11. Distrikt-Kostenindex (COFI)
Was ist der Kostenindex des 11. Distrikts?
Der 11th District Cost of Funds Index (COFI) ist ein monatlicher gewichteter Durchschnitt der gezahlten Zinssätze Giro- und Sparkonten, die von Finanzinstituten angeboten werden, die in Arizona, Kalifornien, tätig sind, und Nevada. Es ist einer von vielen Indizes, die von Hypothekengebern verwendet werden, um den Zinssatz auf variabel verzinsliche Hypotheken (ARM) und wurde 1981 auf den Markt gebracht. Bei einer ARM-Hypothek bewegt sich der Zinssatz einer Hypothek zusammen mit einem vom Kreditgeber gewählten Standardzinssatz nach oben und unten, und COFI ist einer der beliebtesten Indizes in den westlichen Staaten.
Das COFI wird am letzten Tag eines jeden Monats veröffentlicht und repräsentiert die Kosten der Mittel für westliche Sparkassen, die Mitglied im Federal Home Loan Bank von San Francisco, einer Selbstregulierungsbehörde, und erfüllen die Kriterien der Bank für die Aufnahme in den Index.
Das COFI. des 11. Bezirks verstehen
Der 11th District Cost of Funds Index (COFI) wird anhand verschiedener Faktoren berechnet, wobei die Zinsen auf Sparkonten im Durchschnitt die größte Gewichtung aufweisen. Infolgedessen weist der Index tendenziell eine geringe Volatilität auf und folgt den Marktzinsänderungen etwas langsam; er wird allgemein als zweimonatiger nachlaufender Indikator der Marktzinssätze angesehen. Der Zinssatz für eine Hypothek entspricht nicht dem COFI, sondern der ARM-Satz ist in der Regel 2 bis 3 % höher als der COFI, je nach die Kredithistorie des Kreditnehmers, die Höhe und die Bedingungen des Kredits, die Fähigkeit des Kreditnehmers, mit der Bank zu verhandeln und vieles mehr Faktoren.
Da er anhand von Daten aus drei westlichen Bundesstaaten berechnet wird, wird der COFI hauptsächlich im Westen der USA verwendet, während der 1-Jahres-Treasury-Index in der östlichen Region das Maß der Wahl ist. Am 30. April gab die Federal Home Loan Bank of San Francisco den COFI für März 2018 von 0,814% bekannt, etwas niedriger als im Februar.
