Was Sie über finanzielle Not wissen müssen

Was ist finanzielle Not?

Finanzielle Notlage ist ein Zustand, in dem ein Unternehmen oder eine Einzelperson keine ausreichenden Einnahmen oder Einnahmen erzielen kann, wodurch es nicht in der Lage ist, seinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen oder diese zu begleichen. Dies ist im Allgemeinen auf hohe Fixkosten, ein hohes Maß an illiquiden Vermögenswerten oder konjunktursensible Einnahmen zurückzuführen. Für Einzelpersonen können finanzielle Notlagen durch schlechte Budgetierung, zu hohe Ausgaben, eine zu hohe Schuldenlast, Klagen oder den Verlust des Arbeitsplatzes entstehen.

Die Anzeichen einer finanziellen Notlage zu ignorieren, bevor sie außer Kontrolle gerät, kann verheerend sein. Es kann eine Zeit kommen, in der schwere finanzielle Notlagen nicht mehr behoben werden können, weil die Verpflichtungen des Unternehmens oder des Einzelnen zu hoch geworden sind und nicht zurückgezahlt werden können. Wenn das passiert, Konkurs kann die einzige Möglichkeit sein.

Finanzielle Not verstehen

Wenn ein Unternehmen oder eine Einzelperson einen Zeitraum erlebt, in dem es seine Schulden, Rechnungen und anderen Verpflichtungen nicht bis zum Fälligkeitsdatum begleichen kann, befindet es sich wahrscheinlich in einer finanziellen Notlage.

Zu den zu zahlenden Ausgaben eines Unternehmens gehören beispielsweise Finanzierungen wie die Zahlung von Schuldenzinsen, Opportunitätskosten von Projekten und Mitarbeiter, die nicht produktiv sind. Mitarbeiter eines in Schwierigkeiten geratenen Unternehmens haben in der Regel eine geringere Arbeitsmoral und einen höheren Stress, der durch die erhöhte Wahrscheinlichkeit einer Insolvenz verursacht wird, die sie aus ihrem Job zwingen könnte. Unternehmen in finanziellen Schwierigkeiten haben möglicherweise Schwierigkeiten, sich neue zu sichern Finanzierung. Sie können auch feststellen, dass der Marktwert des Unternehmens erheblich sinkt, da Kunden ihre Neubestellungen reduzieren und Lieferanten ihre Lieferbedingungen ändern.

Betrachtet man die eines Unternehmens Jahresabschluss kann Anlegern und anderen helfen, ihre aktuelle und zukünftige finanzielle Gesundheit zu bestimmen. Beispielsweise, negative Cashflows die in der Kapitalflussrechnung des Unternehmens erscheinen, ist ein Warnsignal für finanzielle Notlagen. Dies kann durch eine große Diskrepanz zwischen Barzahlungen und Forderungen, hohe Zinszahlungen oder a Rückgang des Betriebskapitals.

Personen, die in finanzielle Not geraten sind, können sich in einer Situation wiederfinden, in der ihre Schuldendienstkosten viel höher sind als ihr monatliches Einkommen. Zu diesen Schulden oder Verpflichtungen gehören Posten wie Haus- oder Mietzahlungen, Autozahlungen, Kreditkarten und Stromrechnungen. Menschen, die Situationen wie diese erleben, neigen dazu, sie über einen längeren Zeitraum zu erleben und können letztendlich gezwungen sein, durch ihre Schulden gesicherte Vermögenswerte aufzugeben und ihr Haus oder Auto oder ihr Gesicht zu verlieren Vertreibung.

Anzeichen finanzieller Not

Es gibt mehrere Warnsignale, die darauf hindeuten könnten, dass ein Unternehmen in eine finanzielle Notlage gerät oder dies in naher Zukunft bevorsteht. Schlechte Gewinne können auf ein finanziell ungesundes Unternehmen hinweisen. Der Kampf um die Gewinnschwelle deutet auf ein Unternehmen hin, das sich nicht durch die Generierung interner Mittel ernähren kann und stattdessen aufbringen muss Hauptstadt äußerlich. Dies erhöht den Unternehmenswert Geschäftsrisiko und senkt seine Kreditwürdigkeit bei Kreditgebern, Lieferanten, Investoren und Banken. Die Beschränkung des Zugangs zu Geldern führt in der Regel zum Scheitern eines Unternehmens (oder einer Einzelperson).

