Wie sich Privatkredite auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken

Ein Privatkredit kann Ihre Kreditwürdigkeit in vielerlei Hinsicht – sowohl im Guten als auch im Schlechten. Die Aufnahme eines Privatkredits ist für Ihre Kreditwürdigkeit an sich nicht schlecht. Es kann sich jedoch kurzfristig auf Ihre Gesamtpunktzahl auswirken und es Ihnen erschweren, einen zusätzlichen Kredit zu erhalten, bevor dieser neue Kredit zurückgezahlt wird.

Auf der anderen Seite sollte die rechtzeitige Rückzahlung eines Privatkredits Ihre Gesamtpunktzahl verbessern. Wenn Sie sich für eine entscheiden, sollten Sie alle Ihre Optionen gründlich recherchieren und vergleichen, um sich für die zu qualifizieren bestmöglicher Kredit.

Die zentralen Thesen

Bei der Aufnahme eines Privatkredits kann sich Ihre Gesamtbonität vorübergehend verschlechtern, weil Sie zusätzliche Schulden aufgenommen haben.
Die rechtzeitige Rückzahlung des Kredits wird nicht nur Ihre Kreditwürdigkeit wieder verbessern, sondern auch dazu beitragen, sie im Laufe der Zeit aufzubauen.
Kurzfristig können Sie möglicherweise keinen weiteren Kredit aufnehmen oder eine andere Kreditkarte eröffnen.

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Welche Faktoren in Ihre Kreditwürdigkeit einfließen

Um zu verstehen, wie sich die Aufnahme eines Privatkredits auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, müssen Sie wissen, wie die Punktzahl wird berechnet. Die von Kreditgebern am häufigsten verwendete Kreditwürdigkeit ist FICO, die von der Fair Isaac Corporation erstellt wurde. FICO-Scores liegen zwischen 300 und 850.

Die Scores werden auf der Grundlage von fünf Faktoren berechnet: Zahlungshistorie, geschuldete Beträge, Dauer der Kredithistorie, neue Kreditwürdigkeit und Kreditmischung. Die genauen Prozentsätze können zwischen den dreien variieren große Ratingagenturen, aber hier ist eine Aufschlüsselung, wie viel Gewicht jeder Faktor in der Berechnung hat, laut FICO:

35% basieren auf Ihrem Zahlungsverhalten
30% basieren auf dem Gesamtbetrag Ihrer ausstehenden Schulden
15% basieren auf der Länge deines Kredit Geschichte
10 % basieren auf neuen Schulden oder neu eröffneten Kreditlinien
10 % basieren auf dem Kredit-Mix – der Anzahl der Kreditlinien die Sie geöffnet haben (einschließlich gesicherte Kreditkarten)

Die drei großen Kreditauskunfteien in den Vereinigten Staaten, an die sich Kreditgeber wenden – Equifax, Experian und TransUnion – liefern ähnliche Bewertungen für Ihre Kreditwürdigkeit, aber es kann zu kleinen Werten kommen Unterschiede.

Beeinflusst die Beantragung von Krediten Ihre Kreditwürdigkeit?

Wie Sie sehen, kann sich die Aufnahme eines neuen Privatkredits auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Ihre ausstehenden Schulden haben sich erhöht und Sie haben neue Schulden aufgenommen.

Das Auskunfteien nehmen Sie Kenntnis von neuen finanziellen Aktivitäten. Wenn Sie beispielsweise kurz nach der Aufnahme eines Privatkredits versucht haben, einen neuen Autokredit zu beantragen, wird Ihr Der Antrag auf einen Autokredit kann mit der Begründung abgelehnt werden, dass Sie bereits so viele Schulden wie möglich haben handhaben.

Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit hat mehr Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit als ein einzelner neuer Kredit. Wenn Sie seit langem Schulden verwalten und pünktliche Zahlungen leisten, werden die Auswirkungen eines neuen Kredits auf Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich geringer sein. Der einfachste und beste Weg, um zu verhindern, dass ein Privatkredit Ihre Kreditwürdigkeit senkt, besteht darin, Ihre Zahlungen pünktlich und innerhalb der Bedingungen des Kreditvertrags zu leisten.

