Definition der Routing-Transitnummer

Was ist eine Routing-Transit-Nummer?

Eine Routing-Transit-Nummer ist eine neunstellige Nummer zur Identifizierung einer Bank oder Finanzinstitution beim Clearing von Geldern für elektronische Überweisungen oder bei der Bearbeitung von Schecks in den Vereinigten Staaten. Eine Routing-Transit-Nummer wird auch im Online-Banking und in Clearinghäusern für Finanztransaktionen verwendet. Nur von Bundes- und Bundesstaaten zugelassene Banken, die berechtigt sind, ein Konto bei einer Federal Reserve Bank zu führen, erhalten Routing-Transitnummern.

So funktionieren Routing-ÖPNV-Nummern

Die Routing-Transit-Nummer einer Bank befindet sich unten auf einem Scheck und besteht aus den ersten neun Ziffern ganz links. Die ersten vier Ziffern bezeichnen die Federal Reserve Bank des Distrikts, in dem sich die Institution befindet. Die nächsten vier Ziffern bezeichnen die Bank selbst, während die letzte Ziffer ein Klassifikator für den Scheck oder das handelbare Instrument ist.

Die Nummern nach der Routing-Transit-Nummer auf einem Scheck sind die Kontonummer und Schecknummer der Bank, von der das Geld bezogen werden soll. Alle Schecks, die auf staatliche oder bundesstaatliche Banken ausgestellt sind, werden unten mit Routing-Transitnummern versehen.

So werden Routing-Transitnummern verwendet

Routing-Transitnummern werden häufig beim Einrichten eines Banküberweisung Beziehung zur Privat- oder Geschäftsbank. Eine Überweisung ist eine elektronische Geldzahlung über ein Netzwerk, das von Hunderten von Banken weltweit verwaltet wird. Während während einer Überweisung keine physische Währung zwischen Finanzinstituten bewegt wird, werden Informationen zwischen den Finanzinstituten ausgetauscht Banken, einschließlich der Kontoinformationen des Empfängers, der Bankkontonummer des Empfängers und der Höhe der Transfer. Daher ist eine korrekte Routing-Transitnummer von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass sensible Informationen an die entsprechende empfangende Partei weitergeleitet werden und dass die Transaktion reibungslos abläuft.

Routing-Transitnummern sind auch an direkten Geldeinzahlungen von Arbeitgebern, die Arbeitnehmer zahlen, und an Einkommensteuerrückerstattungen vom Internal Revenue Service (IRS) beteiligt. Eine direkte Einzahlung ermöglicht es einem Absender, Gelder direkt elektronisch auf das Bankkonto des Empfängers einzuzahlen, anstatt einen Papierscheck auszustellen.

Transitnummer vs. Routing-Nummer

Es gibt einige Begriffe, die mit "Routing-Transit-Nummer" synonym sind, darunter "Routing-Nummer", "Transit-Nummer" und "ABA-Nummer". ABA ist ein Akronym für die Amerikanische Bankiervereinigung, die diese Zahlen im Jahr 1910 festlegte. Die Begriffe "Routing", "Transit" und "ABA" werden oft synonym verwendet. Routing-Nummern wurden ursprünglich für Girokonten eingerichtet, haben sich aber seitdem so entwickelt, dass sie auch die Identifizierung von Banken bei elektronischen Transaktionen umfassen.

Besondere Überlegungen

Vor der Erfindung des Internets und der weit verbreiteten Verwendung von Computern war Scheckbetrug ein großes Thema. Betrüger könnten eine Bankleitzahl auf einem Scheck fälschen und versuchen, den Scheck bei einer lokalen Bank einzulösen. Ohne dass die Banken über ein vernetztes Computersystem verfügten, war es schwierig, die Kontoführungsnummern von Girokonten zu überprüfen, was zu Betrugs- und Diebstahlfällen führte.

Trotz technologischer Fortschritte und Sicherheitsverbesserungen bei elektronischen Transaktionen ist Betrug weiterhin ein Thema für Bundesbehörden. Im Februar 2018 befand eine Jury in Knoxville, Tennessee, Randall Keith Beane und Heather Ann Tucci-Jarraf der Geldwäsche schuldig. Beane wurde auch des Drahtbetrugs für schuldig befunden.

Unter der Leitung von Tucci-Jarraf, einem ehemaligen Staatsanwalt, der als Verfechter des radikalen „souveränen“ Bürgerbewegung nutzte Beane die automatischen Verzögerungen bei Geldüberweisungen innerhalb des US-Bankensystems, um kaufen Einlagenzertifikate (CDs). Um dies zu erreichen, verwendete er die Routing-Nummer der US-Notenbank in Verbindung mit einer gefälschten Girokontonummer. Dann liquidierte Beane, ein Veteran der US-Luftwaffe, schnell die CDs und legte die neuen Gelder auf seine Bank Konten bei der United Services Automobile Association (USAA), einem Online-Banking-Dienst für das Militär Personal. Die USAA-Regeln erlaubten es, die Gelder vor der Genehmigung und Finanzierung der Transaktion abzuheben, und Beane tat dies sofort.

Er nahm dieses Geld, öffnete CDs im Wert von 31 Millionen US-Dollar und konnte ungefähr 2 Millionen US-Dollar einlösen, bevor die USAA von dem Betrug erfuhr. Beane benutzte das Geld, um Schulden zu begleichen und ein Wohnmobil im Wert von 500.000 US-Dollar zu kaufen, wobei dieser Kauf laut Staatsanwälten von einem von Tucci-Jarraf gegründeten Trust verdeckt wurde. Die Bankleitzahl der US-Notenbank Fed war entscheidend dafür, dass Beane und Tucci-Jarraf den finanziellen Stunt vollziehen konnten.