Bewertung der Capital One Venture Rewards-Karte

Vollständige Überprüfung der Capital One Venture Rewards-Karte

Vorteile erklärt

• Eine einzige hohe Prämienrate ohne Verdienstobergrenze: Diese Karte bietet unbegrenzte 2 Meilen pro ausgegebenem Dollar für jeden Einkauf, ohne Begrenzung dieser Prämien. Obwohl andere Karten in dieser Kategorie einen ähnlichen Prämiensatz zahlen, bieten, wenn überhaupt, nur wenige so großzügige Prämien für alle Arten von Einkäufen und ohne eine Begrenzung der Einnahmen. Stattdessen beschränken die meisten Wettbewerber solch hohe Prämieneinnahmen auf Ausgaben für ausgewählte Kategorien, manchmal mit jährlichen oder vierteljährlichen Begrenzungen der Einnahmen.
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• Großzügiges einmaliges Angebot: Sammeln Sie 60.000 Bonusmeilen, wenn Sie in den ersten sechs Monaten nach Kontoeröffnung 3.000 USD für Einkäufe ausgeben. Wenn es für Reisen eingelöst wird, ist es bis zu 600 US-Dollar wert, was einen wettbewerbsfähigen Einführungsbonus darstellt.
• Flexible Einlösungsoption: Durch eine Funktion namens Purchase Eraser können Sie mit dieser Karte Reiseeinkäufe mit jedem Verkäufer und erhalten dann rückwirkend eine Rückerstattung von Ihrem Prämienkonto in Höhe von 1 Cent pro Meile. Während die Berechtigung vom Händler abhängt, umfassen erstattungsfähige Transaktionen in der Regel solche für Flugpreise; Bahn-, Taxi- und Bustarife; Limousinen und Mitfahrgelegenheiten; Autovermietung; Kreuzfahrten; Hotels; und Timesharing. Karteninhaber können auch über das Online-Reiseportal von Capital One Meilen einlösen oder Meilen an die Treueprogramme von über einem Dutzend Partnern übertragen.

Nachteile erklärt

• $95 Jahresgebühr: Es ist nicht ungewöhnlich, dass Reisekreditkarten mit einer Jahresgebühr verbunden sind, und die Kosten von 95 US-Dollar sind mit konkurrierenden Karten vergleichbar. Dennoch ist die Zahlung einer Jahresgebühr immer noch nicht ideal für Verbraucher, die es vorziehen, ihre Kosten nicht mit den verdienten Prämien zu vergleichen. Es gibt Reisekarten wie die Capital One VentureOne, die keine Jahresgebühr haben und Belohnungen und einmalige Boni bieten, die respektable sind, wenn auch in der Regel eine Stufe unter denen dieser Karte.
• Schlechte Cashback-Einlösungsrate: Meilen, die auf dieser Karte gegen Cashback eingelöst werden, sind nur 0,5 Cent pro Dollar wert. Das ist weniger als bei konkurrierenden Karten mit einer Gebühr, wie der Chase Sapphire Preferred-Karte, die 1 Cent pro Dollar zahlt, wenn Meilen gegen Cashback eingelöst werden.

Die Capital One Venture-Karte ist eine ausgezeichnete Option für alle, die eine markenunabhängige Reisekarte mit einfach zu erfassenden und leicht abzurechnenden Prämien suchen. Es zahlt 2 Meilen pro ausgegebenem Dollar für jeden Einkauf und nicht nur für Reise- oder Essensausgaben wie viele konkurrierende Karten.

Das Capital One Venture eignet sich am besten für diejenigen, die Prämien direkt für Reisen und nicht für andere Einkäufe ausgeben möchten. Reisekosten aus jeder Quelle können mit Meilen erstattet – oder von Ihrem Kartenguthaben, wie es Capital One heißt – gelöscht werden, wobei Sie 1 Cent pro Stück einlösen. Andere Möglichkeiten zum Einlösen der Meilen dieser Karte – wie der Empfang in bar oder die Übertragung auf andere Programme – sind mit dieser Karte weniger lukrativ als mit einigen anderen.

Capital One Venture Card Einmaliges Angebot

Sie erhalten 60.000 Bonusmeilen, wenn Sie in den ersten drei Monaten 3.000 USD für Einkäufe ausgeben. Sobald Sie sich qualifiziert haben, schreibt Capital One den Bonus Ihrem Prämienguthaben innerhalb von zwei Abrechnungszyklen gut.

Dieses Bonusangebot ist bis zu 600 US-Dollar wert, wenn es für Reisen eingelöst wird, was für eine Reisekarte konkurrenzfähig ist, obwohl Sie in den ersten drei Monaten 1.000 US-Dollar pro Monat ausgeben müssen, um es zu erhalten.

