roce 2018 uvedla Rada guvernérů Federálního rezervního systému, mezi skóre příjmu domácností a skóre spotřebitelského úvěru existuje mírná korelace.
- Průměrný dluh z kreditní karty je dalším údajem užitečným pro sblížení individuálních finančních údajů spotřebitele okolností v daném státě, i když to není průkazně v korelaci s průměrným kreditem skóre.
Pochopení kreditních skóre
V nejzákladnějších termínech a kreditní skóre je třímístné číslo, které mohou finanční instituce použít k určení jednotlivce bonita, která se obvykle aktualizuje měsíčně. Vaše kreditní skóre je založeno na řadě faktorů vycházejících z vašich tří úvěrové zprávy, jako je celkový dluh a celkový počet opožděných plateb. Nejvyšší možné kreditní skóre je 850, zatímco nejnižší je 300.
Věřitelé považují vyšší kreditní skóre za znak toho, že dlužník pravděpodobně splatí své dluhy. Může to nejen ovlivnit, zda budete mít nárok na pojištění nebo půjčku, ale také to, kolik budete celkově platit. Věřitelé účtují vyšší poplatky úrokové sazby a prémie těm, kteří mají nižší kreditní skóre, aby se zohlednilo zvýšené riziko pro věřitele.
Chcete -li zlepšit špatné kreditní skóre a/nebo udržet své aktuální silné, nezapomeňte splácet dluh, provádět včasné platby a udržovat nulový zůstatek na úvěrových účtech.
Spíše než každý s konkrétní hodnotou, kreditní skóre spadá do jednoho z pěti možných rozsahy, který poskytuje snadnou referenci pro finanční zdraví jednotlivce. Například někdo s kreditním skóre 800 nebo vyšším, považovaným za „výjimečného“, bude mít nárok na půjčku mnohem snadněji.
Naopak každý, kdo hledá půjčku s kreditním skóre 669 a nižším, známým také jako a subprime dlužník, může se stát, že zaplatí víc než většina, pokud by je vůbec schválili.
| Rozsahy skóre FICO | |
|---|---|
| 850–800 | Výjimečný |
| 799–740 | Velmi dobře |
| 739–670 | Dobrý |
| 669–580 | Veletrh |
| 579–300 | Velmi špatné |
Mějte na paměti, že věřitelé mohou definovat své vlastní rozsahy, což jednotlivci umožní technicky mít více než jedno kreditní skóre. Výše uvedené rozsahy jsou však ty, které se nejčastěji používají kvůli dominanci trhu FICO skóre Modelka.
Proč FICO?
FICO skóre je konkrétní kreditní skóre, které bylo vytvořeno Fair Isaac Corporation (FICO) v roce 1989. Vzhledem k tomu, že FICO skóruje do více než 90% rozhodnutí o úvěru učiněných v USA, jsou ideálním údajem pro posouzení finančního zdraví dané oblasti.
Skóre FICO při určování bonity zohledňuje historii plateb, aktuální úroveň zadlužení, typy použitých úvěrů, délku úvěrové historie a nové úvěrové účty. To nabízí několik metod, jak vysvětlit, proč mají některé státy kreditní skóre nižší nebo vyšší než jejich sousedé.
Podle našeho výzkum, národní průměr FICO Score byl v roce 2020 710. To představuje nárůst o sedm bodů (neboli 1%) od roku 2019, což představuje největší roční zlepšení zhruba za deset let.
Všimněte si, že FICO není jediné jméno ve hře. Vytvořil v roce 2006 první tři úvěrové kanceláře, VantageScore je spotřebitel úvěrový rating produkt, který slouží jako alternativa k FICO skóre.Navzdory tvrzení, že jsou přesnější než jiné modely, díky použití pokročilých algoritmů a strojů díky studijním technikám je díky všeobecnému přijetí FICO pro tyto účely lepším kandidátem článek.
