Steuertipps für Privatanleger

Ein paar einfache Steuertipps zur Buchführung, Investition und Berichterstattung können für die meisten Anleger gelten und Ihnen helfen, Geld zu sparen.

Dividenden reinvestieren

Anleger können einschränken Kapitalgewinn beim Verkauf von Investmentfonds Aktien durch automatische Wiederanlage von Dividenden in den Fonds. Reinvestierte Dividenden erhöhen Ihre Investition in einen Fonds und reduzieren effektiv Ihren steuerpflichtigen Gewinn (oder erhöhen Ihren Kapitalverlust).

Angenommen, Sie haben ursprünglich 5.000 US-Dollar in einen Investmentfonds investiert und im Laufe der Jahre 1.000 US-Dollar an Dividenden in zusätzliche Aktien reinvestiert. Wenn Sie dann Ihren Anteil am Fonds für 7.500 USD verkauft haben, beträgt Ihr steuerpflichtiger Gewinn 1.500 USD (7.500 USD abzüglich der ursprünglichen Investition von 5.000 USD und der reinvestierten Dividenden von 1.000 USD). Viele Leute vergessen, ihre reinvestierten Dividenden abzuziehen und zahlen am Ende Steuern auf einen höheren Betrag.

Auch wenn die Reduzierung des steuerpflichtigen Einkommens in diesem Beispiel kein großer Unterschied zu sein scheint, könnte es Sie auf lange Sicht kosten, wenn Sie diese Regel nicht nutzen. Wenn Sie heute Steuerersparnisse verpassen, verlieren Sie das potenzielle kumulierte Wachstum, das diese zusätzlichen Dollars verdient hätten in der Zukunft, und wenn Sie Jahr für Jahr vergessen, reinvestierte Dividenden zu berücksichtigen, werden Ihre steuerbereinigten Renditen leiden.

Führen Sie genaue Aufzeichnungen über Ihre reinvestierten Dividenden und überprüfen Sie die für Ihre Situation geltenden Steuervorschriften in jeder Steuersaison.

Fesseln

Wenn der Aktienmarkt schlecht abschneidet, suchen Anleger woanders nach Möglichkeiten, ihr Geld anzulegen. Viele finden einen Zufluchtsort in Anleihen, die sich oft gegenläufig zu Aktien entwickeln – und obendrein Zinserträge bieten. Das Beste daran: Sie müssen möglicherweise nicht alle Zinsen, die Sie erhalten, versteuern. Wenn Sie die Anleihe zwischen den Zinszahlungen gekauft haben (die meisten Anleihen zahlen halbjährlich), zahlen Sie in der Regel keine Steuern auf die aufgelaufenen Zinsen vor dem Kauf. Sie müssen weiterhin den gesamten erhaltenen Zinsbetrag melden, können den aufgelaufenen Betrag jedoch in einer separaten Zeile abziehen.

Kommunale Anleihen (alias Munis) können auch erhebliche Steuervorteile bieten. Diese Anleihen werden häufig von Landesregierungen oder Kommunen ausgegeben, um ein bestimmtes Projekt zu finanzieren, beispielsweise den Bau einer Schule oder eines Krankenhauses oder um bestimmte Betriebsausgaben zu decken.

Die meisten Munis sind steuerbefreit, d. h. die Zinsen, die sie generieren, müssen nicht bei der Steuererklärung geltend gemacht werden.Diejenigen, die ein hohes Rating und damit ein geringes Risiko aufweisen, können sehr attraktive Anlagen sein.

Steuern senken

Anleger, die in Kleinunternehmen investieren oder selbstständig sind, können viele Betriebsausgaben abschreiben. Wenn Sie beispielsweise während des Jahres Geschäftsreisen unternehmen, für die Sie eine Unterkunft besorgen müssen, werden die Kosten für Ihre Unterkunft und Verpflegung können innerhalb bestimmter Grenzen als Geschäftsausgaben abgeschrieben werden, je nachdem, wo Sie Reisen.Wenn Sie häufig reisen, können Sie durch das Vergessen dieser scheinbar persönlichen Ausgaben viele Steuerersparnisse verlieren.

Für Hausbesitzer, die im Laufe des Jahres umgezogen und ihr Haus verkauft haben, ist bei der Bilanzierung des Veräußerungsgewinns die Kostenbasis des Kaufs ein wichtiger Aspekt. Wenn Ihr Haus renoviert oder ähnliche Verbesserungen mit a nützliches Leben von mehr als einem Jahr, können Sie die Kosten der Verbesserungen wahrscheinlich in die angepasste Kostenbasis Ihres Hauses einbeziehen, was Ihren beim Verkauf anfallenden Kapitalgewinn und die daraus resultierenden Steuern verringert.