Natürlich variiert der Wert der Meilen oder Punkte und wo sie am besten eingelöst werden, je nach Karte. Mit dieser Karte von Capital One sind Meilen, die für Reisen eingelöst werden, ziemlich normal 1 Cent pro Dollar wert.

Details zum Verdienen von Belohnungen

Diese Karte bietet unbegrenzte 2 Meilen pro ausgegebenem Dollar für jeden Einkauf, den Sie tätigen, egal ob Sie im Restaurant essen oder Schulmaterial kaufen.

Belohnungen verfallen nie; sie verbleiben für die Dauer Ihres Kontos auf Ihrem Konto.

Details zur Prämieneinlösung

Die gesammelten Meilen können gegen Reisen, Bargeld, Geschenkkarten oder ein Kontoguthaben eingelöst werden. Sie erscheinen in Form einer Gutschrift auf dem Prämiensaldo Ihres Kontos.

Capital One bietet verschiedene Möglichkeiten, Meilen für Reisen einzulösen.

Die erste Option ist das, was die Bank als Purchase Eraser bezeichnet. Mit diesem Tool können Sie im Wesentlichen Reisen mit einer Capital One-Karte bezahlen, wo und wann immer Sie möchten, und sich später mit dem Wert Ihrer Punkte den Kauf erstatten lassen. Gehen Sie online zu capitalone.com oder rufen Sie das Prämiencenter des Ausstellers an, um Meilen einzulösen.

Sie können Meilen auch direkt nutzen, um über das Capital One Travel Center zu buchen. Sie können Ihre Einkäufe mit Meilen oder, wenn Sie dies benötigen oder bevorzugen, mit einer Kombination aus Meilen und Bargeld bezahlen.

Schließlich können Sie Meilen auf das Treueprogramm eines oder mehrerer Reisepartner von Capital One übertragen.

Punkte übertragen

Capital One hat mehrere Reisepartner, zu denen Sie Punkte übertragen können, obwohl fast alle ziemlich kleine internationale Fluggesellschaften sind. Zu diesen Partnern gehören derzeit Aeromexico, Air France KLM, Air Canada, Alitalia, Asia Miles, Avianca LifeMiles, Emirates Skywards, Etihad Airways, EVA Air, Finnair, JetBlue, Qantas und Singapur Fluggesellschaften.

Der Wert jeder Überweisung variiert für bestimmte Reisepartner. Bei den meisten Reisepartnern beträgt das Transferverhältnis 1:1, einige Reisepartner haben jedoch ein Transferverhältnis von 2:1 und 2:1,5. Capital One-Meilen, die an JetBlue, den einzigen inländischen Airline-Partner von Capital One, übertragen werden, werden mit 2 in 1,5 umgewandelt Verhältnis.

So maximieren Sie Ihre Belohnungen

Der beste Weg, die Belohnungen mit dieser Karte zu maximieren, besteht darin, sie für so viel wie möglich für Ihre täglichen Ausgaben zu verwenden. Sie sollten auch nachverfolgen – und versuchen, alle zeitkritischen Programme, die höhere Prämienraten bieten, voll auszunutzen.

Da es sich um einen so großzügigen Vorteil handelt, sollten Sie das Angebot von 60.000 Bonusmeilen nutzen, indem Sie innerhalb der zwölf Monate mindestens 3.000 USD für die Karte ausgeben.

Schließlich sollten Sie vorsichtig sein, wie Sie Ihre Meilen einlösen. Wenn Sie sie gegen Bargeld einlösen, erhalten Sie nur 0,005 USD pro Meile. Die meisten Überweisungen auf Ihr Treuekonto bei einer Fluggesellschaft bringen weniger als eine Meile für jede Capital One-Meile, die Sie ihr senden. Es mag zwar weniger lukrativ sein als das Übertragen von Meilen, aber es kann sicherlich eine einfachere Option sein, einfach zu verwenden Ihre Meilen zum Ausgleich von Reisekosten, von Flugpreisen über Hotels bis hin zu Bus- und Taxitarifen, und erhalten trotzdem einen anständigen Wert.

Durchschnittlicher Fall

Für einen typischen Haushalt könnte die Capital One Venture-Karte ziemlich leicht 500 US-Dollar oder fast daran an Prämien für Reisen einbringen. Hier ist die Mathematik.

