Fast rente definition
Hvad er en fast rente?
En fast rente er en uændret rente, der opkræves på en forpligtelse, såsom et lån eller pant. Det gælder muligvis i hele lånets løbetid eller kun en del af løbetiden, men det forbliver det samme i en bestemt periode. Realkreditlån kan have flere renter, herunder en, der kombinerer en fast rente for en del af løbetiden og en justerbar sats for saldoen. Disse kaldes "hybrider.”
Vigtige takeaways
- En fast rente undgår risikoen for, at et realkreditlån eller en lånebetaling kan stige betydeligt over tid.
- Faste renter kan være højere end variable renter.
- Låntagere er mere tilbøjelige til at vælge fastforrentede lån i perioder med lave renter.
Forståelse af faste renter
En fast rente er attraktiv for låntagere, der ikke ønsker deres renter svinger i løbet af deres lån, potentielt øger deres renteudgifter og i forlængelse heraf deres realkreditlån. Denne type rente undgår den risiko, der følger med en flydende eller variabel rente, hvor renten der skal betales på en gældsforpligtelse, kan nogle gange variere afhængigt af en benchmark -rente eller indeks uventet.
Renten på et fastforrentet lån forbliver den samme i lånets løbetid. Da låntagernes betalinger forbliver de samme, er det lettere at budgettere for fremtiden.
Fast vs. Variable renter
Variable renter på realkreditlån (ARM) ændre med jævne mellemrum. En låntager modtager typisk en introduktionsrente for en bestemt periode - ofte i et, tre eller fem år. Satsen justeres periodisk efter det tidspunkt. Sådanne justeringer sker ikke med et fastforrentet lån, der ikke er betegnet som en hybrid.
I vores eksempel giver en bank en låntager en introduktionsrente på 3,5% på et $ 300.000, 30-årigt realkreditlån med en 5/1 hybrid ARM. Deres månedlige betalinger er $ 1,347 i løbet af de første fem år af lånet, men denne betaling vil stige eller falde, når renten justeres, baseret på renten fastsat af Federal Reserve eller et andet benchmark indeks.
Hvis satsen justeres til 6%, vil låntagers månedlige betaling stige med $ 452 til $ 1.799, hvilket kan være svært at administrere. Men de månedlige betalinger ville falde til $ 1.265, hvis satsen faldt til 3%.
Hvis 3,5% -satsen på den anden side blev fastsat, ville låntageren stå over for den samme 1.347 dollar -betaling hver måned i 30 år. De månedlige regninger kan variere, når ejendomsskatterne ændres eller husejers forsikringspræmier justerer, men realkreditbetalingen forbliver den samme.
Fastforrentede lån kan regnes med, hvorimod der altid er en smule usikkerhed forbundet med variable renter. Det langt de fleste forbrugere vælger lån med fast rente.
Fordele og ulemper ved faste renter
Faste rater er typisk højere end justerbare rater. Lån med justerbare eller variable renter tilbyder normalt lavere introduktionsrenter end fastforrentede lån, hvilket gør disse lån mere tiltrækkende end fastforrentede lån, når renten er høj.
Låntagere er mere tilbøjelige til at vælge faste renter i perioder med lave renter, når det er særlig fordelagtigt at låse renten fast. Det offeromkostninger er stadig meget mindre end i perioder med høje renter, hvis renten går lavere.
Særlige overvejelser
Det Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) giver en renteinterval du kan forvente til enhver tid afhængigt af din placering. Satserne opdateres hver uge, og du kan indtaste oplysninger såsom din kreditværdighed, forskudsbetaling og lån skriv for at få en nærmere idé om, hvilken fast rente du til enhver tid kan betale og vejer dette op mod en ARM.