Die Grundlagen von Debitkarten

Was ist eine Debitkarte?

Eine Debitkarte ist eine Zahlungskarte, die Geld direkt vom Girokonto eines Verbrauchers abzieht, wenn sie verwendet wird. Auch „Scheckkarten“ oder „Bankkarten“ genannt, können sie zum Kauf von Waren oder Dienstleistungen verwendet werden; oder um Bargeld von einem Geldautomaten oder einem Händler zu erhalten, bei dem Sie einen zusätzlichen Betrag zu einem Einkauf hinzufügen können.

So funktioniert eine Debitkarte

Eine Debitkarte ist normalerweise ein rechteckiges Stück Plastik, das jeder Ladekarte ähnelt. Es ist mit dem Girokonto des Benutzers bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft verknüpft. Der Geldbetrag, der damit ausgegeben werden kann, ist an die Kontogröße (die Höhe des Guthabens auf dem Konto) gebunden.

Debitkarten funktionieren gewissermaßen als Kreuzung zwischen Bankomatkarten und Kreditkarten. Sie können sie verwenden, um Bargeld vom Geldautomaten einer Bank abzuheben, wie bei ersterem; oder Sie können mit ihnen Einkäufe tätigen, wie letztere. Tatsächlich ersetzen viele Finanzinstitute ihre einfachen, Einzweck-Geldautomatenkarten durch Debitkarten, die von großen Kartenzahlungsprozessoren wie Visa oder Mastercard ausgegeben werden. Solche Debitkarten kommen automatisch mit Ihrem Girokonto.

Ob zum Bargeldbezug oder zum Einkaufen, die Debitkarte funktioniert auf die gleiche Weise: Sie zieht das Geld sofort vom angeschlossenen Konto ab. Ihre Ausgaben sind also auf den verfügbaren Betrag auf Ihrem Girokonto beschränkt, und der genaue Geldbetrag, den Sie ausgeben müssen, schwankt zusammen mit Ihrem Kontostand von Tag zu Tag.

Debitkarten haben in der Regel auch tägliche Kauflimits, was bedeutet, dass Sie innerhalb von 24 Stunden nicht mehr als einen bestimmten Betrag damit ausgeben können.

Debitkartenkäufe können mit oder ohne PIN getätigt werden. Wenn die Karte das Logo eines großen Zahlungsdienstleisters trägt, kann sie oft ohne eines betrieben werden, genau wie eine Kreditkarte.

Debitkartengebühren

Debitkarten kosten im Großen und Ganzen nichts extra: Es fallen keine jährlichen Mitgliedsbeiträge oder Barvorschussgebühren an.

Allerdings lassen sie sich damit nicht immer ganz auf Gebühren verzichten: Wenn Sie am Geldautomaten Bargeld abheben, ist das nicht der Fall von der Bank, die Ihre Debitkarte ausgestellt hat, oder mit ihr verbunden ist, wird Ihnen möglicherweise eine Geldautomatentransaktion in Rechnung gestellt Gebühr.

Was ist, wenn Sie mit der Karte mehr Geld ausgeben, als Sie auf Ihrem Konto haben? Sie können mit Gebühren für unzureichende Geldmittel konfrontiert werden, ähnlich denen, die bei einem geplatzten Papierscheck anfallen. Wenn Sie sich für den Überziehungsschutz angemeldet haben, fallen Überziehungsgebühren an.

Es kann auch eine Gebühr für eine Ersatzkarte anfallen, wenn Ihre Karte verloren geht, beschädigt oder gestohlen wird, und eine Auslandstransaktionsgebühr, wenn Sie etwas in einer Fremdwährung kaufen.

Hinweis: All dies gilt für normale Debitkarten, die mit Guthaben auf Ihrem Girokonto bezahlen. EIN Prepaid-Debitkarte, auf dem ein bestimmter Geldbetrag gespeichert ist, ist anders - tatsächlich ist es fast ein ganz anderes Tier.

Debitkarte vs. Kreditkarte

Angesichts der Tatsache, dass viele Bankkarten von Kreditkartenunternehmen ausgegeben werden, kann der Unterschied zwischen Kredit- und Debitkarten so dünn wie ein Stück Plastik erscheinen. Abgesehen von dem Wort "Debit" auf der Vorderseite sieht eine Debit-Mastercard beispielsweise genauso aus wie eine Kredit-Mastercard und "kann überall verwendet werden, wo Mastercard akzeptiert wird".

