Arbeitslosigkeit für ältere Arbeitnehmer steigt während der Pandemie

Schon bevor die Pandemie zu weit verbreiteten Arbeitsplatzverlusten führte, war eine gesundheitliche Veränderung bereits ein potenzieller Schock, der dazu führen könnte, dass jemand früher als geplant in den Ruhestand geht. Die Gründe können variieren, von der eigenen Gesundheit einer Person bis zu der eines nahen Familienmitglieds oder Freundes. Der COVID-19-Ausbruch stellt jedoch eine zusätzliche Herausforderung dar, insbesondere für ältere Arbeitnehmer.

COVID-19 beschleunigt die Arbeitslosigkeit für ältere Arbeitnehmer

Der Stellenbericht vom April 2020 zeigte laut Richard W. Johnson, Senior Fellow und Direktor für Ruhestandspolitik am Urban Institute. Die monatliche Arbeitslosenquote im Alter von 65 Jahren und älter erreichte 15,6 %, den höchsten Stand seit Beginn der Aufzeichnungen im Jahr 1948. „Im Gegensatz zu früheren Rezessionen hat dieser pandemiebedingte Abschwung ältere Arbeitnehmer besonders hart getroffen und wird sie wahrscheinlich vor langfristige Beschäftigungsprobleme stellen“, sagt Johnson. 

Vor COVID-19 gingen laut University of. 37 % der Amerikaner früher als geplant in den Ruhestand Michigans aktuelle Health and Retirement Study, zitiert vom Center for Retirement Research in Boston Uni. „Obwohl ich keine COVID-19-bezogenen Studien gesehen habe, gibt es angesichts der weit verbreiteten Arbeitslosigkeit viele Gründe, dies zu tun glauben, dass sich dieser Trend im Jahr 2020 verschärft hat“, sagt Sharon Duncan, zertifizierte Finanzplanerin (CFP) bei Selah Financial Dienstleistungen.

Vorruhestand sinkt?

Man kann Duncans Standpunkt erkennen. Dennoch, laut einer Umfrage des Maklerunternehmens Edward Jones und Age Wave, einem Beratungs- und Forschungsunternehmen, in der Nähe von ein Drittel der Amerikaner (29%), die ihren Ruhestand planen, sagen, dass sie aufgrund der COVID-19-Pandemie jetzt damit rechnen, dies zu einem späteren Zeitpunkt zu tun, hauptsächlich aus finanziellen Gründen Gründe dafür. 47 Millionen oder etwa ein Viertel derjenigen in dieser Gruppe mit erwachsenen Kindern haben ihren Nachwuchs während der Pandemie finanziell unterstützt, was den Mangel an Ersparnissen weiter verschärft. Die Studie wurde vom 21. Mai bis 4. Juni 2020 unter mehr als 9.000 Erwachsenen ab 18 Jahren in den USA und Kanada durchgeführt.

„Außerdem sind Jobwechsel, die zu Personalabbau führen, ein weiterer wichtiger Faktor, und wir haben dies auch während COVID-19 beobachtet“, sagt Duncan. COVID-19 hat die Pläne vieler Menschen auf den Kopf gestellt. Brian Walsh, Jr., ein Finanzplaner bei der Walsh & Nicholson Financial Group in Wayne, Pennsylvania, sagt seinen Kunden häufig, dass der Ruhestand ein fortlaufender Plan ist. „Es ist ein lebendiges, atmendes Dokument“, sagt er. Die beste Strategie besteht seiner Meinung nach darin, den Plan ständig zu überwachen, um basierend auf Szenarien wie dem Verlust Ihres Arbeitsplatzes durch COVID-19 verschiedene Wege zu finden.

Hier sind einige Strategien, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie plötzlich arbeitslos sind und darüber nachdenken, früher in Rente zu gehen Sie ursprünglich geplant haben – insbesondere während einer anhaltenden Pandemie, die in mehr als einem Jahr beispiellos ist Jahrhundert.

Sparen Sie ein Geldkissen

Zu den Top-Aufgaben für jemanden, der einen Vorruhestand sucht, sollte ein solider Notfallfonds, so Alano Massi, CFP und Managing Director von Palm Capital Management. „Dies sollte das erste finanzielle Ziel jeder Familie sein“, sagt Massi. „Wenn beide Personen in einem Haushalt ein Einkommen erzielen, sollte der Notfallfonds dem Haushaltseinkommen von drei Monaten entsprechen.“ Der Eineinkommenshaushalt, Er fügt hinzu – ob es sich um eine Einzelperson oder ein Paar mit nur einem Einkommen handelt – sollte einen Fonds anstreben, der mindestens sechs Monate des Haushaltseinkommens entspricht.

Massi rät, das Geld in einer Spar- oder Geldmarktkonto, die beide einen schnellen und einfachen Zugriff ermöglichen. „Sobald der Notfallfonds das empfohlene Haushaltsminimum hat, kann ein separates Konto eröffnet werden, um längerfristig zu investieren“, sagt er.

Berechnen Sie Ihre monatlichen Ausgaben

Es ist zwingend erforderlich, ein Budget zu erstellen. Beginnen Sie damit, zu berechnen, was Sie jeden Monat benötigen, und fragen Sie, "was sind Ihre Ausgaben, welche Ziele müssen Sie heute und in Zukunft erreichen", sagt Walsh. Als nächstes addieren Sie alle Vermögenswerte und Einkommen und prüfen Sie, ob Sie die Sozialversicherung aufschieben können oder jetzt beginnen müssen.

