Wie sich eine Insolvenz auf Ihre Fähigkeit zur Kreditsicherung auswirkt
Wie funktioniert Konkurs Auswirkungen auf Sie und Ihre Kreditwürdigkeit? Für den Anfang kann es Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit schwerer als jedes andere einzelne finanzielle Ereignis. Obwohl nicht alle Insolvenzen tatsächlich zu einem großen Rückgang Ihrer Punktzahl führen – tatsächlich ist es theoretisch möglich, dass Ihre Die Kreditwürdigkeit könnte nach einem Konkurs steigen – jeder negative Effekt erschwert die Kreditaufnahme im Zukunft.
Die Insolvenzanmeldung wirkt sich auf andere Weise auf Sie aus, indem Sie auf Ihrem Kreditbericht Jahre danach, was potentiellen Kreditgebern ein großes Warnsignal für eine gestörte Zahlungshistorie darstellt. Einige Gläubiger lehnen einen Antrag sofort ab, wenn eine Insolvenz in einer Kreditauskunft aufgeführt ist.
Die zentralen Thesen
- Ein Konkurs führt fast immer zu einer Beschädigung Ihrer Kreditwürdigkeit.
- Während die Kreditsicherung nach einer Insolvenz eine Herausforderung sein kann, ist sie keineswegs eine Unmöglichkeit.
- Konkurs kann eine kluge finanzielle Entscheidung sein, aber Sie sollten vor der Einreichung einen Konkursfachmann konsultieren.
Insolvenz und Ihre Kreditwürdigkeit
Ihre FICO-Kredit-Score ist oft der wichtigste Faktor dafür, ob Sie einen Kredit in welcher Höhe und zu welchem Zinssatz erhalten. Eine höhere Punktzahl bedeutet, dass Sie mehr und zu einem niedrigeren Zinssatz leihen können. Ein Insolvenzantrag kann dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit dramatisch sinkt. Wenn ein Kreditgeber trotz Ihres niedrigen Scores bereit ist, Ihren Kreditantrag anzunehmen, ist dies wahrscheinlich zu ungünstigeren Bedingungen.
FICO gibt an, dass Ihr Zahlungsverhalten 35 % Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit ausmacht. Es ist möglich, dass ein Insolvenzantrag keinen größeren Rückgang verursacht, wenn Sie bereits eine inkonsistente Zahlungshistorie haben. Weitere 30 % Ihrer Punktzahl sind die Gesamtschulden, die Sie schulden, wobei die Insolvenzerleichterung tatsächlich helfen kann.Es kommt jedoch selten vor, dass eine Insolvenz Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.
Insolvenz und Ihre Kreditauskunft
Die Art der Insolvenz, für die Sie sich entscheiden, wird bestimmen wie lange es in Ihrer Verbraucherkreditauskunft aufgeführt ist. Insolvenzen nach Kapitel 7 und 11 bleiben 10 Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft, nachdem Sie sie eingereicht haben. Insolvenzen nach Kapitel 13 bleiben sieben Jahre nach Abschluss des Konkurses auf einer Kreditauskunft, aber das Verfahren nach Kapitel 13 kann bis zu drei bis fünf Jahre dauern.
In vielen Fällen ist es nicht Ihre beschädigte Kreditwürdigkeit, die es schwierig macht, einen Kredit zu erhalten. Einige Kreditgeber gewähren Personen mit einer Insolvenz keinen Kredit, unabhängig von ihrem FICO-Score. Wenn Sie nach einer Insolvenz Schwierigkeiten haben, Kredite zu erhalten, kann es sinnvoll sein, ein gesicherte Kreditkarte, das ist eine Kreditkarte, die Sie mit einer Bareinzahlung zurückerstatten.
Der Aufbau einer persönlichen Beziehung zu einem Kreditgeber kann eine der schnellsten Möglichkeiten sein, einen Kredit nach einem Insolvenzantrag zu sichern.
Kreditantrag nach Insolvenz
Da es nach einem Insolvenzantrag schwierig sein kann, einen Kredit zu erhalten, kann Ihre persönliche Beziehung zu einem Kreditgeber entscheidend sein. Mitarbeiter oder Management bei einer Bank haben, a Kreditgenossenschaft, oder ein Autokreditgeber, der Sie kennt, vertraut und wie Sie es einfacher macht, einen Antrag akzeptiert zu bekommen.
Sie bauen Kredite nach Insolvenz wieder auf auf die gleiche Weise, wie Sie Kredite vor einem aufbauen: mit Zeit und einer konsistenten Rückzahlungshistorie. Wenn Sie glauben, dass Sie während und nach der Insolvenz eine bereits bestehende Schuld weiterhin zurückzahlen können, sollten Sie Folgendes in Erwägung ziehen: Bestätigungsvereinbarung mit einem Ihrer Gläubiger, um den Prozess der Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit zu unterstützen.