Definition der Kriegsausschlussklausel
Was ist eine Kriegsausschlussklausel?
Eine Kriegsausschlussklausel in einem Versicherung Die Versicherungspolice schließt ausdrücklich die Deckung für Kriegshandlungen wie Invasionen, Aufstände, Revolutionen, Militärputsche und Terrorismus aus. Eine Kriegsausschlussklausel in einem Versicherungsvertrag bezieht sich auf den Schutz eines Versicherers, der nicht verpflichtet ist, Schäden durch kriegsbedingte Ereignisse zu zahlen. Versicherungsunternehmen schließen in der Regel Deckungsrisiken aus, für die sie sich nicht leisten können Ansprüche.
Die zentralen Thesen
- Eine Kriegsausschlussklausel in einer Versicherungspolice schließt den Versicherungsschutz für Schäden im Zusammenhang mit Krieg oder ähnlichen Aktivitäten aus.
- Eine Versicherungsgesellschaft ist davor geschützt, Ansprüche an Autos, Wohnungen und dergleichen bezahlen zu müssen, wenn der Schaden durch Krieg verursacht wurde.
- Der Grund, warum Versicherungspolicen Kriegsklauseln haben, ist, dass Versicherungsunternehmen die Prämien für Kriegsschäden nicht genau berechnen können.
- Versicherungsgesellschaften decken auch keine Kriegsschäden ab, da die Kosten der Ansprüche möglicherweise astronomisch hoch sein könnten und das Unternehmen in den Konkurs treiben könnten.
- Kriegsausschlussklauseln wurden erweitert und wurden nach den Terroranschlägen vom 11. September zum Standard.
Eine Kriegsausschlussklausel verstehen
Da die meisten Versicherungsunternehmen nicht in der Lage wären, zahlungsfähig zu bleiben, geschweige denn profitabel, wenn ein Kriegsakt sie plötzlich mit Tausenden oder Millionen teurer Schadensfälle konfrontierte, haben Auto-, Hausbesitzer-, Mieter-, Gewerbeimmobilien- und Lebensversicherungen oft Kriegsausschlussklauseln. Unternehmen, die einem erheblichen Kriegsrisiko ausgesetzt sind, wie beispielsweise Unternehmen in politisch instabilen Ländern, können jedoch möglicherweise eine separate Kriegsrisikoversicherung Politik.
Versicherungsgesellschaften übernehmen aus klaren Gründen in der Regel keine kriegsbedingten Schäden. Wenn in einem Land ein Krieg ausbricht, kann dies katastrophale Schäden verursachen, die wahrscheinlich Pleite die Versicherung, wenn es nötig wäre, solche Schäden zu decken. Entscheidet sich ein Versicherter zum Militärdienst und in den Krieg zu ziehen, setzt er sich zudem freiwillig einem viel höheren Risiko aus, behindert oder getötet zu werden. Infolgedessen viele Lebens- und Invaliditätspolitik decken keine Kriegsverluste ab.
Zwei Hauptfaktoren erfordern die moderne Version der Kriegsausschlussklausel: die Unfähigkeit der Versicherungsunternehmen, zu messen Prämien um das Kriegsrisiko abzudecken und die Notwendigkeit für Versicherungsunternehmen, sich gegen eine katastrophale finanzielle Katastrophe zu schützen, die aus einer Zerstörung auf Kriegsniveau resultieren könnte. Würden private Versicherer die üblichen Risikofälle des Kriegsdienstes zu normalen Prämiensätzen übernehmen, würden sie wahrscheinlich ihre Geschäftstätigkeit einstellen.
Standardisierung von Kriegsausschlussklauseln
Die Kriegsausschlussklausel wurde nach dem Terroranschlag vom 11. September 2001 zu einem wichtigen Thema in der Versicherungsbranche Angriffe auf New York City und Washington D.C. Vor den Anschlägen galten die meisten Kriegsausschlussklauseln nur in Bezug auf zu vertraglich übernommene Haftung auf der Theorie, dass Privatpersonen und Organisationen im Zusammenhang mit Kriegen sonst nicht haftbar gemacht werden können.
Nach dem 11. September wurden jedoch schnell "Kriegs- und Terrorismus"-Ausschlüsse in die Haftpflichtpolicen aufgenommen, die den Kriegsanteil des Ausschlusses über die vertraglich übernommene Haftung hinaus erweiterten. Diese Entwicklung erweiterte den Anwendungsbereich der Kriegsausschlussklausel, die heute als Standard gilt, unabhängig davon, ob Terrorismus versichert oder in der Police ausgeschlossen ist.