Wie ein Privatkredit Ihre Kreditwürdigkeit verbessern kann

Ein Privatkredit, den Sie rechtzeitig zurückzahlen, kann sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da er zeigt, dass Sie verantwortungsvoll mit Schulden umgehen können.

Perverserweise können Menschen, die Schulden aufnehmen am meisten abgeneigt sind, eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Eine Person, die niemals Schulden erwirbt und sie in Raten abbezahlt, hat keine Zahlungshistorie.

Sie erhalten alle 12 Monate eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskünfte von den drei Auskunfteien, die Sie bei der Besichtigung erhalten können www.annualcreditreport.com.

Welche Kreditwürdigkeit wird für einen Privatkredit benötigt?

Wie bereits erwähnt, liegen die Kreditpunkte zwischen 300 und 850. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto wahrscheinlicher ist es, dass ein Kreditgeber Ihrem Kreditantrag zustimmt und günstigere Konditionen wie einen niedrigeren Zinssatz anbietet. Obwohl jedes seine eigenen Kriterien hat, betrachten Kreditgeber im Allgemeinen Werte über 670 als Hinweis auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers.

FICO-Ergebnisse lassen sich in fünf Kategorien einteilen – schlecht, mittelmäßig, gut, sehr gut und außergewöhnlich. Hier eine Aufschlüsselung der Bereiche:

Schlecht (<580): Unterdurchschnittlich und Kreditgeber betrachten Sie als riskanten Kreditnehmer
Fair (580–669): Unterdurchschnittlich, aber viele Kreditgeber können Kredite mit dieser Punktzahl noch genehmigen
Gut (670–739): Nahezu oder leicht über dem Durchschnitt und die meisten Kreditgeber sehen dies als gute Bewertung an
Sehr gut (740–799): Überdurchschnittlich und zeigt Kreditgebern, dass Sie ein sehr zuverlässiger Kreditnehmer sind
Außergewöhnlich (800+): Weit über dem Durchschnitt und Kreditgeber werden Sie als außergewöhnlichen Kreditnehmer betrachten

Im Jahr 2020 hatten die meisten Amerikaner (69 %) laut Experian, einer der Kreditratingagenturen, eine gute oder bessere Kreditwürdigkeit. Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit betrug 710, ein Rekordhoch.

Denken Sie auch daran, dass Ihre Kreditwürdigkeit zwar eine entscheidende Rolle bei der Qualifizierung für einen Privatkredit spielt, Kreditgeber berücksichtigen auch andere Faktoren wie die Höhe Ihres Einkommens, wie viel Geld Sie auf der Bank haben und wie lange Sie beschäftigt sind.

Die Suche nach dem richtigen Kredit kann besonders stressig sein, wenn Sie in eine finanzielle Notlage geraten und sich schnell Geld leihen müssen. Wenn Sie das zusätzliche Hindernis einer schlechten Kreditwürdigkeit haben, kann der schnelle Zugriff auf Bargeld noch entmutigender erscheinen. Glücklicherweise können Sie sich möglicherweise immer noch ein Notkredit auch bei Kreditproblemen.

Die Quintessenz

Ein Privatkredit wird Ihre Kreditwürdigkeit kurzfristig leicht beeinträchtigen, aber pünktliche Zahlungen erhöhen sie wieder und können dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Entscheidend ist die fristgerechte Rückzahlung des Kredits. EIN Rechner für Privatkredite kann eine große Hilfe bei der Bestimmung der für Sie passenden Kreditlaufzeit sein.

Ihre Kreditwürdigkeit wird beeinträchtigt, wenn Sie zu spät bezahlen oder Ursprünglich auf das Darlehen. Und vergessen Sie nicht, dass ein Privatkredit auch Ihre Kreditfähigkeit für andere Kreditlinien reduzieren kann. Wenn Sie kürzlich einen Privatkredit aufgenommen und versehentlich mehrere verspätete Zahlungen geleistet haben oder mit diesem Kredit in Verzug geraten sind, ist einer der beste Kreditreparaturfirmen möglicherweise in der Lage, die negativen Markierungen auf Ihrer Kreditauskunft zu entfernen.