Deckt die Eigenheimversicherung Renovierungsarbeiten ab?

Die Höhe der Eigenheimversicherung, die Sie kaufen, hängt von Faktoren wie der Größe, dem Zustand Ihres Hauses und den Kosten für den Wiederaufbau im Falle einer Katastrophe ab. Aber was ist, wenn sich diese Variablen ändern – zum Beispiel, weil Sie ein Deck hinzufügen oder die Küche aktualisieren? Deckt die Hausratversicherung Renovierungsarbeiten ab? Wenn in Ihrer Zukunft ein Umbau oder eine Renovierung ansteht, erfahren Sie hier, was Sie über den Versicherungsschutz für Ihr Zuhause wissen müssen.

Sollte ich meinen Hausrat benachrichtigen, wenn ich mein Haus renoviere?

In der Regel decken die üblichen Wohngebäudeversicherungen Renovierungen ab. Trotzdem ist es eine gute Idee, sich an Ihren Agenten zu wenden Vor Das Projekt beginnt, um sicherzustellen, dass Sie während und nach der Renovierung ausreichend abgesichert sind. Es gibt zwei wichtige Gründe, warum dies wichtig ist:

1. Eine Renovierung, die die Umbaukosten des Hauses erhöht, kann dazu führen, dass Sie unterversichert sind.
2. Ihre bestehenden Haftungsgrenzen reichen möglicherweise nicht aus, wenn während der Renovierung jemand verletzt wird.

Hier ist ein Beispiel. Angenommen, Ihr Haus hat eine Wohnungsdeckung von 200.000 US-Dollar. Das ist der Betrag, den Ihre Versicherung bei einem gedeckten Schaden für den Wiederaufbau des Hauses zahlen würde – natürlich nach Ihrem Selbstbehalt. Angenommen, Sie führen eine umfangreiche Renovierung Ihrer Küche durch, bei der hochwertige Materialien verwendet werden und Ihr Zuhause mehr Quadratmeter erhält. Mit dem Küchen-Update betragen Ihre Umbaukosten jetzt 240.000 US-Dollar.

Wenn Sie Ihre Deckungsgrenzen auf Basis der neuen Umbaukosten erhöhen, sind Sie im Ernstfall ausreichend abgesichert. Wenn Sie Ihre Police jedoch nicht aktualisieren, könnten Sie am Ende unterversichert sein. In diesem Fall würde Ihre Police nur 200.000 USD der 240.000 USD Wiederaufbaukosten bezahlen, und der Rest müsste aus Ihrer Tasche kommen.

Welche Richtlinienänderungen sollte ich vornehmen?

Fragen Sie vor Baubeginn Ihren Hausrat, ob Sie Ihre bestehende Police aktualisieren sollten. Abhängig von den Details Ihrer Renovierung empfiehlt Ihr Agent Ihnen möglicherweise:

• Erhöhen Sie die Versicherungssumme, die Sie für den Wiederaufbau Ihres Hauses benötigen. Das Insurance Information Institute (III) empfiehlt Ihnen, Ihre Unterlagen und Quittungen an Ihre Versicherungsgesellschaft weiterzuleiten, damit diese Ihren Versicherungsbedarf genau einschätzen kann.
• Erhöhen Sie Ihre Haftpflichtgrenzen während der Renovierung. Eine Haftpflichtversicherung schützt Sie, wenn jemand, der nicht bei Ihnen wohnt, bei der Renovierung verletzt wird. Dies ist besonders wichtig für Heimwerkerarbeiten (Auftragnehmer sollten eine eigene Versicherung haben). Die III empfiehlt, den Betrag des verschuldensunabhängigen medizinischen Schutzes in Ihrer Police zu erhöhen. Auf diese Weise kann jemand, der sich verletzt, seine Arztrechnungen direkt bei Ihrer Versicherung einreichen. Die III besagt, dass dies Ihre Chancen auf eine Klage verringern kann.
• Erhöhen Sie Ihre Haftpflichtgrenzen nach der Renovierung. Wenn Ihre Renovierung ein "attraktives Ärgernis" beinhaltet - wie das Hinzufügen eines Swimmingpools oder Whirlpools - sollten Sie Ihre Haftpflichtversicherung dauerhaft erhöhen. Die III legt nahe, dass ein Selbstbehalt oder Umbrella-Police ist eine kostengünstige Möglichkeit, Ihren gesamten Haftpflichtschutz zu erhöhen.
• Erhöhen Sie Ihren Versicherungsschutz für persönliche Gegenstände. Wenn Sie im Rahmen der Renovierung teure Gegenstände gekauft haben, müssen Sie möglicherweise Ihre persönlichen Deckungsgrenzen für Eigentum erhöhen. Angenommen, Sie bauen eine Ergänzung, um eine Sammlung von Kunst- oder Comicbüchern auszustellen – und fügen Sie dann der Sammlung hinzu. Alle neuen, wertvollen Gegenstände benötigen möglicherweise eine zusätzliche Abdeckung in Form eines Floaters oder Billigung.
• Deckung „Wohnung im Umbau“ hinzufügen. Die Wohnungsrenovierungsversicherung schützt die Baumaterialien an – oder auf dem Weg zu – Ihrem Grundstück. Schließlich ist es nicht ungewöhnlich, dass Materialien auf Baustellen beschädigt oder gestohlen werden. Die Versicherung deckt auch den Einsturz des Fundaments ab.
• Leere Hausratversicherung hinzufügen. Abhängig von der Renovierung können Sie während des Baus Ihres Hauses woanders wohnen. Wenn Sie länger als 60 Tage abwesend sind, sollten Sie erwägen, eine freie Hausratversicherung abzuschließen. Auf diese Weise sind Sie auch im Falle eines Schadens, der für einige Zeit unbemerkt bleibt, geschützt.

