Vergleichen Sie die besten Hypothekenzinsen von heute

Aktualisiert: 11.08.2021.

Am heutigen 11. August 2021 beträgt der Benchmark-Hypothekensatz für 30 Jahre fest 3,13%, FHA 30-Jahre fest 3,00%, Jumbo 30-Jahre fest 3,18 %; 15-Jahres-Fest beträgt 2,38 % und 5/1 ARM beträgt 2,69 %. Diese Preise sind nicht die Teaser-Preise, die Sie möglicherweise online sehen und die auf unserer Methodik basieren sollte repräsentativer für das sein, was Kunden je nach ihrem Angebot erwarten können Qualifikationen. Im Abschnitt Methodik dieser Seite erfahren Sie mehr darüber, was unsere Tarife unterscheidet.

Da die Hypothekenzinsen unterschiedlich sein können, ist es wichtig, die Zinssätze zu vergleichen, bevor Sie einen Wohnungsbaukredit aufnehmen. Wir haben die besten Zinssätze für die verschiedenen Hypothekenarten und häufig gestellte Fragen zusammengestellt, die Sie möglicherweise haben, um zu verstehen, was sich auf den endgültigen Zinssatz auswirken könnte, den Sie erhalten.

Heutige Hypothekenzinsen

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Kreditart	Kaufen	Refinanzierung
30 Jahre behoben	3.13%	3.22%
FHA 30 Jahre behoben	3.00%	3.21%
VA 30 Jahre fest	3.04%	3.32%
Jumbo 30 Jahre behoben	3.18%	3.45%
20 Jahre behoben	2.97%	3.13%
15 Jahre behoben	2.38%	2.49%
Jumbo 15 Jahre behoben	2.88%	3.06%
10-Jahres-Feststellung	2.31%	2.45%
10/1 ARM	3.74%	4.17%
10/6 ARM	3.37%	3.73%
7/1 ARM	3.96%	4.22%
Jumbo 7/1 ARM	2.18%	2.41%
7/6 ARM	3.51%	4.25%
Jumbo 7/6 ARM	2.41%	2.78%
5/1 ARM	2.69%	2.88%
Jumbo 5/1 ARM	2.04%	2.26%
5/6 ARM	4.05%	4.47%
Jumbo 5/6 ARM	2.44%	2.71%

So verwenden Sie unsere Hypothekenzinstabelle

Unsere Hypothekenzinstabelle soll Ihnen helfen, die von den Kreditgebern angebotenen Zinssätze zu vergleichen, um festzustellen, ob sie besser oder schlechter sind. Diese Preise sind Benchmark-Raten für diejenigen mit guter Bonität und nicht die Teaser-Raten, die jeden glauben lassen, dass sie den niedrigsten verfügbaren Preis erhalten. Natürlich ist Ihr persönliches Bonitätsprofil ein wesentlicher Faktor dafür, welchen Zinssatz Sie tatsächlich erhalten von einem Kreditgeber zitiert, aber Sie können entweder neue Kauf- oder Refinanzierungssätze mit kaufen Vertrauen.

So kaufen Sie Hypothekenzinsen ein

Geschrieben von: Sarah Li Cain

Beim Kauf von Hypothekenzinsen sind einige Dinge zu beachten:

• Stellen Sie sicher, dass Sie sich bei nationalen und lokalen Kreditgebern umsehen, um die bestmöglichen Preise zu finden.
• Vermeiden Sie es, Hypotheken an mehreren Orten zu beantragen, da dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Ziehen Sie stattdessen Ihre Kreditauskunft und machen Sie sich ein genaues Bild von Ihrer Kredithistorie, das Sie mit potenziellen Kreditgebern teilen können. Bitten Sie sie, Ihnen die Preise basierend auf diesen Informationen mitzuteilen. Auf diese Weise bewahren Sie Ihre Kreditwürdigkeit und erhalten gleichzeitig die genauesten Informationen für Ihr Kreditprofil.
• Verwenden Sie unsere Tariftabelle, um herauszufinden, ob Kreditgeber Ihnen basierend auf Ihrem Kreditprofil einen wettbewerbsfähigen Tarif anbieten.

Was ist ein guter Hypothekenzins?

Ein guter Hypothekenzins hängt vom Kreditnehmer ab. Kreditgeber werben für den niedrigsten angebotenen Zinssatz, aber Ihrer hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen, anderen Schulden und Ihrer Anzahlung ab. Zum Beispiel ist ein guter Hypothekenzins für jemanden mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit tendenziell höher als für jemanden mit einer höheren Kreditwürdigkeit.

Es ist wichtig zu verstehen, was sich auf Ihren individuellen Tarif auswirkt, und auf die Optimierung Ihrer Finanzen hinzuarbeiten, damit Sie den wettbewerbsfähigsten Tarif basierend auf Ihrer finanziellen Situation erhalten.

Wie qualifiziere ich mich für bessere Hypothekenzinsen?