Členění podle státu
V roce 2020 měla Minnesota nejvyšší průměrné skóre FICO, těsně za ním byly Wisconsin, Vermont, Jižní Dakota, Severní Dakota a Washington. District of Columbia and Arizona rostl od roku 2019 nejvíce po 10 bodech, zatímco Delaware, Severní Karolína a Idaho vzrostly o devět.
Většina států s největším zlepšením průměrného úvěrového skóre byla v roce 2019 relativně blízko aktuálnímu národnímu průměru. Navíc i státy s nejvyšším průměrným kreditním skóre jsou stále v kategorii „Dobré“, přičemž Minnesota se za „velmi dobrým“ stydí jen o jeden bod.
Kvalita vašeho kreditního skóre má přímý dopad na to, kolik byste mohli zaplatit za jakékoli půjčky, které si vezmete, včetně úrokové sazby a veškerého pojistného.
FICO skóre
Stát s jediným nejnižším průměrným skóre FICO byl Mississippi, který jako jediný klesl pod 680. Další nejnižší byla Louisiana, následovaná dalšími sousedními státy, včetně Alabamy, Texasu, Gruzie a Jižní Karolíny. Zajímavé je, že státy s vysokým skóre, jako je Severní a Jižní Dakota, od roku 2019 rostly nejméně, pouze se třemi a čtyřmi body.
Za těmi dvěma byli Havaj, Nebraska a Vermont, které také začaly se skóre nad 720. Poněkud povzbudivé je, že žádný stát nemá průměrné kreditní skóre pod kategorií „Dobrý“, ačkoli to neznamená, že typičtí obyvatelé státu jsou finančně zabezpečení.
FICO a příjem domácnosti
Jak v roce 2018 uvedla Rada guvernérů Federálního rezervního systému, mezi příjmy domácností a spotřebitelskými úvěrovými skóre existuje mírná korelace. To by naznačovalo, že rostoucí nerovnost příjmů by mohla vést k prohlubování rozdílů v přístupu k úvěrům. Není náhoda, že kreditní skóre bývá v jižní části americké studie USA z roku 2018 z jižní části nižší Legislativní konference zjistila, že 65% z 20 nejchudších států USA v předchozím roce se nacházelo na jihu.
Mississippi je v tomto ohledu obzvláště pozoruhodná; od roku 2019 měl stát Magnolia jak nejnižší střední příjem, tak nejvyšší míru chudoby v USA
Dluh FICO a kreditní karty
Průměrný dluh z kreditní karty je dalším údajem užitečným pro sblížení individuálních finančních okolností spotřebitele v daném státě není přesvědčivě korelační s průměrnými kreditními skóre, přestože poskytuje pohled na výši jedné formy dluhu, kterou si typický jedinec bral na.
Je pravda, že údaje za rok 2020 jsou také poněkud zkreslené kvůli probíhající pandemii COVID-19. V současné době je celkový dluh USA z nesplácených kreditních karet (756 miliard USD) na nejnižší úrovni od roku 2017, což je z velké části způsobeno snížením spotřebitelských výdajů při uzavírkách a zavírání podniků. Je zajímavé poznamenat, že státy, které měly obecně vyšší skóre FICO, zaznamenaly od roku 2019 menší pokles dluhu z kreditních karet - se severem Dakota klesá nejméně o 8% - zatímco inverzní je také pravda (i když v menší míře, protože to byl District of Columbia, který zaznamenal největší pokles (20%).
Sečteno a podtrženo
Je důležité mít na paměti, že ekonomické podmínky státu, ve kterém žijete, ve své podstatě neurčují, jaké bude vaše kreditní skóre - je to vaše odpovědnost. Průměry se vypočítají sečtením všech hodnot v dané sadě dat a poté vydělením počtem čísel, která existují. I když je možné, že většina hodnot bude relativně blízko sebe, mohou existovat odlehlé hodnoty.
Abyste skončili na horním konci této stupnice, nezapomeňte nadále splácet své dluhy, vyhněte se opožděným platbám a snažte se udržovat co nejmenší zůstatek na všech úvěrových účtech, které můžete mít.