Kreditkarten-APR: Was ist ein guter Preis?

APR ist ein Akronym für jährliche Prozentrate und es sagt dir, was du zahlst, wenn du ein Guthaben bei dir hast Kreditkarte. Sie wissen wahrscheinlich, dass ein niedrigerer effektiver Jahreszins besser ist, aber was ist ein guter Preis? Und sollten Sie Kreditkartenangebote strikt danach vergleichen, welches Angebot den niedrigsten effektiven Jahreszins hat?

Die Antwort mag Sie überraschen. Ihr effektiver Jahreszins ist vielleicht doch nicht so wichtig.

Was bedeutet APR?

Die Begriffe APR und Zinssatz werden oft synonym verwendet. Obwohl sie eng miteinander verbunden sind, sind effektiver Jahreszins und Zinssatz nicht genau gleich.

Der effektive Jahreszins wird als Prozentsatz ausgedrückt und zeigt an, wie viel Sie im Laufe eines Jahres für die Kreditaufnahme zahlen würden. Im Gegensatz zu einem Standardzinssatz beinhaltet der effektive Jahreszins auch Gebühren, die Ihrem Konto möglicherweise in Rechnung gestellt werden.

Der effektive Jahreszins der Kreditkarte wird anders berechnet als die Zinsen bei anderen Finanzierungsarten. Solange Sie Ihr Guthaben bis zum monatlichen Fälligkeitsdatum vollständig begleichen, können Sie in der Regel die Zahlung von Kreditkartenzinsen ganz vermeiden.

Was ist ein guter Kreditkarten-APR?

Die Kreditkartenpreise sind in den letzten Jahren gestiegen. Nach Angaben der Federal Reserve lag der durchschnittliche Zinssatz für Kreditkartenkonten, bei denen Zinsen berechnet wurden, im Mai 2021 bei 16,30 %. Zum Vergleich: Ein Jahr zuvor lag die durchschnittliche Quote bei 15,78%.

Die auf Kreditkarten angebotenen APR-Bereiche variieren basierend auf mehreren Faktoren, und Sie kennen den tatsächlichen Preis erst, nachdem Sie genehmigt wurden. Je nach Zustand Ihres Kredits, Sie qualifizieren sich möglicherweise nicht für den niedrigsten beworbenen Preis.

Der effektive Jahreszins kann sich auch je nach Art des gesuchten Kontos unterscheiden. Laut dem wöchentlichen Ratenbericht von creditcards.com sind dies die durchschnittlichen effektiven Jahreszinsen, die derzeit pro Kartentyp am 21. Juli 2021 angeboten werden:

• Low-Interest-Karten: 12,98%
• Cashback-Karten: 16,10%
• Visitenkarten: 14,22%
• Guthabentransferkarten: 14,15%
• Belohnungskarten: 15,90%
• Kreditkarten für Personen mit schlechter Bonität: 25,05%

Unabhängig davon, wo Ihr Tarif beginnt, ist es wichtig zu verstehen, dass die meisten Kreditkarten mit variablen APRs ausgestattet sind, die sich im Laufe der Zeit ändern können. Ein variabler effektiver Jahreszins kann basierend auf einem von drei Faktoren steigen oder sinken: dem Markt, einem Index oder dem US-Leitzins.

Einen niedrigeren effektiven Jahreszins bekommen

Für Leute, die ein Guthaben auf ihren Kreditkarten haben, ist es wichtig, einen niedrigeren effektiven Jahreszins zu erhalten. Ein nur zwei Prozentpunkte höherer effektiver Jahreszins bei einem revolvierenden Kontostand von 10.000 US-Dollar würde etwa 200 US-Dollar zusätzliche Zinsgebühren pro Jahr kosten.

Hier sind ein paar Tipps, die Ihnen helfen können, eine Kreditkarte mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins zu sichern.