Wenn Sie sich für bessere Hypothekenzinsen qualifizieren, können Sie während der Laufzeit des Darlehens Zehntausende von Dollar sparen. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie sicherstellen können, dass Sie den wettbewerbsfähigsten Preis finden:

• Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers ist ein wichtiger Faktor bei der Bestimmung der Hypothekenzinsen. Je höher die Kreditwürdigkeit, desto wahrscheinlicher kann ein Kreditnehmer einen niedrigeren Zinssatz erhalten. Es ist eine gute Idee, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, um zu sehen, wie Sie sie verbessern können, sei es durch pünktliche Zahlungen oder die Anfechtung von Fehlern in Ihrer Kreditauskunft.
• Erhöhen Sie Ihre Anzahlung: Die meisten Kreditgeber bieten niedrigere Hypothekenzinsen für diejenigen an, die eine größere Anzahlung leisten. Dies hängt von der Art der Hypothek ab, für die Sie sich bewerben, aber manchmal kann eine Reduzierung von mindestens 20 Prozent zu attraktiveren Zinssätzen führen.
• Senken Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis: Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, auch DTI genannt, betrachtet die Summe Ihrer monatlichen Schuldenverpflichtungen und teilt sie durch Ihr Bruttoeinkommen. Normalerweise möchten Kreditgeber keinen DTI von 43% oder mehr, da dies darauf hindeuten kann, dass Sie möglicherweise Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Verpflichtungen als Kreditnehmer zu erfüllen. Je niedriger Ihr DTI ist, desto weniger riskant erscheinen Sie dem Kreditgeber, was sich in einem niedrigeren Zinssatz widerspiegelt.

Wie viel Hypothek kann ich mir leisten?

Grundsätzlich können Hausbesitzer sich eine Hypothek leisten das ist das Zwei- bis Zweieinhalbfache ihres jährlichen Bruttoeinkommens. Wenn Sie beispielsweise 80.000 USD pro Jahr verdienen, können Sie sich eine Hypothek von 160.000 USD bis 200.000 USD leisten. Denken Sie daran, dass dies eine allgemeine Richtlinie ist und Sie zusätzliche Faktoren berücksichtigen müssen, wenn Sie bestimmen, wie viel Sie sich leisten können, z. B. Ihren Lebensstil.

Zunächst wird Ihr Kreditgeber feststellen, was Sie sich aufgrund Ihres Einkommens, Ihrer Schulden, Ihres Vermögens und Ihrer Verbindlichkeiten leisten können. Sie müssen jedoch bestimmen, wie viel Sie ausgeben möchten, Ihre aktuellen Ausgaben – die meisten Experten empfehlen nicht mehr als 28 Prozent Ihres Bruttoeinkommens ausgeben auf die Wohnkosten. Die Kreditgeber werden sich auch Ihren DTI ansehen, was bedeutet, dass Sie sich umso weniger wahrscheinlich eine höhere Hypothek leisten können, je höher Ihr DTI ist.

Vergessen Sie nicht, neben Ihrer Hypothek auch andere Kosten einzubeziehen, die alle anfallenden HOA-Gebühren, Hausratversicherung, Grundsteuern und Hauswartungskosten umfassen. Verwendung einer Hypothekenrechner kann in dieser Situation hilfreich sein, um herauszufinden, wie Sie sich eine Hypothekenzahlung bequem leisten können.

Häufig gestellte Fragen

Geschrieben von: Sarah Li Cain

Was ist ein Hypothekenzins?

Ein Hypothekenzins ist der Zinsbetrag, der von einem Kreditgeber für eine Hypothek berechnet wird. Diese Zinssätze können für die Dauer der Hypothekenlaufzeit des Kreditnehmers fest, d. h. der Zinssatz wird auf Basis eines Referenzzinssatzes festgelegt, oder variabel auf Basis der Hypothekenkonditionen und der aktuellen Zinssätze festgelegt werden. Der Zinssatz ist einer der Schlüsselfaktoren für Kreditnehmer bei der Suche nach Möglichkeiten zur Eigenheimfinanzierung, da er sich auf ihre monatlichen Zahlungen und darauf auswirkt, wie viel sie während der gesamten Laufzeit des Darlehens zahlen werden.

Wie werden Hypothekenzinsen festgelegt?

Hypothekenzinsen werden auf der Grundlage einiger weniger Faktoren festgelegt, wobei wirtschaftliche Faktoren einer davon sind. Kreditgeber schauen zum Beispiel auf die Leitzins– der niedrigste Zinssatz, den Banken für Kredite anbieten – der normalerweise den Trends folgt, die durch den Federal Funds Rate der Federal Reserve vorgegeben werden. In der Regel sind es einige Prozentpunkte.

