Definice plně indexované úrokové sazby

Co je to plně indexovaná úroková sazba?

Plně indexovaná úroková sazba je a variabilní úroková sazba to se vypočítá přičtením marže k zadané indexové úrokové sazbě, jako je LIBOR nebo sazba fondů Fed. Plně indexované úrokové sazby se mohou široce lišit na základě přiřazené marže nad touto základní sazbou nebo na základě doby splatnosti, na kterou je podkladový index nastaven.

Vysvětlena plně indexovaná úroková sazba

Obecně je standardní indexovaná sazba často nejnižší sazbou, kterou bude banka účtovat svým dlužníkům s nejvyšší úvěrovou kvalitou. Často je to také sazba, kterou si banky účtují za půjčky jiným bankám. Mezi oblíbené indexy pro indexované sazby patří

základní sazba, LIBORa různé směnky a směnky ministerstva financí USA.

U úvěrových produktů s proměnlivou sazbou se používají plně indexované úrokové sazby. Marži u plně indexovaného produktu úrokové sazby určuje upisovatel a vychází z úvěrové kvality dlužníka. Hypotéky s nastavitelnou sazbou (ARM) jsou jedním z nejběžnějších plně indexovaných úrokových produktů.

Indexované sazby tvoří základ plně indexovaných úrokových produktů. Mohou být také použity jako primární sazba pro úrokový produkt s proměnlivou sazbou.

Okraj

Věřitelé obvykle přiřazují marži k většině produktů s proměnlivou sazbou a marže se přidá k zadané indexové sazbě, aby sloužila jako plně indexovaná úroková sazba účtovaná dlužníkům z kreditních zůstatků. U produktu s variabilní plně indexovanou úrokovou sazbou marže obvykle zůstane stejná po celou dobu životnosti úvěru úroková sazba upraveno na základě změn standardní indexované sazby.

Marže se určuje v procesu upisování. Dlužníci s vyšší úvěrovou kvalitou mohou obecně očekávat, že jim bude přidělena menší marže, zatímco dlužníci s nižší úvěrovou kvalitou zaplatí vyšší marži.

Pokud je například plně indexovaná úroková sazba osobní půjčky vázána na šestiměsíční index LIBOR s marží 3%, pak by sazba činila 10%, pokud by šestiměsíční index LIBOR činil 7%. Pokud by se šestiměsíční index LIBOR zvýšil na 8%, pak by nová plně indexovaná úroková sazba byla 11%.

Hypotéky s nastavitelnou sazbou

Hypotéky s nastavitelnou sazbou (ARM) jsou jedním z nejoblíbenějších produktů s variabilní sazbou na úvěrovém trhu. Hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou může být nejlepší, když si dlužník věří sazby hypoték spadneš. Tyto hypotéky začínají s fixní sazbou po stanovený počet let a poté následují s variabilní sazbou, která se resetuje na základě podmínek půjčky.

Nabídky pro ARM se mohou lišit podle prvního čísla představujícího roky účtující fixní sazbu. A 2/28 ZBRANĚ bude mít fixní sazbu na dva roky a poté nastavitelnou sazbu na 28 let. A 5/1 ARM může mít pevnou sazbu po dobu pěti let, po níž bude následovat nastavitelná sazba, která se každý rok resetuje.

Během časového rámce s proměnlivou sazbou bude půjčka vycházet z indexované sazby plus marže. Otevřená variabilní sazba se zvýší nebo sníží, pokud dojde ke změně s indexovanou sazbou. Pokud má půjčka specifické podmínky pro resetování úrokové sazby, například ke konci každého roku, pak bude úroková sazba upravena na plně indexovanou sazbu v době úpravy.