Internetbanken: Vor- und Nachteile

Das Herausfinden, wo Sie ein Bankkonto haben, beginnt mit einer Entscheidung über die Art des Instituts, das Sie möchten. Bevorzugen Sie eine Bank mit stationären und eigenen Filialen Geldautomaten (Geldautomaten) oder eine reine Online-Alternative, die Ihnen ein reines Online- oder Mobile-Banking-Erlebnis bietet?

Traditionelle und Online-Banken – auch Direktbanken genannt – bieten Ihnen beide online Zugriff auf Ihr Konto, und die Möglichkeit, Geld zu überweisen oder andere Aufgaben mit wenigen Mausklicks oder Tippen auf Ihrem Telefon auszuführen Bildschirm. Beide unterliegen denselben Gesetzen und Vorschriften – reine Online-Konten werden durch die. garantiert Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) genau wie die Konten bei traditionellen Banken. Die Sicherheit ist insgesamt gleich, wobei beide Arten Maßnahmen wie Verschlüsselung um Ihr Geld und Ihre Identität zu schützen.

Aber auch wenn beide Typen in gewisser Weise enge Verwandte geworden sind, bleiben wichtige Unterschiede bestehen. Direktbanken nutzen ihre niedrigeren Kosten, um bessere Zinssätze und oft niedrigere Gebühren anzubieten.

Ziegel und Mörtel Institute bieten eine Reihe von bequemen Optionen für Einzahlungen und andere Transaktionen an, einschließlich der Option für einen persönlichen Service in einer Bankfiliale, wenn Sie ihn benötigen. Wenn Sie in Bezug auf Internetbanken unsicher sind, kann Ihnen dieser Artikel helfen. Er skizziert die wichtigsten Vor- und Nachteile dieses Teils des Bankensektors.

Online-Banking: Eine kurze Geschichte

Als sich die Kommerzialisierung des Internets in den frühen 1990er Jahren entwickelte, suchten traditionelle stationäre Banken nach Wegen, ihren Kunden Online-Dienste anzubieten. Obwohl zunächst begrenzt, veranlasste der Erfolg dieser frühen Bemühungen viele Banken, ihre Internetpräsenz durch verbesserte Websites mit der Möglichkeit, neue zu öffnen, zu erweitern Konten, Formulare herunterladen und bearbeiten Kreditanträge.

Dies führte zur Geburt und zum Aufstieg von Internet-only-Banken. Diese Institute bieten Online-Banking und andere Finanzdienstleistungen ohne Filialnetz an. Die erste voll funktionsfähige Direktbank, die von der FDIC versichert wurde, war die Security First Network Bank, die im Oktober ihren Betrieb aufnahm. 18, 1995. Security First und die folgenden konnten mehr bieten Zinsen auf Depotkonten und reduzierte Servicegebühren aufgrund der geringeren Kosten aufgrund fehlender Überkopf.

Mit der Auswahl an virtuellen Banken wuchs auch die Begeisterung der Kunden für das Online-Banking. Aktuell erledigen mehr als 60 % der Kontoinhaber zumindest einen Teil ihrer Bankgeschäfte im Internet Bericht über das Bankverhalten der FDIC.

Vorteile von Internetbanken

Trotz der zunehmenden virtuellen Präsenz traditioneller Banken bieten reine Online-Wettbewerber nach wie vor klare Vorteile für Verbraucher.

Bessere Preise, niedrigere Gebühren

Das Fehlen erheblicher Infrastruktur- und Gemeinkosten ermöglicht es Direktbanken, höhere Zinssätze zu zahlen oder prozentualer Jahresertrag (APYs) auf Ersparnisse. Die großzügigsten von ihnen bieten bis zu 1% bis 2% mehr, als Sie mit Konten bei einer traditionellen Bank verdienen – eine Lücke, die sich wirklich mit einem hohen Kontostand summieren kann. Während einige Direktbanken mit besonders großzügigen APYs nur Sparkonten anbieten, bieten die meisten andere Optionen an, darunter hochverzinsliche Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und straffreie CDs für Vorbezug.

Es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie mit einem befleckt werden breite Palette von Gebühren bei einer Direktbank, einschließlich solcher, die mit der Führung eines Kontos mit niedrigem Kontostand, der Durchführung von Direkteinzahlungen oder der Zahlung per Scheck oder Debitkarte verbunden sind. Konten bei Direktbanken tragen eher keine Mindestguthaben oder Servicegebühren.

Bessere Online-Erfahrungen

Traditionelle Banken investieren stark in die Verbesserung ihrer virtuellen Präsenz und ihres Service, einschließlich der Einführung von Apps und der Aktualisierung von Websites. Insgesamt scheinen Direktbanken jedoch einen Vorsprung beim Online-Banking zu behalten.

