Was jeder über Versicherungen wissen sollte

Was ist eine Versicherung?

Eine Versicherung ist ein durch eine Police repräsentierter Vertrag, bei dem eine natürliche oder juristische Person von einer Versicherungsgesellschaft finanziellen Schutz oder eine Erstattung gegen Verluste erhält. Das Unternehmen bündelt die Risiken der Kunden die Zahlungen für die Versicherten erschwinglicher zu machen.

Versicherungspolicen werden verwendet, um Hecke gegen das Risiko großer und kleiner Vermögensschäden, die aus Schäden am Versicherten oder seinem Eigentum oder aus der Haftung für Schäden oder Verletzungen, die einem Dritten zugefügt werden, entstehen können.

So funktioniert die Versicherung

Es gibt eine Vielzahl verschiedener Arten von Versicherungspolicen, und praktisch jede Person oder jedes Unternehmen kann eine Versicherungsgesellschaft finden, die bereit ist, sie zu einem bestimmten Preis zu versichern. Die häufigsten Arten von Personenversicherungen sind Auto-, Kranken-, Hausbesitzer- und Lebensversicherungen. Die meisten Personen in den Vereinigten Staaten haben mindestens eine dieser Versicherungsarten, und eine Kfz-Versicherung ist gesetzlich vorgeschrieben.

Unternehmen benötigen spezielle Arten von Versicherungspolicen, die gegen bestimmte Arten von Risiken versichern, denen ein bestimmtes Unternehmen ausgesetzt ist. Ein Fast-Food-Restaurant benötigt beispielsweise eine Police, die Schäden oder Verletzungen abdeckt, die durch das Kochen mit einer Fritteuse entstehen. Ein Autohändler unterliegt dieser Art von Risiko nicht, benötigt jedoch eine Deckung für Schäden oder Verletzungen, die bei Probefahrten auftreten können.

Es gibt auch Versicherungen für ganz spezielle Bedürfnisse, wie Entführung und Lösegeld (K&R), Arzthaftung und Berufshaftpflichtversicherung, auch bekannt als Fehler- und Unterlassungsversicherung.

Bestandteile der Versicherungspolice

Bei der Auswahl einer Police ist es wichtig zu verstehen, wie die Versicherung funktioniert.

Ein solides Verständnis dieser Konzepte hilft Ihnen bei der Auswahl der Police, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Zum Beispiel, Lebensversicherung kann die richtige Lebensversicherung für Sie sein oder auch nicht. Es gibt drei Komponenten jeder Art von Versicherung (Prämie, Policenlimit und Selbstbehalt), die entscheidend sind.

Prämie

Die Prämie einer Police ist ihr Preis, der in der Regel als monatliche Kosten ausgedrückt wird. Die Prämie wird vom Versicherer auf der Grundlage Ihres Risikoprofils oder Ihres Unternehmens bestimmt, das auch die Kreditwürdigkeit umfassen kann.

Wenn Sie beispielsweise mehrere teure Autos besitzen und eine Vorgeschichte für rücksichtsloses Fahren haben, werden Sie zahlen wahrscheinlich mehr für eine Autoversicherung als jemand mit einer einzigen Mittelklasse-Limousine und einem perfekten Fahrverhalten aufzeichnen. Allerdings können verschiedene Versicherer unterschiedliche Prämien für ähnliche Policen verlangen. Um den für Sie richtigen Preis zu finden, ist also einiges an Laufarbeit erforderlich.

Richtlinienlimit

Die Policengrenze ist der Höchstbetrag, den ein Versicherer im Rahmen einer Police für einen gedeckten Schaden zahlt. Maximale können pro Zeitraum (z. B. Jahres- oder Vertragslaufzeit), pro Verlust oder Verletzung oder über die Laufzeit der Police festgelegt werden, auch als Lifetime-Maximum bekannt.

In der Regel tragen höhere Limits höhere Prämien. Für ein Allgemeine Lebensversicherung, wird der Höchstbetrag, den der Versicherer zahlt, als Nennwert bezeichnet, d. h. der Betrag, der einem Anspruchsberechtigten beim Tod des Versicherten gezahlt wird.

Selbstbehalt

Das Selbstbehalt ist ein bestimmter Betrag, den der Versicherungsnehmer aus eigener Tasche zahlen muss, bevor der Versicherer einen Schaden bezahlt. Selbstbehalte dienen der Abschreckung vor großen Mengen kleiner und unbedeutender Forderungen.

Selbstbehalte können je nach Versicherer und Art der Police pro Police oder pro Schadensfall gelten. Policen mit sehr hohen Selbstbehalten sind in der Regel günstiger, da die hohen Auslagen in der Regel zu weniger Bagatellschäden führen.

Besondere Überlegungen

Hinsichtlich Krankenversicherung, sollten Menschen, die chronische Gesundheitsprobleme haben oder regelmäßige medizinische Hilfe benötigen, nach Policen mit niedrigeren Selbstbehalten suchen.

Obwohl die Jahresprämie höher ist als bei einer vergleichbaren Police mit einem höheren Selbstbehalt, kann sich der günstigere Zugang zu medizinischer Versorgung das ganze Jahr über den Kompromiss lohnen.