Krankenversicherung verloren? Hier ist, was zu tun ist

Wenn Sie inmitten der Corona-Krise die berufsbezogene Krankenversicherung verloren haben, müssen Sie schnell handeln. Eine Reihe von Optionen haben zeitlich begrenzte Fristen von 30 bis 60 Tagen ab dem Verlust des Versicherungsschutzes, daher ist es wichtig, die Dokumente, wie z. B. Nachweise über den Verlust der Arbeitsstelle und der Krankenversicherung, die Sie benötigen, wenn Sie eine über den Healthcare.gov Marketplace erworbene Versicherung beantragen oder durch Medicaid.

Wenn Sie einen Einkommensverlust erleiden und Ihre eigene Versicherung im Rahmen der erschwinglichen. bezahlt haben Care Act (ACA), können Sie Ihr geschätztes Jahreseinkommen revidieren und vielleicht einen Zuschuss bekommen und niedriger Prämien. Wenn Sie entlassen wurden, aber Ihre Versicherung über COBRA fortsetzen können, kann die Regierung die gesamten Kosten bis zu sechs Monate lang bezuschussen.

Was das CARES-Gesetz bietet

Die Reaktionen von Bund und Ländern auf die Coronavirus-Krise haben möglicherweise nur begrenzte Auswirkungen auf die individuellen Gesundheitskosten. Das Gesetz über Hilfe, Hilfe und wirtschaftliche Sicherheit (CARES) im Zusammenhang mit dem Coronavirus, das am 27. März 2020 in Kraft getretene Paket in Höhe von 2,2 Billionen US-Dollar, verlangt von den Krankenversicherern, COVID-19-Tests und Impfungen ohne Kostenbeteiligung (Selbstbehalt, Zuzahlungen) zu übernehmen. Es erweitert auch den Versicherungsschutz für Telemedizinbesuche.

Die Behandlungskosten für COVID-19 werden jedoch nicht übernommen, und wenn Sie eine Notaufnahme aufsuchen oder ins Krankenhaus eingeliefert werden müssen, kann die Coronavirus-Behandlung sehr teuer sein. Eine Aufnahme für Lungenentzündung – eine häufige Komplikation des Coronavirus – kostet ohne Komplikationen knapp 10.000 US-Dollar und mit schweren Komplikationen oder Komorbidität bis zu 20.292 US-Dollar.

Selbst diejenigen, die eine arbeitgeberbasierte Krankenversicherung haben, müssen mehr als 1.300 US-Dollar an Eigenmitteln ausgeben. Einige Versicherungen wie Aetna haben für einige Kunden vorübergehend auf Zuzahlungen und andere Formen der Kostenbeteiligung für die Coronavirus-Betreuung verzichtet.

Das Weiße Haus kündigte außerdem an, Gelder aus dem CARES-Gesetz zu verwenden, um Krankenhäusern die Coronavirus-Behandlung für die etwa 28 Millionen nicht-älteren Amerikaner, die nicht versichert sind, zu erstatten. Es besteht die Befürchtung, dass nicht versicherte Personen zögern könnten, sich untersuchen zu lassen, wenn sie sich krank fühlen, was zu einer stärkeren Verbreitung des Virus führen könnte. Der damalige Gesundheits- und Sozialminister Alex Azar sagte, Krankenhäuser würden zu Medicare-Tarifen erstattet, und diejenigen, die Gelder akzeptierten, würden von der Abrechnung der betroffenen Patienten ausgeschlossen.

Die Behandlungskosten für nicht virusbedingte medizinische Versorgung sind selbstverständlich nicht betroffen. Sie benötigen weiterhin eine Krankenversicherung, um die Kosten für Arzt, Krankenhaus und verschreibungspflichtige Medikamente zu decken.

So können sich jetzt Versicherte versichern, die kürzlich ihre Berufshaftpflichtversicherung verloren haben.

