Definition der Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit
Was ist eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit?
Eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit ist eine Versicherungsgesellschaft, die den Versicherungsnehmern gehört. Der einzige Zweck einer Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit besteht darin, Versicherungsschutz für seine Mitglieder und Versicherungsnehmer, und seine Mitglieder haben das Recht, die Geschäftsführung zu wählen. Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit investieren regelmäßig in Portfolios Investmentfonds, wobei alle Gewinne als Dividenden oder Prämienreduktion an die Mitglieder zurückgezahlt werden. Das Bundesrecht und nicht das Landesrecht bestimmt, ob ein Versicherer als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit eingestuft werden kann.
Die zentralen Thesen
- Ein Versicherungsunternehmen im Besitz seiner Versicherungsnehmer ist ein Versicherungsunternehmen auf Gegenseitigkeit.
- Eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit bietet ihren Mitgliedern und Versicherungsnehmern Versicherungsschutz zum oder nahe den Kosten.
- Allfällige Prämien- und Anlagegewinne werden über Dividenden oder Prämienreduktion an die Mitglieder ausgeschüttet.
- Versicherungsgesellschaften auf Gegenseitigkeit sind nicht an der Börse notiert, aber wenn sie sich letztendlich dazu entschließen, werden sie "entmutualisiert".
- Das Bundesgesetz bestimmt, ob ein Versicherer ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit sein kann.
Verständnis einer Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit
Das Ziel einer Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit ist es, ihren Mitgliedern einen Versicherungsschutz zum oder nahe der Kosten zu bieten. Wenn eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit Gewinne erzielt, werden diese Gewinne an die Mitglieder über a. ausgeschüttet Dividende Zahlung oder Minderung Prämien.
Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit werden nicht an Börsen gehandelt, daher sind ihre Anlagestrategie vermeidet den Druck, kurzfristige Gewinnziele erreichen zu müssen, und kann optimal für seine Mitglieder mit dem Ziel des langfristigen Nutzens agieren. Daher investieren sie in sicherere Anlagen mit geringer Rendite. Da sie es jedoch nicht sind öffentlich gehandelt, kann es für Versicherungsnehmer schwieriger sein, die Zahlungsfähigkeit einer Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit zu bestimmen oder wie sie Dividenden berechnet, die sie an ihre Mitglieder zurückschickt.
Große Unternehmen können als Selbstversicherung einen Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit gründen, entweder durch die Zusammenlegung von Divisionen mit separaten Budgets oder indem Sie sich mit anderen ähnlichen Unternehmen zusammenschließen. Zum Beispiel kann eine Gruppe von Ärzten entscheiden, dass sie einen besseren Versicherungsschutz und niedrigere Prämien erhalten, indem sie Gelder zusammenlegen, um ihre ähnlichen Risikoarten abzudecken.
Wenn ein Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit von einem Mitgliedsunternehmen zu einem an der Börse gehandelten Aktienmarkt, es heißt „Demutualisierung“, und die Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit wird zu einer Aktienversicherungsgesellschaft. Diese Verschiebung kann dazu führen, dass Versicherungsnehmer Anteile an dem neu aufgelegten Unternehmen erwerben. Dies geschieht in den meisten Fällen als eine Form der Kapitalbeschaffung. Aktienversicherungsgesellschaften können Kapital durch die Verteilung von Aktien aufnehmen, während Gegenseitigkeitsversicherungsgesellschaften Kapital nur durch Kreditaufnahme oder Zinserhöhungen aufnehmen können.
Geschichte der Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit
Das Konzept der Gegenseitigkeitsversicherung begann Ende des 17. Jahrhunderts in England, um Schäden durch Feuer abzudecken. Es begann in den Vereinigten Staaten im Jahr 1752, als Benjamin Franklin die Philadelphia Contribution for the Insurance of Houses From Loss by Fire gründete. Gegenseitigkeitsversicherungen gibt es mittlerweile fast überall auf der Welt.
In den letzten 20 Jahren hat die Versicherungsbranche große Veränderungen durchgemacht, insbesondere nachdem die Gesetzgebung der 1990er Jahre einige der Barrieren zwischen Versicherungsunternehmen und Banken beseitigt hat. Daher stieg die Demutualisierungsrate, da viele Gegenseitigkeitsgesellschaften ihre Geschäftstätigkeit über das Versicherungsgeschäft hinaus diversifizieren und Zugang zu mehr Kapital erhalten wollten.
Einige Unternehmen haben sich komplett auf. umgestellt Aktienbesitz, während andere Holdinggesellschaften auf Gegenseitigkeit gründeten, die den Versicherungsnehmern einer umgewandelten Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit gehören.