Top-Alternativen zu einem Mitunterzeichner

An bestimmten Punkten in Ihrem Leben, insbesondere wenn Sie gerade erst anfangen, benötigen Sie möglicherweise eine Mitunterzeichner für ein Darlehen oder eine andere Finanztransaktion. Aber was ist, wenn Sie niemanden kennen, der mitunterschreiben will oder kann? Oder was ist, wenn Sie Ihre Beziehung zu einem Freund oder Verwandten nicht belasten möchten, indem Sie ihn darum bitten? Was sind Ihre Alternativen?

Wann benötigen Sie einen Mitunterzeichner?

Angenommen, Sie möchten einen Autokredit, damit Sie mit dem Auto zur Arbeit fahren können. Die öffentlichen Verkehrsmittel an Ihrem Wohnort sind schlecht; sich darauf zu verlassen, schränkt Ihre Arbeitsmöglichkeiten stark ein, gefährdet Ihre Sicherheit oder nimmt viel zu viel Ihrer Freizeit in Anspruch. Sie sind davon überzeugt, dass Sie die Kreditzahlungen leisten können, haben aber nicht genügend Einkommen, um sich zu qualifizieren.

Vielleicht haben Sie gerade Ihr Studium abgeschlossen und versuchen, Ihre erste Wohnung zu bekommen. Du hast keinen Anspruch mehr auf ein Studentenwohnheim, hast aber noch keinen Job und kannst trotz deines soliden Notendurchschnitts keinen Vermieter davon überzeugen, ein Risiko einzugehen.

Oder vielleicht versuchen Sie, wieder auf die Beine zu kommen, nachdem Arbeitslosigkeit oder gesundheitliche Probleme Ihre Ersparnisse aufgebraucht haben und dazu geführt haben, dass Sie mit Krediten in Verzug geraten sind und Ihre Kredit Geschichte und es unmöglich macht, einen neuen Kredit oder eine Wohnung zu bekommen.

Vier Alternativen zu einem Mitunterzeichner

Glücklicherweise haben Sie immer noch Optionen, auch wenn es schwierig oder unmöglich wäre, einen Mitunterzeichner zu finden. Hier sind vier davon.

1. Untermieter oder Mitbewohner werden

Wenn Sie auf der Suche nach einer Wohnung sind, können Sie versuchen, eine Situation zu finden, in der ein anderer bereits vollständig zur Zahlung des Mietvertrags verpflichtet ist, aber Hilfe bei der Miete sucht. Vielleicht kannst du Untermietvertrag von jemandem, der auf Reisen ist oder unerwartet umziehen musste und nicht aus seinem Mietvertrag aussteigen konnte. Möglicherweise können Sie auch ein Zimmer von jemandem mieten, der die Wohnung mit Ihnen bewohnt, aber Ihren Namen nicht in den Mietvertrag aufnehmen muss.

In diesen Fällen, da die Vermieter hat bereits eine unterschriebene Vereinbarung von jemandem, der eine Bonitätsprüfung bestanden hat, bezahlt a Kaution, und versprochen, die Miete für die gesamte Mietdauer zu zahlen, können sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht überprüfen oder sich nicht einmal darum kümmern, wer besetzt den Platz, solange sie jeden Monat pünktlich Mietschecks vom ursprünglichen Mieter erhalten.

Bitten Sie die Person, von der Sie untervermieten möchten, um eine Kopie des Mietvertrags, um sicherzustellen, dass Sie nicht gegen ihn verstoßen. Die Person im Mietvertrag sollte vor dem Einzug eine schriftliche Zustimmung des Vermieters einholen und Sie sollten mit dem Mieter einen Untermiet- oder Mitbewohnervertrag unterzeichnen. Seien Sie sich der Möglichkeit bewusst, dass, wenn Sie die Person im Mietvertrag anstelle des Vermieters bezahlen, diese möglicherweise Ihr Geld nimmt und es nicht an den Vermieter überweist.

2. Verwenden Sie einen Co-Signer-Dienst

Um eine Wohnung zu sichern, können Sie auch einen Mitunterzeichner-Service beauftragen. Gegen eine Gebühr garantieren sie Ihrem Vermieter, dass sie Ihre Miete zahlen, wenn Sie dies nicht tun. Sie müssen die Genehmigung bei einem Mitunterzeichner-Service beantragen, und es fällt oft eine Antragsgebühr an. Wenn Sie genehmigt werden, erhalten Sie vom Dienst ein Co-Signing-Zertifikat, das Sie mit Ihrem Mietantrag einreichen müssen. Es liegt am Vermieter, ob er Ihren Mitunterzeichner akzeptiert.

Wenn der Vermieter zustimmt, müssen Sie dem Mitunterzeichnungsservice eine Gebühr zahlen, die als Prozentsatz Ihrer Miete berechnet wird, auch wenn er Ihre Miete nie für Sie bezahlen muss. Wenn der Dienst in Ihrem Namen Miete zahlen muss, sind Sie verpflichtet, diese zu erstatten.

Ein Unternehmen, das diesen Service anbietet, ist Versicherer. Es berechnet eine einmalige, nicht erstattungsfähige Pauschalgebühr basierend auf einem Prozentsatz Ihrer Miete, nachdem Ihr Wohnungsantrag genehmigt wurde.