Einige Debitkarten bieten Prämienprogramme an, ähnlich wie bei Kreditkarten-Prämienprogrammen, z. B. 1% Cashback auf alle Einkäufe. Eine Debitkarte mit dem Logo eines Kreditkartenausstellers bietet viele der gleichen Verbraucher Schutzmaßnahmen, wie Sie beispielsweise nicht für betrügerische Einkäufe haftbar gemacht werden, die von jemandem getätigt wurden, der Ihre Kartennummer durchsucht.

Aber Kreditkarten und Debitkarten auf grundlegend andere Weise arbeiten. Die Verwendung einer Debitkarte für einen Einkauf ist wie das Ausstellen eines Schecks oder das Einwerfen von Dollarnoten: Sie bezahlen den Artikel auf der Stelle und ziehen das Guthaben auf Ihrem Bankkonto ab. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, leihen Sie sich im Wesentlichen Geld von der Kartengesellschaft für den Artikel. Es bezahlt den Händler und stellt Ihnen dann den Betrag in Rechnung. Sie zahlen es zurück, wenn Sie Ihre Monatsrechnung erhalten. Wenn Sie nicht den gesamten Betrag bezahlen, zahlen Sie wie bei jedem Darlehen Zinsen auf den verbleibenden Teil.

Sie können Bargeld sowohl mit Debit- als auch mit Kreditkarte erhalten. Aber auch hier, wenn Sie es von einer Kreditkarte bekommen, leihen Sie sich Geld – wie der Begriff "Barvorschuss" impliziert. Wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, um Bargeld an einem Geldautomaten abzuheben, kommt das Geld nicht von Ihrem Bankkonto, sondern von Ihrem Kreditkartenkonto. Und Sie zahlen Zinsen, wenn Sie ein Guthaben haben – das heißt, zahlen Sie es nicht sofort zurück (oder manchmal sogar, wenn Sie es tun).

Sie führen kein Guthaben auf einer Debitkarte, da Sie bei jeder Verwendung den Artikel vollständig bezahlen oder Geld abheben, das Ihnen bereits gehört. Der große Vorteil ist, dass Debitkarten Sie nicht verschulden – Sie können nicht mehr ausgeben, als Sie haben. Der Nachteil ist, dass Sie darauf beschränkt sind, wie viel Sie auf Ihrem Konto haben. Das macht Kreditkarten zu einer besseren Option für große Einkäufe, die Sie finanzieren möchten oder müssen.

Vor- und Nachteile einer Debitkarte

Mit Debitkarten tätigen Verbraucher ihre Einkäufe effektiv in bar – das heißt mit Geld, das sie tatsächlich haben, im Gegensatz zu Geld, das auf Kredit geliehen wird. Aber sie sind deutlich sicherer als Bargeld. Jede Transaktion mit einer Debit- oder Scheckkarte wird auf der Monatsabrechnung des Kontoinhabers erscheinen, so dass man leicht sehen kann, wo das Geld geflossen ist.

Und während verlorenes oder gestohlenes Bargeld für immer verloren ist, kann eine verlorene oder gestohlene Debitkarte der Bank gemeldet werden, die kann die Karte deaktivieren, betrügerische Transaktionen vom Konto des Karteninhabers entfernen und eine neue Karte ausstellen Karte.

Debitkarten sind einfacher zu bekommen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben – solange die Bank Ihnen die Einrichtung eines Kontos zulässt, sind Sie dabei – und Sie müssen sie nicht wie bei Kreditkarten beantragen. Sie zahlen auch keine Jahresgebühren. Da Debitkarten den Händlern nicht viel in Rechnung stellen, verlangen Händler keine Mindestkaufbeträge für Debitkarten, wie dies oft bei Kreditkarten der Fall ist.

Beachten Sie, dass Debitkarten im Allgemeinen nicht so viele Vorteile oder Schutz vor Betrug bieten wie Kreditkarten. Zum einen, wenn ein Identitätsdieb in Ihr tatsächliches Bankkonto eindringt und Geld abhebt, verlieren Sie das Geld sofort. Es kann schwierig sein, es zurückerstattet zu bekommen.

Außerdem sind Ihre Ausgaben für die Debitkarte auf das Geld beschränkt, das Sie auf der Bank haben. Und bei automatischer Rechnungszahlung, automatischen Einzahlungen und Abhebungen an Geldautomaten kann es schwierig sein, sich zu erinnern, wie viel sich zu einem bestimmten Zeitpunkt auf einem Girokonto befindet, was es schwierig macht, eine Debitkarte für Einkäufe zu verwenden. Ihre Karte könnte abgelehnt werden oder es können Überziehungsgebühren anfallen.

Häufig gestellte Fragen zu Debitkarten

Was sind die Funktionen einer Debitkarte?