Check-in bei Ihrem ehemaligen Arbeitgeber

Die Situation ändert sich rasant. Einige Unternehmen zahlten zuletzt noch Krankenversicherungen für beurlaubte Mitarbeiter. Andere boten Subventionen an KOBRA einen gewissen Zeitraum abdecken (weitere Informationen zu COBRA finden Sie weiter unten). Das CARES-Gesetz enthält eine Reihe von Bestimmungen, um Arbeitgebern Anreize zu geben, ihre Belegschaft zu halten, wie z. B. Kredite zur Mitarbeiterbindung. Bleiben Sie also in Verbindung, um mehr über die Pläne Ihres Unternehmens zu erfahren. Sie möchten auch mit Ihrem ehemaligen Arbeitgeber in Kontakt bleiben, um die Unterlagen Sie müssen Ihre Kündigung und den Verlust der Krankenversicherung nachweisen.

Schließen Sie sich der Richtlinie eines Familienmitglieds an

Wenn Ihr Ehepartner oder Ihre Eltern (wenn Sie unter 26 Jahre alt sind) eine Krankenversicherung haben, können Sie diese innerhalb von 30 Tagen nach dem Verlust Ihres eigenen Krankenversicherungsschutzes beitreten. Dies ist oft mit zusätzlichen Prämienkosten für Ihren Ehepartner oder Ihre Eltern verbunden, wird jedoch für Sie wahrscheinlich zu den günstigsten Optionen für eine Ersatzversicherung gehören.

Melden Sie sich für Medicaid an

Medicaid, ein gemeinsames bundesstaatliches und staatliches Programm für einkommensschwache Amerikaner, ist der größte Krankenversicherer des Landes. Es bietet den Eingeschriebenen eine Krankenversicherung, die in den meisten Fällen so gut (und manchmal sogar besser) ist als die private Absicherung.

Aber je nach Bundesstaat, in dem Sie leben, kann Medicaid entweder eine verfügbare, kostengünstige Option oder unglaublich schwer zu bekommen sein. Der beste Weg, um die Berechtigung für Medicaid zu überprüfen, ist, Medicaid.gov zu besuchen und auf zu klicken dein zustand.

In den 36 Bundesstaaten plus dem District of Columbia, die die Medicaid-Erweiterung im Rahmen des ACA akzeptiert haben, ist allein ein geringes Einkommen ein Qualifikationsmerkmal für Medicaid. Wenn Sie jetzt als Alleinstehende weniger als 1.465 USD im Monat oder als dreiköpfige Familie monatlich 2.495 USD verdienen, sind Sie wahrscheinlich berechtigt.(Sie müssen Arbeitslosengeld in diese Berechnung einbeziehen, jedoch keine vorübergehenden Zahlungen im Rahmen von Hilfs- oder Konjunkturprogrammen.)

Wenn Sie in einem der Bundesstaaten leben, die die Medicaid-Erweiterung nicht akzeptiert haben, müssen Sie ein Elternteil sein oder andere Qualifikationen erfüllen. Minderjährige Kinder können Anspruch auf Versicherungsschutz haben, auch wenn die Eltern dies nicht tun.

Verwenden Sie einen speziellen ACA-Einschreibungszeitraum

Wenn Sie oder ein Mitglied Ihres Haushalts die Krankenversicherung verlieren, können Sie während einer besonderen Einschreibefrist von 60 Tagen ab dem Verlust der Arbeits- und Krankenversicherung eine ACA-Police bei HealthCare.gov. Darüber hinaus haben einige Staaten die ACA-Einschreibung für verschiedene Zeiträume wieder geöffnet, damit sich jeder bewerben kann.

Eine Reihe anderer Lebensereignisse – einschließlich Heirat oder Geburt oder Adoption eines Babys – qualifizieren Sie ebenfalls für eine besondere Einschreibung, die Sie unter überprüfen können HealthCare.gov.

Stellen Sie sicher, dass Sie die benötigten Dokumente, wie beispielsweise ein Schreiben Ihres Arbeitgebers oder einer Versicherungsgesellschaft, haben oder erhalten können.