Nehmen wir an, die Karte wird verwendet, um praktisch alle täglichen Ausgaben eines Haushalts für Lebensmittel, Transport, Kleidung und Unterhaltung zu bezahlen. Wenn Sie die durchschnittliche Familie sind, würden Sie laut Bureau of Labor Statistics fast 23.000 US-Dollar pro Jahr für diese Artikel ausgeben. (Aufgeschlüsselt sind das 7.923 US-Dollar für Lebensmittel, 1.866 US-Dollar für Kleidung, 9.761 US-Dollar für Transportmittel und 3.226 US-Dollar für Unterhaltung.) Für 23.000 US-Dollar an Ausgaben würden Sie 46.000 Meilen auf der Karte sammeln, die für 460 US-Dollar eingelöst werden können Reisen.

Und wenn die Familie das erste Jahr mit der Karte war, hätte sie ohne weiteres 60.000 Bonusmeilen gesammelt, indem sie innerhalb der ersten drei Monate nach dem Kartenbesitz 3.000 US-Dollar ausgegeben hätte. Dies wiederum würde Ihrem Konto einen zusätzlichen Reisewert von 600 USD hinzufügen, was einer Gesamtsumme von 1.060 USD entspricht.

Selbst nach dem ersten „Bonus“-Jahr könnte die Familie nach Abzug der Jahresgebühr von 95 US-Dollar Reiseprämien in Höhe von etwa 365 US-Dollar erhalten. Und diese Summe berücksichtigt nicht die Prämien von zwei Meilen pro Dollar, die sie im Laufe eines Jahres verdienen würden, wenn sie auch die Capital One Venture-Karte verwendet, um darüber hinaus Ausgaben für Lebensmittel, Transport, Kleidung, Hotels usw Unterhaltung.

Anspruchsvoller Fall

Überdurchschnittliche Geldausgaben zu Hause und Vielreisende könnten mit dieser Karte plausibel vierstellige Prämien pro Jahr verdienen, selbst wenn sie die Jahresgebühr von 95 US-Dollar abgerechnet haben.

Stellen wir uns zum Beispiel eine Familie vor, die monatlich 4.000 US-Dollar für Essen, Transport, Kleidung und Unterhaltung ausgibt. Das ist doppelt so viel wie üblich und nimmt zweimal im Jahr eine Reise von 2.000 US-Dollar in Anspruch – wobei 1.000 US-Dollar für Hotels und 1.000 US-Dollar für andere reisebezogene Zwecke ausgegeben werden Kosten. Wenn alle diese Ausgaben der Capital One Venture Card belastet würden, würden sie 104.000 Meilen pro Jahr sammeln.

Bei Einlösung für Reisen wären diese Punkte 1.040 USD wert. Unter der Annahme, dass dies das erste Jahr der Familie mit der Karte war, hätten sie innerhalb weniger Wochen nach Erhalt der Karte die Ausgaben von 3.000 US-Dollar für die 60.000 Bonuspunkte überschritten. Addiert man den Wert dieser Punkte in Höhe von 600 US-Dollar zur Bilanz, würde unsere Familie im ersten Jahr satte 1.640 US-Dollar von dieser Karte erhalten.

Selbst nach diesen ersten 12 Monaten könnte die Familie also jedes Jahr noch rund 945 US-Dollar an Wert gewinnen, selbst nach Abzug der Jahresgebühr von 95 US-Dollar. Und diese Summe spiegelt nicht einmal die zusätzlichen Ausgaben auf der Karte wider, die über Essen, Transport, Kleidung und Unterhaltung hinausgehen, und zwar mit 2 Punkten pro ausgegebenem Dollar. Oder der Mehrwert von Vorteilen wie alle vier Jahre das 100-Dollar-Guthaben für Global Entry oder das 85-Dollar-Guthaben für den TSA Precheck.

Die herausragenden Vorteile der Capital One Venture Card

• Guthaben in Höhe von 100 USD für Global Entry oder Guthaben in Höhe von 85 USD für TSA Precheck
• Reiseunfallversicherung
• 24-Stunden-Reiseassistenz-Service
• Keine Auslandseinsatzgebühr

Standardvorteile

• Erweiterte Garantien
• Betrugsschutz und 0 $ Betrugshaftung
• Zugang zu kulinarischen, Musik- und Sportveranstaltungen 

Erfahrung mit Karteninhabern

Capital One erhielt in der Kundenzufriedenheitsumfrage 2020 von J.D. Power eine Bewertung von 808 und belegte damit den fünften Platz in der Liste – was knapp unter dem Durchschnitt von 810 liegt.

Kunden erhalten Zugang zu einer Vielzahl kostenloser Tools, darunter CreditWise, das eine kostenlose Kreditüberwachung ermöglicht.

Capital One hat zwei Tools, die seinen Karteninhabern helfen, beim Einkaufen Geld zu sparen. Das Capital One Shopping-Tool scannt Händler, um Ihnen zu helfen, den besten Preis zu finden, bevor Sie online kaufen. während Paribus potenzielle Einsparungen bei bereits getätigten Online-Einkäufen findet und Ihnen Geld einbringt zurück.

