Peněžní trh vs. Spořící účet

Pokud hledáte skvělou možnost, jak ušetřit peníze, nemusíte jít dále než vaše banka nebo družstevní záložna. Mají k dispozici mnoho možností - možnosti, které vám poskytnou okamžitý přístup k finančním prostředkům při platbě úroků. Zvažte parkování svých peněz na spořicím účtu nebo účtu peněžního trhu.

Zde jsme uvedli některé klíčové vlastnosti obou účtů a důvody, proč byste měli zvažovat jeden nad druhým.

Spořicí účty vs. Účty peněžního trhu

Většina bank - tradičních kamenných i online institucí - nabízí svým zákazníkům spořicí účty i účty peněžního trhu. Na první pohled jsou tyto dva účty nápadně podobné - oba jsou vkladovými účty, které platí úroky. Jsou také chráněny Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Protože účelem těchto účtů je spíše šetřit než pro každodenní bankovnictví, majitelé účtů jsou podle federálních předpisů omezeni na šest výběrů za měsíc.

Spořicí účty vysvětleny

Banky nabízejí Spořící účty svým zákazníkům jako doplněk k jejich běžným účtům. Je to dobré místo, kde mohou lidé na krátkou dobu uložit své peníze na velmi krátkodobé potřeby, jako jsou renovace domů, prázdniny, auta nebo mimořádné události, jako jsou účty za lékařství nebo zubní lékařství.

Díky bankám je vybudování zůstatku na spořicím účtu poměrně snadné. Účet lze přidat do a debetní karta provádět vklady i výběry, převody prostřednictvím online bankovnictví a bankovní platby přímo na účet od jiných institucí. Lze je také snadno zlikvidovat, a poskytnout tak spotřebitelům snadný přístup k finančním prostředkům. Majitelé účtů by však měli mít na paměti, že jsou omezeni na šest výběrů za měsíc. Za jakoukoli jinou debetní transakci mimo tuto částku se obecně účtuje poplatek za službu.

Tento typ účtu poskytuje majiteli účtu velmi nízkou, střední míru úrokového příjmu. Podle FDIC byla průměrná národní úroková sazba pro spořicí účet se zůstatkem pod 100 000 $ k 8. únoru 2021 0,80%a u vyšších zůstatků se nezměnila.Tyto účty nabízejí nižší úrokové sazby než účty peněžního trhu a jiné investice, protože finanční instituce mají omezené možnosti, co s prostředky mohou dělat. Banky tyto peníze obecně půjčují ostatním na půjčky na auta, úvěrové linky, a kreditní karty, aby mohli vydělat peníze na úrokech, které si účtují.

Účty peněžního trhu vysvětleny

Účty peněžního trhu, na druhé straně nejsou tak běžné jako tradiční spořicí účty a nabízejí je banky a další instituce. Někdy jsou označovány jako vkladové účty peněžního trhu. Mohou mít některé funkce běžného i spořicího účtu. Majitelé účtů mohou být schopni psát šeky a provádět transakce debetní kartou s určitými účty peněžního trhu. Mají také funkci podobnou spořicímu účtu, kdy majitelé účtů shromažďují úroky ze zůstatku, který drží na konci každého měsíce.

Většina účtů peněžního trhu má tendenci platit o něco vyšší úrokovou sazbu než tradiční spořicí účet, což je může pro vkladatele zatraktivnit. K 8. únoru 2021 FDIC hlásil, že průměrná úroková sazba na účtu peněžního trhu byla 0,82% u zůstatků pod 100 000 USD a 0,86% u zůstatků nad 100 000 USD.

Banky jsou schopny investovat vklady držitelů peněžních účtů na účty peněžního trhu do krátkodobých, vysoce rizikových cenných papírů s nízkým rizikem. Tyto zahrnují vkladové certifikáty (CD), vládní dluhopisy, nebo jiné podobné investice. Když tato aktiva dospějí, dávají držitelům účtu peněžního trhu část úroku, který obdrží.

Účty na peněžním trhu mají stejně jako běžný spořicí účet také omezení počtu výběrů a debet transakce, které mohou provádět. Pokud překročí šest transakcí, bude jim účtován poplatek. Účty peněžního trhu také přicházejí s požadavky na minimální zůstatek. Zákazníci, kteří nesplní požadovaný zůstatek, mohou přijít o vysoký úrok nebo zjistí, že jejich účet je převeden na běžný běžný nebo spořicí účet.

Fondy peněžního trhu

Nepleťte si vkladové účty peněžního trhu s fondy peněžního trhu. Říká se jim také podílové fondy peněžního trhu. Nejsou to vkladové účty, ale nabízejí je investiční firmy. Investoři mohou nakupovat a prodávat akcie těchto fondů, které investují do velmi likvidních aktiv, jako jsou hotovost a ekvivalenty, a do vysoce hodnocených dluhových aktiv, která jsou splatná do 13 měsíců. Nejsou chráněny FDIC a liší se jinými způsoby od tradičních požadovat zálohukontrola a spořicí účty.

Sečteno a podtrženo

Vkladatelé mají tendenci vybrat účty peněžního trhu protože nabízejí vyšší úrokové sazby než spořicí účty. Rozdíl ve výdělku může být malý, ale může stačit k vyrovnání omezení likvidity, pokud vkladatelé pravděpodobně nebudou potřebovat rychlý přístup ke své hotovosti.