Beachten Sie, dass Sie, wenn Sie keinen Vermieter finden, der bereit ist, die Garantie eines Mitunterzeichners zu akzeptieren, eine Wohnung durch Zahlung einer höheren Kaution oder Vorauszahlung der Miete sichern können.

3. Versuchen Sie es mit einem Peer-to-Peer-Kreditgeber

Wenn Sie sich Geld leihen möchten und herkömmliche Kreditgeber Sie abgelehnt haben, dann Peer-to-Peer-Kredite könnte eine Option sein. Die beiden bekanntesten Unternehmen in diesem Bereich sind Prosper und Lending Club. Beide Unternehmen prüfen Ihre Kreditwürdigkeit wenn Sie einen Antrag stellen, aber sie verlangen nicht, dass die Kreditnehmer eine perfekte Kreditwürdigkeit haben, und Sie können das geliehene Geld für eine Vielzahl von Zwecken verwenden. Je schlechter Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto höher ist Ihr Zinssatz und Sie werden möglicherweise nicht genehmigt. Es könnte sich jedoch lohnen, sich zu bewerben, um es herauszufinden.

Prosper hat eine „empfohlene Mindestkreditwürdigkeit“ von 640. Lending Club führt keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit auf seinen Webseite, aber andere Quellen haben berichtet, dass das Minimum 660 beträgt.

4. Erstellen Sie Ihre Kredithistorie oder bauen Sie sie neu auf

Kreditgeber benötigen Mitunterzeichner, wenn ein Kreditnehmer keinen Kredit oder einen beschädigten Kredit hat. In beiden Fällen können Sie ein günstiges Kreditprofil erstellen oder wiederherstellen, indem Sie eine gesicherte Kreditkarte das Ihre Aktivitäten an Equifax, Experian und TransUnion, die drei großen, meldet Kreditauskunfteien. Alles, was Sie tun müssen, ist einen kleinen Einkauf pro Monat auf der Karte zu tätigen und vor dem Fälligkeitsdatum abzubezahlen.

Wenn Ihr Problem darin besteht, dass Sie kein Guthaben haben, dann innerhalb von etwa sechs Monaten nach Beginn der Nutzung Ihrer gesicherten Kreditkarte, Wenn Sie sich nur wenig leihen und schnell bezahlen, erfüllen Sie zwei der wichtigsten Kriterien für eine starke Kreditwürdigkeit Punktzahl: niedrig Kreditausnutzungsgrad, und eine Geschichte der pünktlichen Zahlung. Zu diesem Zeitpunkt können Sie sich für einen Kredit oder eine Wohnung ohne Mitunterzeichner qualifizieren, vorausgesetzt, Sie verfügen über ein ausreichendes Einkommen.

Wenn Sie ein beschädigtes Guthaben reparieren, müssen Sie möglicherweise länger warten, da negative Elemente jahrelang in Ihrer Akte verbleiben. Kreditgeber müssen durch Ihre Kreditwürdigkeit davon überzeugt werden, dass Ihr neues, positives Rückzahlung Geschichte ist nicht nur eine kurzfristige Veränderung.

Sollten Sie stattdessen mit der Kreditaufnahme warten?

Wenn Sie ohne Mitunterzeichner keinen Kredit oder keine Wohnung bekommen, könnte dies ein Signal dafür sein, dass es kein guter Zeitpunkt ist, Geld zu leihen oder sich zur Zahlung eines Mietvertrags zu verpflichten. Kreditgeber und Vermieter möchten, dass jemand anderes die Zahlung garantiert, weil sie nicht sicher sind, ob Sie für das Geld gut sind. Möglicherweise sind ihre Bedenken berechtigt.

Die Ablehnung Ihres Kredit- oder Wohnungsantrags kann ein Segen sein, wenn Sie es sich nicht wirklich leisten können. Anstatt Ihre Situation noch mehr zu belasten, indem Sie eine weitere finanzielle Verpflichtung eingehen – und jemand anderen in Ihre hineinziehen Probleme, indem Sie sie bitten, gemeinsam zu unterschreiben, was möglicherweise einer wichtigen Beziehung schadet – suchen Sie nach Alternativen, die Sie sich leisten können dein eigenes. Sie sind möglicherweise nicht ideal, aber wenn sich Ihre Situation verbessert, können Sie einen weiteren Kredit oder eine weitere Wohnung beantragen.

Die Quintessenz

Es ist mit Sicherheit frustrierend, nicht in der Lage zu sein, dort zu leben, wo Sie möchten, oder etwas zu kaufen, von dem Sie glauben, dass Sie es brauchen, und die meisten von uns waren irgendwann in dieser Situation. Kreditgeber und Vermieter treffen ihre Entscheidungen jedoch auf der Grundlage objektiver finanzieller Erwägungen, und Sie sollten ihre Ablehnung nicht persönlich nehmen.

Wenn Sie keinen Mitunterzeichner finden können oder wollen, denken Sie daran, dass Sie Optionen haben. Sie erfordern nur etwas Geduld und Querdenken.