Eine Umfrage von Bain and Company unter Privatkunden aus dem Jahr 2018 ergab traditionelle Banken hinken den Direktbanken hinterher in den Bereichen, die für die Kunden am wichtigsten sind, einschließlich der Qualität des Banking-Erlebnisses und der Geschwindigkeit und Einfachheit von Transaktionen.

Nachteile von Internetbanken

Das Banking mit einem Online-Institut hat auch seinen Anteil an Nachteilen und Unannehmlichkeiten.

Keine persönlichen Beziehungen

Eine klassische Bank bietet die Möglichkeit, die Mitarbeiter Ihrer Filiale vor Ort kennenzulernen. Das kann von Vorteil sein, wenn Sie zusätzliche Finanzdienstleistungen benötigen, wie zum Beispiel einen Kredit, oder wenn Sie Ihre Bankverbindung ändern müssen. Ein Bankmanager hat normalerweise einen gewissen Ermessensspielraum, die Bedingungen Ihres Kontos zu ändern, wenn sich Ihre persönlichen Umstände ändern, oder eine obligatorische Gebühr rückgängig zu machen oder Servicegebühr.

Weniger Flexibilität bei Transaktionen

Beim persönlichen Kontakt mit einem Bankmitarbeiter geht es nicht nur darum, Sie und Ihre Finanzen kennenzulernen. Bei einigen Transaktionen und Problemen ist es von unschätzbarem Wert, zu a Bankfiliale.

Nehmen Sie zum Beispiel die Einzahlung von Geldern – die grundlegendsten Bankgeschäfte. Einzahlung a prüfen ist bei einer Direktbank möglich, indem mit ihrer Banking-App sowohl die Vorder- als auch die Rückseite des Schecks erfasst werden. Allerdings ist die Einzahlung von Bargeld bei vielen Online-Banken geradezu umständlich. Es lohnt sich also, die Richtlinien der Bank zu überprüfen, wenn Sie dies häufig tun möchten. Auch internationale Transaktionen können mit einigen Direktbanken schwieriger oder sogar unmöglich sein.

Das Fehlen eigener Geldautomaten

Da sie über keine eigenen Bankautomaten verfügen, sind Online-Banken darauf angewiesen, dass Kunden ein oder mehrere Geldautomatennetze wie die von AllPoint und Cirrus nutzen. Obwohl diese Systeme Zugriff auf Zehntausende von Maschinen im ganzen Land – sogar auf der ganzen Welt – bieten, lohnt es sich, die verfügbaren Maschinen in der Nähe Ihres Wohn- und Arbeitsorts zu überprüfen.

Prüfen Sie auch, ob Gebühren für die Nutzung des Geldautomaten anfallen. Während viele Direktbanken kostenlosen Zugang zu Netzwerk-Geldautomaten anbieten oder Erstattung Bei allen monatlichen Gebühren, die Ihnen entstehen, ist die Anzahl der kostenlosen Geldautomatentransaktionen, die Sie in einem bestimmten Monat tätigen können, manchmal begrenzt.

Mehr eingeschränkte Dienste

Einige Direktbanken bieten möglicherweise nicht alle umfassenden Finanzdienstleistungen an, die traditionelle Banken anbieten, z. B. Versicherungen und Maklerkonten. Traditionelle Banken bieten treuen Kunden manchmal Sonderleistungen wie Vorzugszinsen und Anlageberatung ohne Aufpreis an.

Darüber hinaus werden Routinedienstleistungen wie Notar und Bank Unterschrift Garantie sind nicht online verfügbar. Diese Dienstleistungen werden für viele Finanz- und Rechtsgeschäfte benötigt.

Die Quintessenz

Sowohl traditionelle als auch reine Online-Banken haben ihre Vorteile. Grundsätzlich müssen Sie sich entscheiden, ob die Leistungen und die persönliche Note einer stationären Einrichtung die oft höheren Kosten in Form niedrigerer Zinsen und zahlreicherer Gebühren des Bankgeschäfts überwiegen dort.

Es ist auch eine Überlegung wert, Ihr Geschäft zwischen einem von beiden aufzuteilen. Es stimmt, dass diese Vereinbarung für Sie möglicherweise nicht praktikabel ist, und die Gebühren für das Führen mehrerer Konten können ein Problem darstellen. Aber Konten sowohl bei einer traditionellen Bank als auch bei einer Online-Bank zu haben, kann das Beste aus beiden ermöglichen Welten – höhere Zinssätze sowie Zugang zu persönlicher Hilfe bei Transaktionen und Problemen, wenn Sie brauchen.