Steuerbegünstigte Programme

Jedes Mal, wenn Sie eine Aktie handeln, unterliegen Sie der Kapitalertragsteuer. Wenn Sie Ihre Einkäufe über ein steuerbegünstigtes Konto tätigen, können Sie eine Menge Geld sparen. Steueraufgeschobene Konten gibt es in vielen Formen und Größen. Individuelle Rentenkonten (IRA) und vereinfachte Erwerbstätigenrente (SEP) Pläne sind zwei Beispiele.

Sie werden auf die Gelder erst besteuert, wenn Sie sie abheben, wenn das Geld als Einkommen besteuert wird. Vermutlich war damals dein Steuersatz niedriger sein wird als jetzt, weil Sie mit geringem oder keinem Erwerbseinkommen in Rente gehen.

Steueraufgeschobene Konten bieten einen zusätzlichen Vorteil der Flexibilität; Anleger müssen sich bei Handelsentscheidungen nicht um die üblichen steuerlichen Auswirkungen kümmern. Vorausgesetzt, Sie halten Ihr Geld auf dem steuerbegünstigten Konto, haben Sie die Freiheit, Positionen vorzeitig zu schließen, wenn sie einen starken Kurs verzeichnen Anerkennung, ohne Berücksichtigung des höheren Steuersatzes für kurzfristige Kapitalgewinne.

Matchgewinne/-verluste

In vielen Fällen ist es sinnvoll, den Verkauf einer gewinnbringenden Anlage mit dem Verkauf einer verlierenden Anlage innerhalb desselben Jahres zu verbinden. Kapitalverluste können gegen Kapitalgewinne verwendet werden und kurzfristige Verluste können von kurzfristigen Gewinnen abgezogen werden. Wenn Sie ein besonders schlechtes Jahr haben, können Sie Ihren Verlust in Höhe von 3.000 USD auf zukünftige Jahre übertragen.

Sogenannt Papiergewinne und -verluste zählen nicht, da es keine Garantie dafür gibt, dass sich der Wert Ihrer Anlagen nicht ändert, bevor Sie Ihre Position glattstellen.

Maklergebühren zu den Aktienkosten hinzufügen

Der Kauf von Aktien ist nicht kostenlos. Du bezahlst immer Provisionen und kann auch Überweisungsgebühren zahlen, wenn Sie die Maklerfirma wechseln. Der Internal Revenue Service erlaubt es Ihnen nicht, Transaktionsgebühren wie Maklergebühren und Provisionen abzuschreiben, wenn Sie Aktien kaufen oder verkaufen. Diese Ausgaben sollten jedoch bei der Ermittlung Ihrer Kostenbasis zu dem Betrag hinzugerechnet werden, den Sie für eine Aktie bezahlt haben.

Stellen Sie sich diese Kosten als Abschreibungen vor, da es sich um direkte Ausgaben handelt, die anfallen, um Ihr Geld wachsen zu lassen. Denn Maklergebühren und Transaktionskosten stellen Geld dar, das direkt aus der Tasche kommt, wenn Sie eine Investition tätigen. Viele kleine Maklergebühren, die über ein Jahr anfallen, können sich summieren.

Halten Sie Ihre Aktien fest

Kurzfristige Kapitalgewinne (weniger als ein Jahr) werden als ordentliches Einkommen besteuert, ein höherer Satz als der Kapitalgewinnsatz, der für langfristige Gewinne gilt. Beispielsweise beträgt der Kapitalertragssatz nicht mehr als 15 %, während der Spitzensteuersatz für normales Einkommen 37 % beträgt. Wenn Sie die langfristigen Auswirkungen der Aufzinsung auf das Geld, das Sie heute bei Ihren Steuern sparen, berücksichtigen, kann es sich als vorteilhaft erweisen, Aktien mindestens ein Jahr lang zu halten.

Die Quintessenz

Viele Anleger sind begierig darauf, sich über die nächste Anlagemöglichkeit zu informieren, die den Markt übertrifft, aber nur wenige unternehmen die gleichen Anstrengungen, um die Steuern zu minimieren. Teil eines erfolgreichen Finanzplans ist ein umsichtiges Steuermanagement. Stellen Sie in dieser Steuersaison sicher, dass Sie alles tun, um Ihr Geld zu behalten. Und sprechen Sie mit einem Steuerplaner: Die Ersparnisse, die Sie aufdecken, können Ihre Jahresrendite kräftig steigern.