Definition der Überschusslinienversicherung

Was ist eine Surplus Lines-Versicherung?

Die Überschussversicherung schützt vor einem finanziellen Risiko, das für eine reguläre Versicherungsgesellschaft zu hoch ist. Überschussversicherungen können von Unternehmen genutzt oder einzeln erworben werden. Im Gegensatz zur normalen Versicherung kann diese Versicherung bei einem Versicherer erworben werden, der im Staat des Versicherten nicht zugelassen ist. Der Überschusslinienversicherer benötigt jedoch eine Bewilligung in dem Staat, in dem er seinen Sitz hat.

Grundlegendes zur Surplus Lines-Versicherung

Die Überschussversicherung birgt für den Versicherungsnehmer ein zusätzliches Risiko, da kein Garantiefonds vorhanden ist eine Schadenszahlung erhalten, wenn der Überschussversicherer in Konkurs geht, wie dies bei der Standardversicherung der Fall ist Richtlinien. Der Anspruch eines Versicherungsnehmers auf eine reguläre Versicherungspolice wird häufig aus einem 

staatliche Garantiefonds zu dem alle regulären Staatsunternehmen beitragen, falls ein Versicherer in Konkurs geht.

Besondere Überlegungen

Der Markt für Überschussversicherungen wird stark vom britischen Lloyd’s of London dominiert. Daten aus dem Versicherungsinformationsinstitut zeigt Lloyd's mit 24 % des Marktes für Überschussleitungen und 11,8 Milliarden US-Dollar an Direktprämien. Nach Lloyd’s sinkt der Marktanteil der Überschussversicherungen bei den 25 größten Überschussversicherungen in den einstelligen Bereich.

Beispiele für andere Top-25-Überschussversicherungen sind die American International Group (AIG), die Markel Corporation Group, die Nationwide Group, W. R. Berkley Insurance Group, Berkshire Hathaway Insurance Group, Chubb INA Group, Fairfax Financial (USA) Group und Liberty Mutual.

Arten der Surplus Lines-Versicherung

Ein Beispiel für eine übliche Klassifizierung von Überschusslinienversicherungen ist die Hochwasserversicherung. Lloyd’s bietet diese Versicherung über die Natural Katastrophenversicherung Programm, das eine Alternative zur Hochwasserversicherung der Federal Emergency Management Agency (FEMA) bietet. Verbraucher, denen die Versicherung der FEMA zu teuer ist, finden möglicherweise eine günstigere Police durch Überschussversicherungen.

Überschusslinien decken hohe und schwer zu platzierende Risiken ab. Überschussversicherungen arbeiten mit Großhandels- und Spezialversicherungen zusammen, um nicht standardmäßige Risiken und solche mit ungewöhnlichen versicherungstechnischen Merkmalen abzudecken.

Überschussversicherung vs. Normale Versicherung

Reguläre Versicherungsträger, auch Standard- oder zugelassene Versicherungsträger genannt, müssen sich an die staatlichen Vorschriften darüber halten, wie viel sie verlangen und welche Risiken sie abdecken können und welche nicht. Überschusslinien-Carrier müssen sich nicht an diese Vorschriften halten, wodurch sie höhere Risiken eingehen können.

Ein Überschusslinienversicherer wird manchmal als nicht zugelassener oder nicht zugelassener Spediteur bezeichnet, was jedoch nicht bedeutet, dass seine Policen nicht gültig sind. Die Bezeichnung bedeutet nur, dass für sie andere Regelungen gelten als für zugelassene oder übliche Beförderer.

Versicherer außerhalb der USA, sogenannte Alien-Versicherer, machen einen Großteil des Marktes für Überschussversicherungen aus. Wie bereits erwähnt, zeichnet Lloyd’s of London den größten Teil der Versicherungen für ausländische Überschusslinien, während andere Versicherer in Großbritannien den Großteil des restlichen Marktes für Überschusslinien ausmachen.