Definice federální spořitelny a půjčky (FSLIC)

Co byla Federální korporace pro spoření a půjčky (FSLIC)?

Federal Savings and Loan Insurance Corporation (FSLIC) je zaniklá americká vládní instituce, která poskytovalo pojištění vkladů spořitelním a úvěrovým institucím do jeho rozpuštění na konci roku 80. léta 20. století. Její odpovědnost byla přenesena na Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) v roce 1989.

Pochopení federální pojišťovací společnosti pro spoření a půjčky (FSLIC)

FSLIC byl poprvé založen Kongresem v roce 1934 jako součást Národní zákon o bydlení. Vytvořeno na patách Velká depreseFSLIC sloužil jako záchranná síť pro spořitelní a úvěrový průmysl. Po zásadním kolapsu průmyslu během deprese se vláda snažila obnovit důvěru v bezpečnost spořící a úvěrové účty jejich zálohováním, takže pokud by se nějaká daná instituce dostala pod, prostředky vkladatelů by stále byly bezpečný. Byly pojištěny vklady až do výše 100 000 dolarů.

FSLIC byl regulován Federal Home Loan Bank Board (FHLBB). Ve srovnání s FDIC měl FHLBB menší personál a slabší pravomoc řídit S&L průmyslu, který byl z velké části poměrně tradiční a řídil se regulačními obavami přiměřeně. Kombinace uvolnění regulace, která institucím S&L umožnila poskytovat rizikové půjčky, a zvýšení úrovní krytí pojištění vkladů proměnilo stabilní odvětví v rizikové odvětví. Ve výšce krize úspor a půjček, přibližně jedna třetina finančních institucí nabízejících půjčky na bydlení jednotlivcům a rodinám byla v prodlení. Nakonec FSLIC zasáhl, aby zastavil příliv insolvencí. Ale tato role měla nepříznivý dopad na její finance a nakonec byla agentura zrušena Zákon o reformách, vymáhání a vymáhání finančních institucí z roku 1989 (FIRREA). Společnost FIRREA později v reakci na krizi úspor a půjček přepracovala odvětví úspor a půjček a jeho regulaci.

V té době byly předloženy různé odhady na záchranu FSLIC. Úředníci z Úřadu pro vládní odpovědnost (GAO) odhadovali, že záchrana FSLIC by stála mezi 30 až 35 miliardami dolarů. O měsíc později vedoucí Federální korporace pojištění vkladů (FDIC), L. William Seidman řekl, že bude zapotřebí 50 miliard dolarů. Samotný GAO revidoval své odhady na 46 miliard dolarů do příštího roku. V roce 1989 byl FSLIC za bodem úspor, protože již čerpal z velkého množství peněz daňových poplatníků, aby poskytl potřebné finanční prostředky k udržení úspor a úvěrových institucí nad vodou. FSLIC Resolution Fund, financovaný Financing Corporation (FICO), byl vytvořen, aby převzal odpovědnost za všechny přetrvávající dluhy poté, co byl FSLIC zrušen.

Jak je dnes spořitelní a úvěrový průmysl pojištěn?

Poté, co FIRREA vstoupila v platnost, byla odpovědnost FSLIC za pojištění spořicích a úvěrových institucí převedena na Resolution Trust Corporation (RTC), která se o šest let později sloučila do Federal Deposit Insurance Corporation. FDIC, rovněž vytvořený v reakci na Velkou hospodářskou krizi, již pojistil vklady v komerčních bankách, takže se jeho odpovědnost rozšířila o individuální spořicí a úvěrové účty. 2011 Dodd-Frank Wall Street Reforma a zákon o ochraně spotřebitele zvýšil pojistný limit ze 100 000 $ na 250 000 $.

Před rozpuštěním FSLIC byly použity miliardy dolarů peněz daňových poplatníků k udržení fondu nad vodou a v provozu, ale žádné peníze daňových poplatníků nepřispěly do pojistných fondů FDIC. FDIC má úvěrovou linku 100 miliard dolarů prostřednictvím Ministerstvo financí USA. Družstevní záložny jsou samostatně pojištěny u Národní správa úvěrových odborů, který má stejný pojistný limit jako FDIC.