Holen Sie sich so schnell wie möglich Klarheit und Gewissheit über Ihre finanziellen Bedürfnisse und was Sie dazu brauchen, sagt Walsh. Wenn die Leute herausfinden, wie viel sie tatsächlich brauchen, anstatt sich eine unerreichbare, theoretische Zahl vorzustellen –1 Million oder 2 Millionen Dollar sind gängige Annahmen– es kann etwas Ruhe bringen.

Es ermöglicht den Menschen auch, realistischer zu planen. Angesichts eines Arbeitsplatzverlusts denken die Leute automatisch, dass sie diesen Job ersetzen müssen, um diese Zahl zu erreichen, sagt Walsh, aber es gibt keine magische Zahl. „Die Zahl, auf die sie sich konzentrieren müssen, sind die Ausgaben und die Einnahmen, die erforderlich sind, um die Ausgaben auf monatlicher Basis zu decken. plus ein bisschen mehr“, sagt er und fügt hinzu, dass die meisten Leute nicht wissen, was sie ausgeben oder was sie brauchen in Rente gehen.

Die Leute haben oft Geld außerhalb dessen, was sie im Inneren gespart haben 401(k) Pensionsplan. Eine Liste anderer Vermögenswerte könnte individuelle Rentenkonten (IRAs), Renten aus einem früheren Job und Nachsteuern enthalten Maklerkonten. „Ein Finanzcheck ist genauso wichtig wie ein physischer Check“, sagt Walsh.

Alternative Einkommensmöglichkeiten

In diesen Zeiten des Arbeitens von zu Hause aus, lasse deine Jobsuche nicht durch die Geografie einschränken, sagt Massi. „Zum Beispiel binden Sie Ihre Fähigkeiten und Dienstleistungen zusammen und kombinieren Sie sie mit Technologie, indem Sie landesweit nach Jobs als virtueller Schulungsberater, Personalvermittler oder ein beliebiges Technologieunternehmen suchen, das aus der Ferne einstellt.“

Beratung kann eine gute Option sein, sagt Walsh. Unternehmen bevorzugen diese Regelung möglicherweise, weil niemand auf die Gehaltsliste setzen muss, was bedeutet, dass Sie bei den Leistungen sparen. Personen mit beruflichem Hintergrund finden diese Rollen möglicherweise leichter als eine Vollzeitbeschäftigung.

Wann Sie die Sozialversicherung in Anspruch nehmen sollten

Für viele Menschen ist der Aufschub der Sozialversicherungsleistungen die beste Strategie wenn sie unter dem vollen Rentenalter sind, wegen des Leistungsunterschieds: Die Sozialversicherungsleistung einer Person erhöht sich automatisch um 8% jedes Jahr ab dem Alter von 62 Jahren für Personen, die nach 1943 geboren wurden, solange sie noch keinen Antrag gestellt haben Leistungen. „Das bedeutet, dass jeder Monat, den jemand mit dem Beginn seiner Sozialversicherungsschecks verzögert, so ist, als hätte man dieses Geld auf der Bank, das 8 % Zinsen einbringt“, sagt Duncan. Die Leistungserhöhung endet mit Erreichen des 70. Lebensjahres.

Auf der anderen Seite könnte es eine kluge Strategie sein, die Sozialversicherung früher als später in Anspruch zu nehmen. „Wenn Sie ein Black-Swan-Event haben, müssen Sie sich anpassen“, sagt Walsh. In einer perfekten Welt ist Verzögerung die optimale Strategie, aber möglicherweise nicht in jeder Situation. „Nehmen Sie es Jahr für Jahr“, rät Massi. "Wenn Sie zwischen 62 und Ihrem vollen Rentenalter sind und mehr Einkommen erzielen können, als die Sozialversicherung bieten würde, arbeiten Sie weiter."

Ein Vorteil, wenn möglich auf den Bezug von Leistungen zu warten: Wenn Sie das volle Rentenalter erreicht haben, können Sie so viel arbeiten und verdienen, wie Sie möchten, während Sie weiterhin Ihren vollen Sozialversicherungsbetrag erhalten. Wenn Sie Leistungen unter Ihrem vollen Rentenalter beanspruchen und gleichzeitig ein Einkommen erzielen, werden einige Ihrer Leistungszahlungen während des Jahres einbehalten, wenn Ihr Einkommen bestimmte Dollarbeträge überschreitet.

Eine Person oder Familie braucht eine andere Möglichkeit, Rechnungen zu bezahlen, um den Bezug der Sozialversicherung hinauszuzögern, sagt Duncan. Einige der Möglichkeiten sind Einnahmen, Ersparnisse und Glücksfälle, wie z. B. Abfindungen oder eine Erbschaft.

Wann sollte ein HELOC. in Betracht gezogen werden?

Eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) kann verwendet werden, um einige Grundbedürfnisse zu finanzieren wenn Sie Hausbesitzer sind, sagt Massi. Dieses Finanzinstrument hat mehrere Vorteile, nicht zuletzt, dass Sie es nicht verwenden müssen. Ein HELOC nutzt den Wert Ihres Eigenheims und funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte, hat jedoch normalerweise viel niedrigere Zinssätze.

Beratung durch einen Fachmann

Laut Walsh suchen immer mehr Menschen nach Planern, die ihnen helfen, sich in dieser neuen Realität zurechtzufinden. Die Zusammenarbeit mit einem Experten für Altersvorsorge kann Ihnen dabei helfen, verschiedene Dinge zu klären, z. B. wo Sie finanziell stehen und ob Sie in der Lage sind, in Rente zu gehen. Möglicherweise müssen Sie nicht wieder arbeiten. „Die Leute müssen wissen, dass sie nicht allein sind“, sagt Walsh. Andere Ressourcen, z. B. Online-Tools und Websites für persönliche Finanzen, können auch dazu beitragen, Ihr finanzielles Bild zu verdeutlichen.