Wie die Sachversicherung Eigentümerschutz bietet

Was ist eine Sachversicherung?

Sachversicherung ist ein weit gefasster Begriff für eine Reihe von Policen, die entweder Sachschutz oder Haftpflichtversicherung für Grundstückseigentümer. Die Sachversicherung bietet dem Eigentümer oder Mieter eines Gebäudes und seines Inhalts eine finanzielle Rückerstattung in bei Beschädigung oder Diebstahl – und an eine andere Person als den Eigentümer oder Mieter, wenn diese Person auf dem Eigentum.

Die Sachversicherung kann eine Reihe von Policen umfassen, wie z Hauseigentümerversicherung, Rentenversicherung, Hochwasserversicherung, und Erdbebenversicherung. Persönliches Eigentum ist in der Regel durch eine Hausbesitzer- oder Mieterpolice abgedeckt. Die Ausnahme sind sehr wertvolle und teure persönliche Gegenstände – dies wird normalerweise durch den Kauf eines Zusatzes zur Police abgedeckt als "Reiter" bezeichnet. Im Schadenfall erstattet die Sachversicherung dem Versicherungsnehmer entweder den tatsächlichen Schadenswert oder der Wiederbeschaffungskosten um das Problem zu lösen.

So funktioniert die Sachversicherung

Zu den von der Sachversicherung abgedeckten Gefahren gehören in der Regel ausgewählte wetterbedingte Schäden, darunter Schäden durch Feuer, Rauch, Wind, Hagel, Schnee- und Eiseinwirkung, Blitzschlag und mehr. Die Sachversicherung schützt auch gegen Vandalismus und Diebstahl und deckt die Struktur und ihren Inhalt ab. Die Sachversicherung bietet auch Haftpflichtschutz für den Fall, dass jemand anderes als der Eigentümer oder Mieter während des Aufenthalts auf dem Grundstück verletzt wird und beschließt, zu klagen.

Sachversicherungen schließen normalerweise Schäden aus, die aus einer Vielzahl von Ereignissen resultieren, einschließlich Tsunamis, Überschwemmungen, Abfluss- und Abwasserrückstau, versickerndes Grundwasser, stehendes Wasser und eine Reihe anderer Quellen aus Wasser. Schimmel ist in der Regel nicht versichert, ebenso wenig wie der Schaden durch ein Erdbeben. Darüber hinaus decken die meisten Policen extreme Umstände wie nukleare Ereignisse, Kriegshandlungen oder Terrorismus nicht ab.

Grundlegendes zur Sachversicherung

Es gibt drei Arten von Sachversicherungsschutz: Wiederbeschaffungskosten, tatsächlicher Barwert und erweiterte Wiederbeschaffungskosten.

• Wiederbeschaffungskosten deckt die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz von Eigentum zu gleichem oder gleichem Wert. Die Deckung basiert auf Wiederbeschaffungskosten und nicht auf dem Barwert der Gegenstände.
• Aktueller Geldwert Die Deckung zahlt dem Eigentümer oder Mieter die Wiederbeschaffungskosten abzüglich der Abschreibungen. Wenn der zerstörte Gegenstand 10 Jahre alt ist, erhalten Sie den Wert eines 10 Jahre alten Gegenstands, nicht eines neuen.
• Erweiterte Wiederbeschaffungskosten zahlt mehr als die Deckungssumme, wenn die Baukosten gestiegen sind; dies wird jedoch normalerweise 25 % des Grenzwerts nicht überschreiten. Beim Abschluss einer Versicherung ist die Grenze der Höchstbetrag der Leistung, die die Versicherungsgesellschaft für eine bestimmte Situation oder ein bestimmtes Ereignis zahlt.

Besondere Überlegungen

Die meisten Hausbesitzer kaufen eine Hybridpolice, die physische Verluste oder Schäden ersetzt, die durch 16 Gefahren verursacht werden, darunter Feuer, Vandalismus und Diebstahl. Der Versicherungsschutz, bekannt als HO3-Police, unterliegt bestimmten Bedingungen und Ausschlüssen. Es gibt eine vorgegebene Deckungsgrenze für bestimmte Wertgegenstände und Sammlerstücke, darunter Gold, Eheringe und andere Schmuck, Pelze, Bargeld, Schusswaffen und andere Gegenstände. In einem HO3 ist normalerweise kein Versicherungsschutz für versehentliches Brechen/Schäden und mysteriöses Verschwinden (Verloren, Verlegen) von Wertgegenständen, einschließlich Kunstgegenständen und Antiquitäten, vorgesehen.

Die HO5-Hausbesitzerdeckung umfasst alles, was in einer HO3-Police enthalten ist, ist jedoch auf die Struktur ausgerichtet sich selbst und das Eigentum innerhalb des Hauses, einschließlich Möbel, Geräte, Kleidung und anderes persönliches Artikel. Ein HO5 deckt weder Erdbeben noch Überschwemmungen ab. HO5-Versicherungen sind für Häuser verfügbar, die entweder in den letzten 30 Jahren gebaut oder in den letzten 40 Jahren renoviert wurden, und sie decken in der Regel alle Schäden zum Wiederbeschaffungswert ab.

Die HO4-Sachversicherung ist in der Regel bekannt als Rentenversicherung—Sie deckt Mieter vor dem Verlust von persönlichem Eigentum und Haftpflicht ab. Sie deckt nicht das tatsächlich gemietete Haus oder die Wohnung ab, die durch abgedeckt werden sollte die Versicherung des Vermieters.

Beachten Sie, dass keine dieser Deckungsstufen dem Hausbesitzer eine Entschädigung für Eigentum erstattet, das ausfällt oder beschädigt ist in normalen Verschleißsituationen, z. B. bei einem Dach, das ohne Windschäden und Heil. Das ist wo Hausgarantien– eine weitere Möglichkeit, Ihr Eigentum zu schützen – kann hilfreich sein.