Gesetzliche Zinssatzdefinition

Was ist der gesetzliche Zinssatz?

Der gesetzliche Zinssatz ist der höchste Zinssatz von Interesse das kann auf jede Art von rechtlich erhoben werden Schuld, und an die sich ein Kreditgeber halten muss. Der gesetzliche Zinssatz gilt für alle Arten von Schulden, obwohl bestimmte Arten von Schulden einen höheren gesetzlichen Zinssatz haben können als andere – zum Beispiel die gesetzliche Grenze für a Zahltag Kreditgeber kann höher sein als die gesetzliche Grenze für einen Studienkredit. Das Limit soll verhindern, dass Kreditgeber überhöhte Zinssätze verlangen.

Den gesetzlichen Zinssatz verstehen

Ein Zinssatz, der den gesetzlichen Zinssatz übersteigt, wird klassifiziert als Wucher. In den meisten Staaten gibt es in der Regel harte Strafen für Wucher, wie Geldstrafen oder sogar den Verfall von Rektor und/oder Interesse. Der gesetzliche Zinssatz kann auch als der höchste Zinssatz eingestuft werden, den Kreditgeber für einen gerichtlich durchsetzbaren Rechtsanspruch erheben können.

In den Vereinigten Staaten sind die einzelnen Bundesstaaten für die Festlegung ihrer eigenen Zinssatzgesetze verantwortlich. Obwohl diese Art von Finanztätigkeit unter die Handelsklausel der Verfassung fallen könnte, Kongress hat sich traditionell nicht auf Wucher konzentriert. Die Regierung betrachtet das Eintreiben von Zinszahlungen mit Gewalt als Bundesvergehen.

Anwendung des gesetzlichen Zinssatzes in verschiedenen Rechtsordnungen

Jeder Staat kann durch seine jeweiligen Gesetze einen gesetzlichen Zinssatz festlegen. New York beispielsweise legt seine Zinssätze vierteljährlich fest. Der gesetzliche Zinssatz von Delaware beträgt 5%über dem Leitzins der Federal Reserve, wodurch er Schwankungen unterliegt.

Zusätzlich zu diesen Grenzen legt jeder Staat in der Regel separate allgemeine Wuchergrenzen fest, die höher sein können. New Yorks Limit liegt bei 16%für zivilen Wucher und 25 %für kriminellen Wucher. Banken und andere Finanzierungsanbieter, die in einem Staat geschäftlich tätig sind, können dem gesetzlichen Zinssatz dieser Gerichtsbarkeit unterliegen.

Es gibt bestimmte Ausnahmen und Umstände, die dazu führen können, dass Kreditgeber Zinssätze berechnen, die den gesetzlichen Zinssatz einer Gerichtsbarkeit übersteigen. Kunden können bei der Beantragung einer Finanzierung auf diesen Schutz verzichten. Viele Kreditgeber und Finanziers verlangen möglicherweise die Unterzeichnung einer solchen Vereinbarung von ihren Kunden, um eine Finanzierung zu erhalten.

Die Sprache, die dem Unternehmen das Recht einräumt, höhere Zinssätze zu berechnen, kann in die Servicebedingungen aufgenommen werden. Die Zustimmung zum Erhalt einer Finanzierung zu dem vom Kreditgeber festgelegten Zinssatz könnte die Absicherungen außer Kraft setzen dass ein gesetzlicher Zinssatz angeboten wird, unabhängig davon, ob der Kunde später bezeugt, dass er sie vollständig verstanden hat Rechte.

Besondere Überlegungen zum gesetzlichen Zinssatz

Kreditgeber können möglicherweise einen gesetzlichen Zinssatz durch ähnliche Methoden umgehen, die zur Umgehung verwendet werden Wuchergesetze. Kreditkartenanbieter dürfen beispielsweise Zinssätze auf der Grundlage des Staates, in dem das Unternehmen eingetragen ist, und nicht der Staaten, in denen ihre Kunden leben, berechnen. Der Kreditgeber könnte sich für eine Gründung in einem Staat wie Delaware entscheiden, der lockerere Wuchergesetze bietet als andere Staaten.

Kreditkartenunternehmen haben in der Regel die Möglichkeit, staatlich zugelassene Zinssätze zu berechnen wo das Unternehmen gegründet wurde, anstatt die Wuchergesetze zu befolgen, die in den Staaten gelten, in denen Kreditnehmer wohnen. National gecharterte Banken in ähnlicher Weise kann das Höchstinteresse gelten, das vom Staat, in dem die Institution gegründet wurde, zugelassen ist. Durch die Eingliederung in Staaten wie Delaware oder South Dakota haben Kreditgeber in der Vergangenheit von einem größeren Spielraum profitiert, der in den lockeren Wuchergesetzen dieser Staaten gewährt wird.