Rückläufige Umsätze oder schwaches Umsatzwachstum deuten darauf hin, dass die Nachfrage nach Produkten oder Dienstleistungen eines Unternehmens auf der Grundlage seines bestehenden Geschäftsmodells nicht vorhanden ist. Wenn teure Marketingkampagnen zu keinem Wachstum führen, sind die Verbraucher möglicherweise nicht mehr mit ihren Angeboten zufrieden und das Unternehmen kann zur Schließung gezwungen werden. Wenn ein Unternehmen Produkte oder Dienstleistungen von schlechter Qualität anbietet, kaufen die Verbraucher ebenfalls bei Wettbewerbern und zwingen schließlich auch ein Unternehmen, seine Türen zu schließen.

Wenn Schuldner zu viel Zeit in Anspruch nehmen, um ihre Schulden gegenüber dem Unternehmen zu begleichen, Cashflow kann stark gedehnt werden. Das Unternehmen oder die Einzelperson ist möglicherweise nicht in der Lage, seine eigenen Verbindlichkeiten zu begleichen. Das Risiko wird besonders erhöht, wenn ein Unternehmen nur einen oder zwei Großkunden hat.

So beheben Sie finanzielle Not

So schwierig es auch erscheinen mag, es gibt einige Möglichkeiten, die Dinge umzukehren und finanzielle Schwierigkeiten zu beheben. Eines der ersten Dinge, die viele Unternehmen tun, ist die Überprüfung ihrer Geschäftspläne. Dies sollte sowohl seinen Betrieb und seine Leistung auf dem Markt umfassen als auch ein Zieldatum festlegen, um alle seine Ziele zu erreichen.

Eine weitere Überlegung ist, wo Kosten eingespart werden können. Dies kann den Abbau von Personal oder sogar die Reduzierung von Managementanreizen beinhalten, was für das Endergebnis eines Unternehmens oft kostspielig sein kann.

Einige Unternehmen ziehen möglicherweise eine Umschuldung in Betracht. Im Rahmen dieses Verfahrens können Unternehmen, die ihren Verpflichtungen nicht nachkommen können, ihre Schulden neu verhandeln und ihre Rückzahlungsbedingungen ändern, um ihre Liquidität zu verbessern. Durch Umstrukturierung können sie den Betrieb weiterführen.

Für Personen, die in finanzielle Not geraten sind, ähneln die Tipps zur Behebung der Situation den oben aufgeführten. Betroffene halten es möglicherweise für ratsam, unnötige oder übermäßige Ausgaben wie Essen, Reisen und andere Einkäufe, die als Luxus angesehen werden können, zu reduzieren. Eine andere Möglichkeit könnte sein Kreditberatung. Bei der Kreditberatung verhandelt ein Berater die Verpflichtungen eines Schuldners neu, sodass dieser die Insolvenz vermeiden kann. Schuldenkonsolidierung ist eine weitere Methode zur Reduzierung der monatlichen Schuldenverpflichtungen, indem hochverzinste Schulden wie Kreditkarten in einem einzigen, zinsgünstigeren Privatkredit zusammengefasst werden.

Not in großen Finanzinstituten

Ein Faktor, der dazu beiträgt, Finanzkrise 2007–2008 war die Geschichte der Regierung, notleidenden Finanzinstituten Notkredite in Märkten zu gewähren, von denen angenommen wurde, dass sie "zu groß um zu scheitern." Daraus entstand die Erwartung, dass Teile des Finanzsektors vor Verlusten geschützt sind, bekannt als moralisches Risiko.

Das Finanzsicherheitsnetz des Bundes soll große Finanzinstitute und ihre Gläubiger davor schützen, systemische Risiken für das Finanzsystem nicht zu reduzieren. Diese Garantien förderten jedoch auch eine unvorsichtige Risikobereitschaft, die zu Instabilität des Systems führte, das das Sicherheitsnetz schützen sollte.

Da das staatliche Sicherheitsnetz die Risikoübernahme subventioniert, dürften Anleger, die sich durch den Staat geschützt fühlen, weniger wahrscheinlich höhere Renditen als Ausgleich für die Übernahme größerer Risiken verlangen. Ebenso können Gläubiger weniger Dringlichkeit für die Überwachung von implizit geschützten Unternehmen empfinden. Übermäßige Risikobereitschaft bedeutet, dass Unternehmen eher in Schwierigkeiten geraten und Rettungsaktionen benötigen, um zahlungsfähig zu bleiben. Zusätzliche Rettungsaktionen können die Marktdisziplin weiter untergraben.

Abwicklungspläne oder „lebendige Willenserklärungen“ von Unternehmen können eine wichtige Methode sein, um Glaubwürdigkeit gegenüber Rettungsaktionen herzustellen. Das staatliche Sicherheitsnetz kann dann in Zeiten finanzieller Not eine weniger attraktive Option sein.