Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS) Definition
Was ist der Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS)?
Der Zweck des Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS) ist es, Menschen zu helfen, die in Einlagenzertifikate (CDs) Ihr Geld versichert zu halten und gleichzeitig unter der Versicherungsgrenze der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) von 250.000 USD pro Einleger und Bank zu bleiben. Mit CDARS kann ein Investor Geld auf verschiedene, lokale FDIC-versicherte Banken verteilen.
CDARS bietet Verbrauchern auch die Möglichkeit, auf ihre CD-Investitionssumme und ihre Zinsen auf eine FDIC-Versicherung zuzugreifen, und bietet ihnen somit eine Möglichkeit, ihr Risiko im Falle eines a Bankzusammenbruch.
Die zentralen Thesen
- Der Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS) hilft Verbrauchern, die in Zertifikate investieren Einlagen (CDs) halten ihr Geld versichert, indem sie unter der FDIC-Versicherungsgrenze von 250.000 USD pro Einleger bleiben Bank.
- Der Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS) funktioniert durch die Eröffnung von Konten bei verschiedenen lokalen FDIC-versicherten Banken in seinem großen Netzwerk von mehr als 3.000 Instituten.
- Kunden, die CDARS verwenden, können ein Konto bei einer lokalen Bank führen (und nicht bei vielen Banken im gesamten Netzwerk).
Verstehen des Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS)
Der Certificate of Deposit Account Registry Service (CDARS) ist ein gewinnorientierter Dienst, der vom Promontory Interfinancial Network (das 2003 von einer Gruppe ehemaliger Finanzaufsichtsbehörden gegründet wurde) betrieben wird. CDARS umfasst ein Netzwerk von mehr als 3.000 amerikanischen Banken und Sparkassen. Es wird von Einzelpersonen, öffentlichen Fonds, Unternehmen, gemeinnützigen Organisationen, Kreditgenossenschaften und Finanzberatern verwendet.
CDARS macht es den Verbrauchern überflüssig, von Bank zu Bank zu gehen, um Geld einzuzahlen, und ermöglicht ihnen, ihr Geld in CDs mit einer Laufzeit von einem Monat bis zu fünf Jahren anzulegen. Es bietet Verbrauchern auch Zugang zu Zinssätzen auf CD-Niveau, die oft besser sind als die Sätze für Geldmarktfonds und Schatzanweisungen.
Benutzer verhandeln einen Zinssatz pro Fälligkeit, wenn sie CD-Investitionen über CDARS tätigen. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, die Auszahlungen für jede CD manuell zu zählen oder mehrere Raten pro Fälligkeit auszuhandeln.
Jede teilnehmende lokale Bank im Register legt ihren eigenen Zinssatz fest, und dieser wird auf den gesamten Einzahlungsbetrag ausgezahlt. Die lokale Bank fungiert auch als Verwalter für CDARS-Einlagen. Die Unterverwahrstelle für CDARS-Einlagen ist die Bank of New York Mellon.
Die Verwendung von CDARS erfordert zunächst die Suche nach einer lokalen teilnehmenden Bank und die anschließende Einzahlung von Geld mit einer separaten Einzahlungsplatzierungsvereinbarung, die für CDARS spezifisch ist. Dann verteilt die lokale teilnehmende Bank das Geld auf mehrere Mitgliedsbanken, um sicherzustellen, dass der Geldbetrag in jeder Bank nie das FDIC-Limit von 250.000 USD pro Einleger pro Bank überschreitet.
Als Teilnehmer am CDARS-Programm kann ein Verbraucher nur mit dieser einen lokalen Bank Geschäfte tätigen. Sie erhalten einen einzigen konsolidierten Kontoauszug, der Informationen für jedes Konto enthält (anstelle von Führung mehrerer Konten bei mehreren Banken und Verwaltung mehrerer Logins und vierteljährlich Aussagen). Da Banken für die Teilnahme am CDARS-Register bezahlen, zahlen Verbraucher alle anfallenden Gebühren direkt an ihre Hauptbank.
Verbraucher können eine Überschreitung der Versicherungsgrenze der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) auch vermeiden, indem sie einzelne Konten oder die Verwendung von vermittelten CDs. Diese Ansätze sind jedoch komplexer und erfordern deutlich mehr Zeit zur Ausführung.
