Jaké poplatky účtují finanční poradci?

A Finanční poradce poskytuje zákazníkům finanční poradenství nebo pokyny k odškodnění. To zahrnuje řadu služeb, jako je správa investic, daňové plánování a plánování nemovitostí. Protože existují různé způsoby, jak mohou finanční poradci účtovat za své služby, noví klienti jsou často zmateni tím, kolik by měli očekávat, že zaplatí. Zde vysvětlujeme pět nejběžnějších způsobů, jakými si finanční poradci účtují za své služby.

Poplatky za správu aktiv (AUM)

Finanční poradci, kteří účtují na základě spravovaný majetek Struktura poplatků (AUM) bude účtovat svým klientům procenta na základě celkové částky v dolarech, která spravují. Toto procento je obvykle 1% až 2% čistých aktiv klienta. Za typickou 1% sazbu v milionovém portfoliu si finanční poradci odnesou 10 000 dolarů ročně na poplatky. Čím více aktiv klienti mají, tím nižší procento za poradenské služby platí.

Najímání finančního poradce AUM je pro klienty obvykle nejdražší cestou. Výhodou pro klienty je však to, že tato struktura poplatků dává poradcům pobídku, aby nepodstupovali velká rizika nebo rizika, která by s vlastními penězi nevzali. Jelikož poradci dostávají procento aktiv klientů, mají o ně zájem správu portfolií svých klientů velmi dobře.

Provize-poplatky

Finanční poradci, kteří jsou provizní obdržíte poplatek nebo kompenzaci na základě prodeje produktů. Dostávají poplatky, když jejich klienti provedou konkrétní finanční transakci, kterou doporučí, například nákup akcie nebo jiného aktiva.

U některých poradců založených na provizích může být poskytování služeb finančního plánování nebo poradenství jejich klientům sekundární k prodeji finančních produktů. Běžnou kritikou poradců založených na provizích je, že mají a konflikt zájmů to je vede k doporučování finančních produktů, které nemusí být vždy v nejlepším zájmu jejich klientů.

Hodinové sazby

Poradci mohou také účtovat klientům za hodinu spíše než provize nebo určité procento spravovaných aktiv. Vše závisí na typu poradenských služeb, které klient potřebuje. Obvyklá hodinová sazba pro finanční poradce se pohybuje od 150 do 400 USD za hodinu.

Ceny se mohou lišit v závislosti na zkušenostech poradce a v případě, že má poradce vysoce ceněnou oblast odbornosti. Celkový poplatek se může pohybovat od 2 000 do 5 000 $ za různé projekty, jako je generování an realitní plán pro klienta.

Paušální poplatky

Finanční poradci, kteří účtují paušální poplatek, často poskytnou svým klientům seznam služeb a poplatky, které účtují za službu. Svépomocí investoři obvykle platí poradcům paušální poplatky nebo využívají plány plateb s hodinovou sazbou. Často jen hledají návrhy od poradců nebo možnost použít komplikovaně alokace aktiv modely.

Další skupina investorů může chtít, aby poradci převzali kontrolu nad jejich portfolii a učinili všechna rozhodnutí za ně. Tito investoři mají tendenci méně rozumět finančním záležitostem. Paušální poplatky se pohybují od 1 000 do 2 000 USD za to, že poradce prohlédne portfolio klienta a vytvoří jednoduchá doporučení.

Pouze za poplatek

Finanční poradci pouze za poplatek nepřijímejte provize ani kompenzace na základě prodeje produktů. Poradci pouze za poplatky mohou strukturovat své poplatky různými jinými způsoby. Mohou účtovat podle hodin, podle projektu, podle aktiv ve správě nebo jejich kombinace. Protože jejich příjem nepochází z prodeje finančních produktů, poradci pouze za poplatky jsou často považováni za méně zaujatý a více zaměřený na to, aby klientům poskytoval personalizované rady na základě jejich finančních cílů a nejlepších zájmy.

Sečteno a podtrženo

Dobrá zásada, kterou by investoři měli vzít v úvahu při kontrole struktur poplatků různých finančních poradců, je nejprve přesně zvažte, co budete chtít, aby váš poradce pro vás udělal, a množství zapojení, které od něj očekáváte proces.

Pokud máte na mysli jednoduchý projekt - například získání rady ohledně správy portfolia, jak se blížíte odchodu do důchodu - může vám stačit najímání finančního poradce na základě hodinových nebo paušálních poplatků. Na druhou stranu, pokud požadujete komplexní služby správy bohatství a doufáte, že navážete dlouhodobý vztah s finančním poradcem, můžete zvážit ujednání AUM nebo pouze za poplatek.