Verhandelbare Auszahlungsreihenfolge (JETZT) Kontodefinition

Was ist ein Konto mit verhandelbarer Auszahlungsanordnung (NOW)?

Ein verhandelbares Abhebungskonto ist ein Zinsertrag Sichteinlage Konto. Ein Kunde mit einem solchen Konto ist berechtigt, Wechsel gegen Einlagen zu schreiben. Ein Konto mit verhandelbarer Abhebungsreihenfolge wird auch als "NOW-Konto" bezeichnet.

Verhandelbare Reihenfolge des Auszahlungskontos verstehen

Auf der Suche nach Optimierung der Rendite liquider Mittel haben Anleger mehrere Möglichkeiten, darunter: verzinslich Konten überprüfen, hochverzinsliche Sparkonten, Geldmarktkonten und Einlagenzertifikate. Die Suche nach dieser Art von Konten führt am häufigsten zu Geschäftsbanken, Sparkassen auf Gegenseitigkeit und Sparkassen.

Bis 2011 waren NOW-Konten eine praktikable Wahl für Verbraucher, die zumindest eine gewisse Rendite aus ihrem ungenutzten Bargeld erzielen wollten. Vor dem Dodd-Frank Act von 2010 unterschieden die US-Bankenvorschriften zwischen "NOW-Konten" und "Tagesgeldkonten" - obwohl Ähnlichkeiten bestehen. Das war weil

Regel Q (Reg Q) den Banken verboten, Zinsen auf Sichteinlagen und Girokonten zu zahlen. NOW-Konten und Super NOW-Konten waren Sichteinlagenalternativen mit einer vorübergehenden Haltedauer, die tatsächlich einige Zinsen zahlen konnte. Dodd-Frank hob Req Q auf, was es Banken ermöglichte, Zinsen auf Sichteinlagen zu zahlen, was im Grunde jeden Vorteil beseitigte, den NOW-Konten boten.

Geschichte der verhandelbaren Reihenfolge von Abhebungskonten

Die Geschichte, Einleger daran zu hindern, Zinsen auf Konten zu verdienen, reicht bis ins Jahr zurück Weltwirtschaftskrise. Bedeutende Bankenturbulenzen kennzeichneten diese Ära in den 1930er Jahren. Viele betrachteten die Zinszahlungen auf Sichteinlagen als „übermäßigen Wettbewerb“, der zu geringeren Gewinnmargen führte. Dies war vor allem ein Faktor für große New Yorker Banken.

Als die Zinsen in den 1950er Jahren stiegen, versuchten viele Banken, das Verbot zu umgehen. Dies begann mit immateriellen Prämien wie dem Angebot komfortablerer Funktionen, zusätzlicher Filialen und Giveaways von Konsumgütern, um neue Kunden zu gewinnen. Auch das implizite Interesse gewann allmählich an Bedeutung. Dies beinhaltete bevorzugt Darlehen Tarife. Banken korrelierten diese häufig mit den Sichtguthaben eines Kunden. Banken begannen auch, Gebühren unter den Selbstkosten für gängige Dienstleistungen wie das Verrechnen von Schecks anzugeben.

Ronald Haselton, der ehemalige Präsident und CEO der Consumer Savings Bank mit Sitz in Worcester, Massachusetts, war der erste, der das NOW-Konto offiziell entwickelte. Dies wurde zu einer direkten Anfechtung des Verbots von Interesse Zahlungen auf Depotkonten. 1974 erlaubte der Kongress NOW-Konten in Massachusetts und New Hampshire. 1976 wurde der Freibetrag mit einer Zinsobergrenze von 5 % auf ganz Neuengland ausgeweitet. Auch für diese Konten war eine Vorankündigung von sieben Tagen erforderlich.

1980 Der Zugang zu NOW Accounts wurde bundesweit ausgebaut. 1986 wurde dann die Obergrenze von 5 % für diese Konten angehoben. Die Aufhebung der Obergrenze führte zu einer neuen Iteration des NOW-Kontos, der Super NOW-Konto. Super NOW-Konten waren dafür bekannt, höhere Zinssätze anzubieten als normale NOW-Konten.

Im Jahr 2010 führten die Bestimmungen des Dodd-Frank Act zu einer Aufhebung von Reg Q. Das Aufhebung von Reg Q das Verbot von verzinslichen Girokonten vollständig aufgehoben. Dadurch wurde den Banken ein viel breiterer Spielraum eingeräumt, zinspflichtige Girokontenangebote zu entwickeln.

NOW-Konten vs. Sichteinlagenkonten

In der heutigen Zeit gehören NOW-Konten in der Regel nur noch der Vergangenheit an. Abgesehen vom Zinsvorteil besteht der Hauptunterschied zu Girokonten mit Sichteinlagen, als sie weit verbreitet waren zur Verfügung stand die siebentägige Haltefrist, bei der Kunden für einen möglichen siebentägigen Vorlauf vorausplanen mussten Notiz. Nicht alle Banken beriefen sich auf die Haltedauer, aber es war das Hauptmerkmal, das die Konten insgesamt und ihre messbaren Zinsrate.

Nach der Aufhebung von Req Q wurde das Angebot von Girokonten vielfältiger. Im Laufe der Geschichte hat man sich auf Girokonten verlassen sofortige Auszahlungen. Sie werden auch von Banken für einen gewissen kurzfristigen Bargeldbedarf verwendet.

Im Allgemeinen ist der Wettbewerb zwischen den Mainstream-Banken relativ gering, wobei die meisten Banken wenig bis gar keine Zinsen anbieten. Konten, die die höchsten relativen Zinssätze bieten, sind in der Regel mit längeren Anforderungen an Kontostand, routinemäßige Direkteinzahlungen und Debitkarte Verwendungszweck. Spezielle Girokontoprodukte können auch mit Cash-Back-Angeboten oder einigen anderen einfachen Zusatzfunktionen ausgestattet sein.