• Arbeiten um Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
• Durchsuchen Sie lokale Kreditgenossenschaften oder kleine Banken nach günstigen Kartenangeboten

Kreditkartenunternehmen legen sich im Allgemeinen nicht fest, welche Kreditwürdigkeit Sie gewinnen könnten niedrigster effektiver Jahreszins, aber laut Credit Karma liegt eine sehr gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit alles über dem Mitte 700. Fair bis gut wird als Mitte 600 bis Mitte 700 angesehen, aber das ist möglicherweise nicht gut genug, um Ihnen die besten Angebote zu verschaffen.

Worauf Sie bei einer Kreditkarte achten sollten

Wenn Sie die Best Practices für Kreditkarten befolgen, zahlen Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig aus, um Zinsen zu vermeiden. Vorausgesetzt, Sie haben eine gute Erfolgsbilanz bei der Zahlung Ihres gesamten monatlichen Guthabens, ist der effektive Jahreszins wahrscheinlich nicht der wichtigste Faktor, den Sie beim Kauf einer neuen Kreditkarte berücksichtigen sollten. Stattdessen können Sie Folgendes vergleichen:

Jahresgebühren

Eine Jahresgebühr mag so erscheinen etwas, das du vermeiden möchtest, aber es muss kein Deal-Breaker sein. Zum Beispiel einige Premium-Prämienkarten Bieten Sie Vorteile, Gutschriften und Prämien an, die ihre Jahresgebühren bei weitem übersteigen, wenn Sie in der Lage sind, diese zu nutzen. Nur Sie können feststellen, ob eine Jahresgebühr die Vorteile wert ist, die Sie erhalten.

Belohnungen und Anmeldeboni

Wenn Sie eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben, können Sie möglicherweise um sich für attraktive Prämien zu qualifizieren oder sogar einen Anmeldebonus für ein neues Kreditkartenkonto. Denken Sie daran, dass Sie niemals zu viel ausgeben sollten, um Kreditkartenprämien zu jagen. Wenn Sie jedoch verantwortungsbewusst mit einer Prämienkarte umgehen, können Sie möglicherweise zusätzliche Vergünstigungen für Ihre regelmäßigen Ausgaben erhalten.

Kreditlimits

Wenn es um Ihr Kreditkartenlimit geht, ist es umso besser für Sie, wenn Sie beim Ausgeben vorsichtig sind. Natürlich wirst du nicht wissen, ob du sich für das höchste beworbene Limit einer Karte qualifizieren bis Sie genehmigt wurden. Ein hohes Limit sollte keine Lizenz sein, zu viel Geld auszugeben. Vielmehr kann eine High-Limit-Karte von Vorteil sein, wenn sie Ihnen hilft, Ihre Kreditausnutzungsgrad auf einem niedrigeren Niveau – ein Plus für Ihre Kreditwürdigkeit.

Beverly Harzog, Kreditkartenexperte und Verbraucherfinanzanalyst für den U.S. News & World Report, sagt, das Wichtigste, was Sie tun sollten, bevor Sie sich mit Kreditkarten auseinandersetzen, ist, "zu entscheiden, was" Art der Karte, die Sie suchen.“ Sie fährt fort: „Wenn Sie eine neue Prämienkarte wünschen, denken Sie über Ihre Ausgabenmuster nach, damit Sie die Prämien an die Art und Weise anpassen können, wie Sie Ihre Prämien ausgeben Geld."

Sei ehrlich zu dir selbst

Kreditkarten können bei richtiger Verwaltung hervorragende Vorteile bieten. Wenn Sie Ihre Zahlungen pünktlich und Ihre Kreditauslastung niedrig halten, können Kreditkartenkonten zu leistungsstarken Tools zum Aufbau von Krediten werden. Außerdem gibt es nichts Besseres als Belohnungen oder Cashback als Bonus für Einkäufe, die Sie sowieso tätigen müssen.

Abgesehen davon ist es wichtig, sich selbst zu kennen, wenn es um Ihre Gewohnheiten beim Kreditkartenmanagement geht. Laut creditcards.com hatten im Jahr 2020 40,7 % der US-Haushalte einen revolvierenden Saldo. Wenn Sie in der Vergangenheit mit Kreditkartenschulden zu kämpfen hatten, könnte die Höhe des effektiven Jahreszinses Ihrer neuen Kreditkarte eine große Rolle spielen.