Karteninhaber können sich auf der Unternehmenswebsite oder in der mobilen App in ihr Konto einloggen, um ihre Rechnung zu bezahlen oder Informationen und Anfragen zu ihrer Karte zu erhalten.

Der Kundenservice ist unter 800-227-4825 oder per Post erreichbar. Im Gegensatz zu den meisten Kartenherausgebern bietet Capital One keinen Kundenservice per E-Mail oder Online-Chat.

Sicherheitsfunktionen

Capital One bietet die typischen Sicherheitsvorteile, um Karteninhaber zu schützen, angefangen bei Sicherheitswarnungen. Der Aussteller sendet Benachrichtigungen per SMS, E-Mail oder Telefon – ganz wie Sie möchten –, wenn er verdächtige Aktivitäten auf Ihrer Karte feststellt. Weitere Standardvorteile sind eine Betrugshaftung von 0 USD und die Möglichkeit, Ihre Karte zu sperren, wenn sie verloren geht, gestohlen oder verlegt wird – und über die mobile App, ein Modus, der nicht von allen Ausstellern angeboten wird.

Capital One bietet auch Eno, ein Tool, das doppelte Gebühren überwacht, Ausgaben verfolgt und automatisch rund um die Uhr Betrugswarnungen sendet. Das Tool erstellt auch sofort virtuelle Nummern für den Online-Shopping.

CreditWise überwacht Ihre Kreditinformationen im Dark Web und sendet automatische Benachrichtigungen, wenn Ihre E-Mail-Adresse oder Sozialversicherungsnummer gefunden wird. Das Tool liefert auch Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit und sendet eine Benachrichtigung, wenn sich Ihre Kreditauskunft ändert.

Versteckte Gebühren, auf die Sie achten sollten

Für die Venture Rewards-Karte fallen nicht viele Gebühren an, aber achten Sie auf die Jahresgebühr von 95 USD und die Verspätungsgebühr von 40 USD.

Unser Urteil

Hohe Prämien bei jedem Einkauf, ein herausragendes Einmalangebot und stressfreie Einlösemöglichkeiten machen diese Reisekarte zu einer äußerst abgerundeten Pauschalreise. Es ist eine solide Wahl für Verbraucher, die eine unkomplizierte Reisekarte mit einem problemlosen Erlebnis suchen. Es hat eine jährliche Gebühr, aber es erfordert nur eine relativ einfache Ausgabe von 4.750 USD pro Jahr, um die Kosten von 95 USD zu decken.

Es gibt keine Ausschlüsse oder Obergrenzen beim Verdienen von Prämien und Prämien verfallen nicht. Andere Reisekarten, wie die Bank of America Premium Rewards-Karte oder die Chase Sapphire Preferred-Karte, zahlen 2 Meilen oder Punkte pro ausgegebenem Dollar, aber sie beschränken diese Prämieneinnahmen auf Ausgaben für Reisen und Essen.

Die Kombination der Capital One Venture Card mit einer anderen Cash-Back-Karte, die größere Belohnungen für Kategorien bietet, in denen Sie am meisten ausgeben, könnte eine effektive Kombination sein. Die Savor Rewards-Karte von Capital One zum Beispiel zahlt 4 % Cashback für Essen und Unterhaltung, 2 % in Lebensmittelgeschäften und 1 % für alle anderen Einkäufe. Sie können es verwenden, um mehr Prämien für Essen und Unterhaltung zu verdienen und das zusätzliche Geld, das Sie verdienen, für Reisen zurückzulegen.

Die Venture-Karte ist jedoch möglicherweise nicht die beste Kartenoption für diejenigen, die Punkte an inländische Airline-Partner übertragen möchten, beispielsweise um sie mit den Punkten zu kombinieren, die Sie bereits in diesen Airline-Programmen haben. JetBlue ist derzeit die einzige US-amerikanische Fluggesellschaft im Partnernetzwerk von Capital One, zusammen mit Accor als Hotelpartner und Meilentransfer im Verhältnis 2 zu 1,5.

Die Sapphire Preferred-Karte von Chase könnte eine bessere Option für diejenigen sein, die es vorziehen, Airline-Punkte für Inlandsflüge zu verwenden. Es bietet ein Punkteverhältnis von 1:1 zu den teilnehmenden Vielfliegerprogrammen großer Fluggesellschaften wie Southwest, United und JetBlue. Abgesehen von der Übertragung der mit Sapphire Preferred gesammelten Punkte auf andere Fluggesellschaften können die Punkte auch für Reisen über das Chase Ultimate Rewards-Portal zu einer Rate von 1 bis 1,25 eingelöst, was Ihnen 25 % Bonus.