Definition des Geldmarktkontos für den Ruhestand

Was ist ein Geldmarktkonto für die Altersvorsorge?

Ein Geldmarktkonto für den Ruhestand ist ein Geldmarktkonto die eine Person auf einem Rentenkonto hält, wie z IRA. Auf einem Geldmarktkonto für den Ruhestand werden Einlagen in risikoarme Anlagen wie Einlagenzertifikate (CDs), Schatzwechsel und kurzfristige Commercial Papers angelegt.

Obwohl das Konto relativ niedrig verzinst ist, ist die Rendite etwas höher als bei einem Sparkonto. Es bietet auch Liquidität und Stabilität. Für den Kontoinhaber funktioniert es ähnlich wie ein Giro- oder Sparkonto und kann in volatilen Zeiten Sicherheit bieten. Der Nachteil ist, dass die Rendite eines solchen Kontos im Vergleich zu Eigenkapital oder noch weniger flüssig festverzinsliche Anlagen.

So funktioniert ein Geldmarktkonto für die Altersvorsorge

Ein Ruhestandsgeldmarktkonto kann innerhalb von Roth IRA, traditioneller IRA, Rollover IRA, 401(k) oder ein anderes Ruhestandskonto. Im Gegensatz zu einem regulären Geldmarktkonto unterliegt ein Ruhestandsgeldmarktkonto einer Altersvorsorgevereinbarung. Das bedeutet zum Beispiel, dass der Kontoinhaber möglicherweise erst ab einem Mindestalter von 59½ Jahren Geld vom Konto abheben kann, ohne eine Strafe zu zahlen. Als Vorteil kann der Kontostand jedoch steuerfrei wachsen.

Ein Geldmarktkonto für den Ruhestand ist eine konservative Anlage, die als Teil einer Diversifikation Strategie innerhalb eines gesamten Altersvorsorgeportfolios. Sein Wert bleibt unabhängig von der Entwicklung der Aktien- oder Rentenmärkte stabil.

Zu Beginn des Jahres 2020 waren die Renditen von Geldmarktkonten für die Altersvorsorge sehr niedrig, aber immer noch einige Basispunkte höher als bei einem regulären Sparkonto und auf dem Niveau eines normalen Geldmarktkontos. Reguläre Sparkonten bieten dem Kontoinhaber mit ihren geringeren Renditen den Vorteil eines leichteren Zugangs zu Geld, wenn der Sparer es braucht, obwohl die Anzahl der monatlichen Transaktionen begrenzt sein kann. Reguläre Geldmarktkonten können auch monatliche Transaktionslimits haben, bieten jedoch die Möglichkeit, Debitkarten oder Schecks zu verwenden, um auf das Geld zuzugreifen.

Vor- und Nachteile eines Altersgeldkontos

Im Gegensatz zu Aktien und Anleihen sind Geldmarktguthaben bei einer Bank FDIC versichert bis zu 250.000 USD pro Einleger und Institut.

Darüber hinaus kann ein Ruhestandsgeldmarktkonto verwendet werden, um die Erlöse aus Aktien- und Anleiheverkäufen zu speichern, wenn der Kontoinhaber älter wird und konservativere Bestände anstrebt. Darüber hinaus verfügen Geldmarktkonten häufig über Berechtigungen zum Ausstellen von Schecks, die es Rentnern erleichtern, bei Bedarf Gelder von Rentenkonten abzuheben.

Während diese Konten möglicherweise einen höheren Zinssatz zahlen als ein allgemeines Sparkonto, besteht ein wesentlicher Nachteil von Geldmarktkonten für den Ruhestand darin, dass Sie verdienen möglicherweise nicht genug Zinsen, um die Inflation zu übertreffen, was bedeutet, dass das Guthaben des Kontoinhabers in Bezug auf seine Käufe jedes Jahr effektiv schrumpft Energie.

Besondere Überlegungen

Die meisten Menschen wissen nicht, wie viel Geld sie für ihren Ruhestand benötigen. Laut Bankrate legen 45 % der Amerikaner, die weniger als 30.000 US-Dollar verdienen, kein Geld weg, während 21 % der Menschen im ganzen Land – unabhängig vom Einkommensniveau – überhaupt nicht für den Ruhestand sparen. Das bringt sie in eine gefährliche Lage. Nicht zu sparen bedeutet, sich einen bestimmten Lebensstil nicht leisten zu können. Und es bedeutet auch, dass Sie länger arbeiten müssen, was möglicherweise nicht machbar ist.

Es macht einen großen Unterschied, jedes noch so kleine Geld zu sparen, solange Sie die richtige Strategie haben. Je früher Sie beginnen, desto besser. Wenn Sie in Ihren 30ern oder 40ern sind, denken Sie nicht, dass es zu spät ist. Es ist besser, etwas weggesteckt zu haben, als gar nichts. Ziehen Sie in Betracht, Geld in verschiedene Eimer zu legen – einen kurzfristigen, einen mittelfristigen und einen langfristigen – die alle einem anderen Zweck dienen können.

Kurzfristige Investitionen wie Sparkonten, normale Geldmarktkonten und bestimmte CDs sind großartige Orte, um Ihr Geld aufzubewahren. Wie oben erwähnt, sind diese Anlagevehikel versichert und bieten geringe Renditen. Da sie jedoch leicht zu liquidieren sind, kann sich der Kontoinhaber bei unmittelbaren Bedürfnissen wie einem Auto oder einem Familiennotfall auf sie verlassen.

Mittelfristig, also zwischen zwei und sieben Jahren, sind Investitionen in Aktien und Fesseln. Durch die Investition in a Maklerkonto, zum Beispiel, können Sie sich am Markt engagieren, sodass Sie genügend Zeit haben, um bei guten Marktbedingungen signifikante Renditen zu erzielen. Die Diversifizierung dieser Investitionen hilft Ihnen, sich zu schützen, wenn der Markt nicht gut ist. Und wenn ein großes Ziel naht, wie das College für Kinder oder der eigene Ruhestand, bewahren Sie auch einen Teil dieses Geldes auf Geldmarktkonten und ähnlichen sicheren Häfen auf.

Ihr langfristiger Anlagerahmen – mit einem Horizont von mehr als sieben Jahren – sollte auch Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere wie Investmentfonds. Sie sollten auch erwägen, eine IRA, eine 401 (k) oder eine Roth IRA zu eröffnen, in der Sie ein Geldmarktkonto für den Ruhestand halten können. Wenn Sie eine arbeitgeberfinanzierter Plan, übersehen Sie es nicht. Es ist eine großartige Möglichkeit, Vorsteuerbeiträge zu verdienen, und Ihr Arbeitgeber kann einen Teil oder alle Ihre Ersparnisse aufbringen, die alle steuerfrei sind. Langfristige Investitionen geben Ihnen mehr Zeit, sich von Marktverlusten zu erholen.