Debitkarten sind mit PINs ausgestattet, mit denen Sie Bargeld an Geldautomaten abheben können. Sie ermöglichen auch den Kauf von Waren und Dienstleistungen. Wenn sie von einem Kreditkartenaussteller stammen, bieten sie möglicherweise die Cashback-Programme und andere Privilegien an, die mit normalen Kreditkarten verbunden sind.

Haben Debitkarten einen Käuferschutz?

Es kann je nach Emittent variieren, aber im Allgemeinen bieten Debitkarten keinen oder so viel Kaufschutz wie Kreditkarten. Der Betrag, für den Sie verantwortlich sind, wenn Ihre Karte gestohlen oder illegal verwendet wird, ist bei Debitkarten viel größer und der Zeitrahmen für die Meldung viel kürzer.

Kann ich eine Debitkarte online erhalten?

Ja, Sie können eine Debitkarte online bei jedem Finanzinstitut erhalten, mit dem Sie online ein Girokonto eröffnen können. Dies gilt natürlich für Online-Banken ebenso wie für stationäre Banken, die sich digital anmelden.

Kann man 12 sein und eine Debitkarte haben?

Es hängt von der Bank ab. Bei den meisten Finanzinstituten in den USA können Minderjährige (unter 18 Jahren) kein Bankkonto ohne ihre Eltern oder Erziehungsberechtigten eröffnen. Sie können ein Depot eröffnen, aber um eine Debitkarte im eigenen Namen zu haben, müssen sie oft mindestens 13 Jahre alt sein. Dennoch bieten einige Banken Kindern unter 13 Jahren (im Namen des Erwachsenen) Karten an. Kinder können Prepaid-Debitkarten erhalten in fast jedem Alter.

Was ist der Unterschied zwischen Kredit- und Lastschrifttransaktionen?

Bei einer Lastschrift wird das Geld sofort oder innerhalb weniger Stunden von einem Konto abgebucht. Bei einem Kreditgeschäft dient es dem Aufbau eines Saldos, der in der Zukunft ganz oder teilweise beglichen werden muss.

Etwas verwirrend ist, dass diejenigen, die eine Debitkarte verwenden, beim Kauf manchmal die Wahl haben, zwischen "Kredit" oder "Lastschrift" zu wählen. Der Unterschied tritt hauptsächlich hinter den Kulissen auf. Wenn Sie sich für eine Transaktion „Lastschrift“ entscheiden, autorisieren Sie den Kauf mit Ihrer PIN (persönliche Identifikationsnummer) und Der Händler kommuniziert sofort mit Ihrem Finanzinstitut, wodurch die Gelder überwiesen werden Echtzeit.

Wenn Sie sich für eine "Kredit"-Transaktion entscheiden, können Sie den Kauf mit Ihrer Unterschrift autorisieren. Der Händler kommuniziert mit dem Kartenabwickler und dann wird das Geld von Ihrem Bankkonto abgebucht – ein Vorgang, der zwei bis drei Tage dauern kann. Es dauert also etwas länger, bis das Geld Ihr Konto tatsächlich verlässt.

Die Quintessenz

Eine Debitkarte wird von einer Bank oder Kreditgenossenschaft an Girokontoinhaber ausgegeben. Es ermöglicht ihnen, auf Guthaben auf dem Konto zuzugreifen, entweder als Bargeld von einem Geldautomaten oder um Waren oder Dienstleistungen wie eine Kreditkarte zu kaufen. Gelder werden sofort oder innerhalb eines kurzen Zeitraums abgezogen, sodass der verfügbare Betrag den Betrag auf dem verknüpften Konto widerspiegelt.

Im Gegensatz zu Kreditkarten ermöglichen Debitkarten dem Benutzer nicht, sich zu verschulden, außer vielleicht bei kleinen negativen Salden, die entstehen können, wenn sich der Kontoinhaber angemeldet hat Überziehungsschutz. Debitkarten haben in der Regel tägliche Kauflimits, was bedeutet, dass es möglicherweise nicht möglich ist, mit einer Debitkarte einen besonders großen Einkauf zu tätigen.

Eine Debitkarte eignet sich am besten als Werkzeug, um Bargeld zu erhalten oder für kleine Einkäufe. Es stellt zwar sicher, dass Sie sich nicht verschulden – Sie können nur Geld ausgeben, das Sie buchstäblich haben –, aber es hilft auch nicht, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, wie es bei Kreditkarten der Fall ist. Kreditkarten können vorteilhafter sein, um große Einkäufe zu tätigen, die Sie nicht sofort vollständig bezahlen können oder möchten.