Sobald Sie sich für eine spezielle Registrierung qualifiziert haben, können Sie Ihre Optionen auf HealthCare.gov anzeigen. Überprüfen Sie die in Ihrer Postleitzahl verfügbaren Policen, vergleichen Sie Preise und Versicherungsoptionen und sehen Sie, welche Pläne haben die besten Sternebewertungen, die Mitgliederumfragen, klinische Maßnahmen und Pläne widerspiegeln Verwaltung. Es gibt drei Möglichkeiten, Ihre Kosten auf der Website zu senken:

• Kostenbeteiligungsreduktionen sind ein Bundeszuschuss, der dazu beiträgt, Eigenkosten wie Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen zu reduzieren.
• Prämiensteuergutschriften reduzieren Sie die monatliche Beitragshöhe.
• EIN Krankenversicherung im Katastrophenfall Plan hat niedrigere Prämien. Die meisten Vorteile treten jedoch erst ein, wenn Sie die ersten mehreren tausend Dollar an medizinischen Kosten bezahlt haben.

Sie können überprüfen, für welche dieser Ansätze Sie sich qualifizieren können, indem Sie besuchen HealthCare.gov.

Holen Sie sich COBRA-Krankenversicherung

Das Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act oder COBRA, ermöglicht Arbeitnehmern, Familien und Erben, bei Arbeitsplatzverlust, Arbeitszeitverkürzung und anderen Lebensereignissen für eine begrenzte Zeit in der Gruppenkrankenversicherung des Arbeitgebers weiterzuversichern. Das Gesetz gilt für Gruppenkrankenversicherungen, die von Arbeitgebern mit 20 oder mehr Arbeitnehmern unterhalten werden. Ihre Krankenkasse informiert Sie über Ihre COBRA-Rechte.

Sie müssen die COBRA-Deckung innerhalb von 60 Tagen nach dem Verlust der Versicherung abschließen und sie kann bis zu 18 Monate dauern. Die Prämien werden auf 108% der ursprünglichen Deckung festgelegt, und Sie zahlen sowohl den früheren Arbeitgeberanteil als auch Ihren eigenen. Aus diesem Grund erhalten Sie auf dem ACA-Marktplatz wahrscheinlich einen viel besseren Preis für die Krankenversicherung. Der Vorteil von COBRA, insbesondere für Personen, die sich mitten in der Behandlung befinden, besteht darin, dass Sie zur weiteren medizinischen Behandlung bei Ihren derzeitigen Ärzten bleiben können.

Kurzfristige Krankenversicherung kaufen

Wenn Sie über einen besonderen Anmeldezeitraum oder auf andere Weise keinen Versicherungsschutz erwerben können, Kurzfristige Krankenversicherung ist eine Überlegung wert. Diese Policen werden in den Staaten, in denen sie zulässig sind, direkt von Versicherungsunternehmen und Maklern verkauft. Wenn Sie nach "Krankenversicherung mit begrenzter Dauer" und Ihrem Bundesstaat suchen, sollte eine Liste möglicher Unternehmen angezeigt werden. (Hinweis: Diese Policen werden nicht in Kalifornien, Colorado, Connecticut, Hawaii, Maine, Massachusetts, New Jersey, New Mexico, New York, Rhode Island oder Vermont verkauft.)

Befristete Policen müssen nicht die Anforderungen des Affordable Care Act für eine grundlegende Mindestdeckung erfüllen. Lesen Sie die Liste der Ausschlüsse sorgfältig durch. Vorerkrankungen sind in der Regel nicht versichert, die Prämien können auf medizinischen Bedingungen basieren und Antragsteller können abgelehnt werden. Wenn Sie sich jedoch qualifizieren, sind diese Policen erheblich günstiger als andere Pläne.

Die Kurzzeitversicherung kann bis zu einem Jahr aufrechterhalten werden. Wenn Sie planen, eine Kurzzeitversicherung als Überbrückung zu verwenden, achten Sie darauf, ein Enddatum festzulegen. Ein Ende dieser Art von Police löst keine besondere Registrierungsfrist bei HealthCare.gov aus. Wenn die Police jedoch zum Ende des Kalenderjahres endet, können Sie während der offenen Einschreibung im Herbst eine neue Police für das folgende Jahr bei HealthCare.gov beantragen.