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Was sind die Vorteile einer Investition in einen Geldmarktfonds?

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Anleger mit Fokus auf die Kapitalerhalt oft suchen festverzinslich Lösungen wie Staatsanleihen oder risikoarme Kommunalanleihen, Vorzugsaktien, traditionelle Banksparprodukte oder Geldmarktfonds. Jedes dieser Anlagevehikel bietet zusätzlich zu einem potenziellen Strom festverzinslicher Wertpapiere ein gewisses Maß an Sicherheit vor ansonsten volatilen Wertpapiermärkten. Obwohl jede Strategie ihre eigenen Vor- und Nachteile hat, ist ein Geldmarktfonds eine beliebte Wahl bei risikoaversen Anlegern. Lesen Sie weiter, um mehr über diese Art der Investition zu erfahren und wie Sie davon profitieren können, wenn Sie Ihr Geld in dieses Produkt investieren.

Die zentralen Thesen

  • Geldmarktfonds investieren in hochliquide Wertpapiere wie Barmittel, Zahlungsmitteläquivalente und hoch bewertete schuldtitelbasierte Wertpapiere.
  • Diese Fonds bieten Anlegern Liquidität, da sie in Wertpapiere mit kurzer Laufzeit – in der Regel 13 Monate oder weniger – investiert sind.
  • Da Geldmarktfonds nur in hoch bewertete Wertpapiere investieren, bieten sie ein hohes Maß an Sicherheit.
  • Geldmarktfonds bieten Anlegern zudem höhere Renditen als herkömmliche Sparkonten.

Was ist ein Geldmarktfonds?

EIN Geldmarkt-Fonds ist eine Art Investmentfonds. Er investiert in hochliquide Vehikel wie Barmittel, Zahlungsmitteläquivalente und hoch bewertete schuldtitelbasierte Wertpapiere. Diese Wertpapiere haben in der Regel kurzfristige Fälligkeiten– in der Regel weniger als 13 Monate. Viele Geldmarktfonds halten Wertpapiere wie Commercial Paper und US-Schatzwechsel.

Anleger erwerben Anteile oder Aktien eines Geldmarktfonds von einer Investmentfondsgesellschaft oder über eine Makler. Genau wie bei anderen Investmentfonds kann für die Beteiligung an einem Geldmarktfonds ein Mindestbetrag für die Erstanlage erforderlich sein. Sie kommen auch mit einem Kostenquote. Diese Gebühr wird als Gesamtprozentsatz des Fondsvermögens berechnet, der seine Verwaltungs- und Betriebskosten deckt.

Verwechseln Sie Geldmarktfonds nicht mit Geldmarktkonten (MMA). Auch wenn sie gleich klingen mögen, sind sie doch unterschiedlich. Ein Geldmarktkonto ist ein Sparkonto, das von traditionellen Finanzinstituten angeboten wird und es dem Kontoinhaber ermöglicht, Zinsen auf das durchschnittliche Guthaben zu verdienen. Da sie als Sparvehikel dienen sollen, ermöglichen MMAs Anlegern begrenzte Abhebungen. Diese Konten sind versichert durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), Geldmarktfonds hingegen nicht.

Arten von Geldmarktfonds

Geldmarktfonds werden je nach ihren Eigenschaften, einschließlich ihrer Laufzeiten und Wertpapierklassen, in verschiedene Kategorien eingeteilt. Beispielsweise investieren staatliche Geldmarktfonds den Großteil ihres Vermögens in Barmittel und Staatspapiere. Treasury Funds investieren in den USA Schatzwechsel, Anleihen und Noten. Eine andere Art von Geldmarktfonds ist der steuerfreier Fonds. Diese Fondsarten investieren hauptsächlich in bundessteuerbefreite Vehikel wie Kommunalanleihen.

Vorteile von Geldmarktfonds

Ein Geldmarktfonds bietet Anlegern eine Reihe von Vorteilen, die Sie bei anderen Anlagen möglicherweise nicht finden. Die häufigsten sind unten aufgeführt.

Liquidität

Geldmarkt-Publikumsfonds bieten Anlegern Liquidität. Dies liegt daran, dass diese Mittel in Wertpapiere investiert werden, die in kurzen Zeiträumen fällig werden und gegen Bargeld liquidiert werden können. Fondsmanager investieren gepoolte Anlegergelder in Geldmarktpapiere, einschließlich Banken Einlagenzertifikate (CDs), Federal Agency Notes, hochwertige Commercial Paper oder Staatsanleihen wie T-Bills.

Sicherheit

Anleger, die ihr Geld in einer relativ sicheren Anlage parken möchten, sollten Geldmarktfonds in Betracht ziehen. Das Wertpapier- und Börsenkommission (SEC) schreibt vor, dass nur Wertpapiere mit den höchsten Kreditwürdigkeit können in Geldmarktfonds erworben werden, wodurch für Anleger ein gewisses Maß an Sicherheit geschaffen wird, das bei anderen festverzinslichen Anlagen nicht zu finden ist. Dies trägt auch dazu bei, sie von anderen Anlagen wie beispielsweise Aktien abzuheben, die sich durch eine höhere Volatilität auszeichnen.

Höhere Erträge

Neben Sicherheit und Liquidität bieten Geldmarktfonds das Potenzial für höhere Renditen als herkömmliche Zahlungsmitteläquivalente B. Spar- oder Geldmarktkonten bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft. Das Ziel eines Geldmarktfonds ist es, seine Nettoinventarwert (NAV) konstant bei 1 USD, was zu keinem Kapitalwachstum führt. Trotzdem bieten Geldmarktfonds den Anlegern im Zeitverlauf etwas höhere Renditen als herkömmliche Zahlungsmitteläquivalente, da Fondsmanager die zugrunde liegenden Anlagen diversifizieren können.

Obwohl sie als relativ sichere Anlagen gelten, bergen Geldmarktfonds auch inhärente Risiken wie Inflations-, Kredit- und Zinsrisiken.

Ein Wort zu Risiken

Obwohl Geldmarktfonds in erster Linie als sicherer Ort gelten, um Ihr Geld zu verwahren, haben Geldmarktfonds ihre eigenen Eigenschaften Risiken– wie jede andere Investition. Einige Dinge, die Anleger berücksichtigen sollten, sind:

  • Inflationsrisiko: Dieses Risiko tritt auf, wenn die Cashflows eines Geldmarktfonds aufgrund von Inflation. Mit anderen Worten, die Inflation verringert die Performance des Geldmarktfonds.
  • Kreditrisiko: Weil sie nicht wie bei der FDIC versichert sind Sparkonten und CDs gibt es keine Garantie, dass Sie Ihr Geld nicht verlieren.
  • Zinssatzrisiko: Dies ist das Risiko, das mit fluktuierenden Zinsen. Renditen haben eine inverse Beziehung zu den Zinssätzen, dh wenn die Zinsen steigen, sinken die Renditen und umgekehrt.

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