Die Rendite 10-jähriger Staatsanleihen kann auch Markttrends aufdecken. Wenn die Anleiherenditen steigen, steigen die Hypothekenzinsen tendenziell und umgekehrt. Das Rendite 10-jähriger Staatsanleihen ist in der Regel der beste Standard, um Hypothekenzinsen zu beurteilen. Das liegt daran, dass viele Hypotheken nach 10 Jahren refinanziert oder abbezahlt sind, auch wenn die Norm ein 30-jähriges Darlehen ist.

Faktoren, die der Kreditnehmer kontrollieren kann, sind seine Kreditwürdigkeit und der Anzahlungsbetrag. Da Kreditgeber die Zinssätze auf der Grundlage des von ihnen eingegangenen Risikos festlegen, können Kreditnehmer, die weniger kreditwürdig sind oder einen niedrigeren Anzahlungsbetrag haben, höhere Zinssätze angeboten werden. Mit anderen Worten, je geringer das Risiko, desto niedriger der Zinssatz für den Kreditnehmer.

Entscheidet die Federal Reserve Hypothekenzinsen?

Während die Federal Reserve die Hypothekenzinsen nicht festlegt, beeinflusst sie den Zinssatz indirekt. Die Federal Reserve hilft, die Wirtschaft zu lenken, indem sie die Inflation unter Kontrolle hält und das Wachstum fördert. Das bedeutet, dass die Entscheidungen des Offenmarktausschusses der Federal Reserve bei der Anhebung oder Senkung der kurzfristigen Zinssätze die Kreditgeber beeinflussen können, ihre Zinsen zu erhöhen oder zu senken.

Haben verschiedene Hypothekenarten unterschiedliche Zinssätze?

Die Hypothekenzinsen können je nach Art unterschiedlich sein. Festzinshypotheken sind zum Beispiel tendenziell höher als variabel verzinste. Hypotheken mit variablem Zinssatz haben jedoch in der Regel während einer vorgegebenen Zeit niedrigere Zinsen und schwanken dann, wenn sie sich an die aktuellen Marktbedingungen anpassen.

Sind Zinssätze und effektiver Jahreszins gleich?

Zinssätze und effektiver Jahreszins sind nicht gleich. Ein effektiver Jahreszins (APR) spiegelt die zusätzlichen Gebühren wider, die mit Ihrer Hypothek verbunden sind, einschließlich der Zinsen. Der Zinssatz spiegelt die Kosten wider, die Hausbesitzer zahlen, um Geld zu leihen. Diese Gebühren beinhalten Gebühren wie Originierungsgebühren und Rabattpunkte, weshalb der effektive Jahreszins typischerweise höher ist als der Zinssatz.

Was sind Hypothekenpunkte?

Auch bekannt als Rabattpunkte, dies ist eine einmalige Gebühr oder eine Vorauszahlung von Zinsen, die Kreditnehmer kaufen, um den Zinssatz für ihre Hypothek zu senken. Jeder Rabattpunkt kostet ein Prozent Ihres Hypothekenbetrags oder 1.000 US-Dollar pro 100.000 US-Dollar und senkt den Zinssatz um ein Viertel Prozent oder 0,25. Wenn der Zins beispielsweise 4 Prozent beträgt, reduziert der Kauf eines Hypothekenpunktes den Zinssatz auf 3,75 Prozent.

Wie viel benötige ich für eine Anzahlung?

Der Mindestbetrag, den Sie einzahlen müssen, hängt von der Art der Hypothek ab. Viele Kreditgeber verlangen ein Minimum von 5 bis 20 %, während andere wie staatlich unterstützte mindestens 3,5 % verlangen. Die Ausnahme bildet das VA-Darlehen ohne Anzahlungspflicht.

Generell gilt: Je höher Ihre Anzahlung, desto niedriger kann Ihre Rate sein. Hausbesitzer, die mindestens 20 Prozent sparen, können am meisten sparen.

Methodik

Um die Hypothekarzinsen beurteilen zu können, mussten wir zunächst ein Bonitätsprofil erstellen. Dieses Profil umfasste einen Kreditscore von 700 bis 760 mit einem Immobilien-Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) von 80 %. Mit diesem Profil haben wir die niedrigsten Raten ermittelt, die von mehr als 200 der besten Kreditgeber des Landes angeboten wurden. Als solche sind diese Zinssätze repräsentativ für das, was echte Verbraucher beim Kauf einer Hypothek sehen werden.

Das gleiche Kreditprofil wurde für die Karte der besten staatlichen Zinssätze verwendet. Wir fanden dann den niedrigsten Zinssatz, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird.

Beachten Sie, dass sich die Hypothekenzinsen täglich ändern können und diese Daten nur zu Informationszwecken dienen. Das persönliche Kredit- und Einkommensprofil einer Person wird die entscheidenden Faktoren dafür sein, welche Kreditraten und -bedingungen sie erhalten können. Die Darlehenspreise beinhalten keine Beträge für Steuern oder Versicherungsprämien und es gelten die individuellen Bedingungen des Kreditgebers.