Sollte mein Bauunternehmer eine Versicherung haben?

Gemäß III sollten Sie eine Kopie der Versicherungspolice Ihres Auftragnehmers verlangen, einschließlich einer kommerziellen Geschäfts- / allgemeine Haftpflichtversicherung sowie Arbeitnehmerentschädigung (scheuen Sie sich nicht, ein kurzes Foto dieser Dokumente zu machen für Ihre Unterlagen).

Jeder, den Sie für Ihre Renovierung engagieren, muss ausreichend versichert sein; Andernfalls könnten sie Sie verklagen, wenn sie bei der Arbeit verletzt werden. Wenn ein potenzieller Auftragnehmer seinen Versicherungsschutz nicht überprüfen kann (oder nicht), ist es am besten, einen zu finden, der dies tut.

Steigen meine Versicherungsprämien, wenn ich mein Haus renoviere?

Eine Hausrenovierung kann dazu führen, dass Ihre Hausratversicherungsprämien steigen, aber das ist nicht immer der Fall.

Projekte, die den Wert Ihres Eigenheims steigern, können zu höheren Prämien führen. Wenn Sie Ihrem Haus beispielsweise ein Zimmer hinzufügen – sei es ein neues Schlafzimmer, eine Suite des zweiten Eigentümers oder ein Familienzimmer – führt dieser größere Wohnraum wahrscheinlich zu einer höheren Versicherungsrechnung. Das liegt daran, dass die zusätzlichen Quadratmeter die Wiederaufbaukosten des Hauses in die Höhe treiben.

Ebenso Renovierungen, bei denen hochwertige Materialien wie Marmor im Badezimmer oder handelsübliche Haushaltsgeräte in der Küche erhöhen auch die Umbaukosten Ihres Hauses – und damit Ihre Prämien.

Während viele Hausrenovierungen Ihre Prämien erhöhen, können bestimmte Verbesserungen den gegenteiligen Effekt haben. Angenommen, Sie ersetzen Ihr Dach durch robustere Materialien oder installieren bruchsichere Fenster und Sturmläden. In diesen Situationen könnten Ihre Prämien sogar sinken, da Ihr Haus widerstandsfähiger gegen Sturmschäden ist. Ebenso können Sie einen Rabatt erhalten, wenn Sie Sicherheitseinrichtungen im Haus installieren (z.

Die Quintessenz

Unabhängig davon, welche Art von Renovierung Sie vornehmen, können Ihre bestehenden Deckungsgrenzen zu niedrig sein, um dem Wert und der Haftpflicht Ihres Hauses nach der Renovierung zu entsprechen. Sprechen Sie vor Baubeginn immer mit Ihrem Versicherungsvertreter, ob Ihre bestehende Police während und nach der Renovierung ausreichend Deckung bietet. Wenn nicht, aktualisieren Sie Ihre Richtlinie, bevor Sie mit der Arbeit beginnen. Und wenn die Renovierung auf dem Weg zu einem größeren Projekt wird – zum Beispiel, wenn Sie sich doch entscheiden, diesen Whirlpool hinzuzufügen – halten Sie Ihren Agenten auf dem Laufenden.