Eine Kurzanleitung zum Versichern von Schmuck

Einige der wertvollsten Vermögenswerte in Ihrem Zuhause sind möglicherweise ungeschützt, wie z. B. ein Diamant-Verlobungsring, eine Vintage-Rolex oder eine schwarze Perlenkette, die auf Tahiti gesammelt wurde. Die meisten Menschen haben wahrscheinlich eine Vollkaskoversicherung für ihr Haus und ihre Einrichtung, aber Hausbesitzer oder Rentenversicherung bedeutet nicht automatisch, dass jeder Gegenstand unter Ihrem Dach versichert ist.

Tatsächlich schließen einige Richtlinien Schmuck und andere Wertsachen (darunter Musikinstrumente, Kunstwerke und Pelze) ausdrücklich aus. Andere Policen beschränken den Versicherungsschutz auf bestimmte Arten von Ereignissen und einen definierten Dollarbetrag. Dieser Deckungsgrad kann erheblich unzureichend sein, insbesondere wenn Sie die Art von Artikeln ersetzen möchten, die seit dem Kauf erheblich an Wert gewonnen haben.

Was du brauchst

Wenn Sie über erhebliche Vermögenswerte dieser Art verfügen, Voraussetzung ist eine Schmuckversicherung. Bekannt als „Fahrer“ oder genauer gesagt ein „Schwimmer“ (die auf kleine, bewegliche Gegenstände abzielt), übernimmt sie, wenn der traditionelle Versicherungsschutz endet und deckt den versicherten Gegenstand normalerweise gegen Feuer, Verlust, Diebstahl oder Beschädigung ab.

Die meisten großen Versicherer bieten keine Schmuckdeckung als eigenständiges Produkt (ein Basiswert) an Sachversicherung Politik erforderlich). Besitzer von Wertsachen können jedoch eine Zusatzversicherung zu ihrer bestehenden Wohngebäudeversicherung abschließen. Tatsächlich verlangen die meisten der bekannteren Versicherer zusätzliches Handling für hochwertige Wertsachen.

Beispiele für Versicherungsschutz

Bei USAA zum Beispiel deckt eine typische Hausratversicherung den Verlust von Schmuck durch Feuer oder Diebstahl ab, jedoch nicht für versehentliche Beschädigung oder Verlust. Die Deckungsgrenze für Schmuck beträgt 10.000 US-Dollar (keine Begrenzung pro Artikel) und unterliegt dem Selbstbehalt (der Betrag, den Sie zahlen müssen, bevor der Versicherungsschutz greift). Für mehr Schmuckdeckung ist eine separate Police erforderlich.

Die Richtlinie für wertvolles persönliches Eigentum von USAA deckt ein breites Spektrum von Unfällen und Vorfällen ab. Sie zahlt zum Beispiel einen Ersatzdiamanten, wenn der Stein aus Ihrem Verlobungsring fällt, oder die Reparatur, wenn der Ring versehentlich zerbrochen ist. Und der Selbstbehalt beträgt 0 $. Diese Deckung gilt auch für Musikinstrumente und bildende Kunst. Nein Würdigung ist für alle Schmuckstücke erforderlich, die für 15.000 USD oder weniger versichert sind, obwohl eine Quittung oder ein Eigentumsnachweis erforderlich ist, wenn Sie einen Anspruch geltend machen.

Die Farmers Insurance verfolgt einen ähnlichen Ansatz. In einer typischen Hausbesitzerpolice ist beispielsweise Schmuck bis zu 1.000 US-Dollar pro Artikel und 5.000 US-Dollar pro Vorfall (Diebstahl, Feuer) versichert. Schäden durch Unfälle sind nicht geschützt. Farmers bietet Fahrern an, wertvolle Gegenstände zu versichern, und die Selbstbeteiligung wird vom Versicherten gewählt (ab 0 $). In den meisten Fällen benötigt Farmers für jeden versicherten Gegenstand eine Quittung oder ein Wertgutachten.

GEICO und Allstate bieten vergleichbare Möglichkeiten. Standardpolicen begrenzen die Deckung des persönlichen Eigentums bei GEICO auf 500 bis 2.000 US-Dollar und bei Allstate auf 1.000 bis 2.000 US-Dollar. Riders oder Floater stehen zur Verfügung, um die Deckungssumme zu erhöhen und Verluste und Schäden abzudecken, die nicht durch die Hauptpolice abgedeckt sind. 

Was zu fragen

Wenn Sie sich nach der besten Schmuckversicherung umsehen, sollten Sie diese Fragen im Hinterkopf behalten:

• Wie genau werden Reklamationen bearbeitet? Müssen Sie einen Ersatz kaufen und dann eine Rückerstattung beantragen oder sendet der Versicherer zuerst einen Scheck?
• Ist der Artikel voll Wiederbeschaffungskosten bedeckt? Wie wird dieser Betrag bestimmt (besonders wenn der Artikel antik oder maßgefertigt ist)?
• Schwanken die Deckungsgrenzen mit dem Preis von Edelmetallen oder Edelsteinen?
• Wie oft können/sollten Sie aktualisierte Gutachten einreichen?
• Welche Nachweise für Verlust oder Beschädigung werden benötigt?
• Welche Ausschlüsse hat die Police? Welche Arten von Verlusten und Schäden sind nicht versichert?

Zusätzliche Tipps

Vor dem Kauf Ihrer Police – und wenn Sie sie später ergänzen:

• Lassen Sie Ihre Gegenstände fachmännisch bewerten, um ihren Versicherungswert zu ermitteln.
• Machen Sie Fotos von den Artikeln.
• Wenn Sie die Möglichkeit haben, wie bei der oben genannten Farmers Insurance-Fahrer, sollten Sie den Selbstbehalt erhöhen, um die Versicherungsprämien zu senken.

Sobald Ihre Richtlinie in Kraft ist:

• Bewahren Sie alle Quittungen, Bewertungsunterlagen und Fotos Ihrer Artikel an einem sicheren (aber leicht zugänglichen) Ort auf.
• Bewahren Sie Gegenstände sicher auf, wenn Sie sie nicht tragen.
• Vermeiden Sie es, mit unersetzlichem oder äußerst wertvollem Schmuck zu reisen.

Die Quintessenz

Die meisten Versicherungsanbieter bieten Kunden, die kaufen, Rabatte an mehrere Richtlinien. Wenn Sie Ihre Haus-, Auto-, Lebens- und Sachversicherung von einem einzigen Anbieter abschließen, erhalten Sie wahrscheinlich insgesamt ein besseres Angebot.

Wenn Sie keine Hausrat- oder Mieterversicherung haben, können Sie möglicherweise eine eigenständige Deckung von einem Anbieter erwerben, der sich auf die Versicherung von Schmuck spezialisiert hat. Einige Juweliere bieten solche Richtlinien an oder können ein Unternehmen empfehlen, das dies tut.

Last but not least: Der Schutz Ihres Eigentums bedeutet nicht, dass Sie es niemals tragen können. Im Gegenteil, wenn Sie versichern Sie Ihre wertvollen Stücke, können Sie sie umso mehr nutzen und genießen, wenn Sie wissen, dass sie ausreichend abgedeckt sind.