10 Fragen, die Sie Ihrem Finanzberater zum Thema Ruhestand stellen sollten

Egal, ob Sie gerade erst anfangen, für den Ruhestand zu sparen, oder schon seit Jahren investieren, es kann ein kluger Schachzug sein, sich an einen Fachmann zu wenden, um sich beraten zu lassen. Aber bevor Sie sich für eine entscheiden, sind hier 10 Fragen, die Sie einem Finanzberater zum Thema Ruhestand stellen sollten.

Bevor Sie sich für ein entscheiden Finanzberater, stellen Sie sicher, dass Sie die gewünschten Dienstleistungen und die gewünschte Beratung erhalten. Das geht am besten, indem man die richtigen Fragen stellt. Wenn die Antworten unbefriedigend oder unvollständig sind, können Sie weitersuchen. Ihre Rente ist viel zu wichtig, um sie dem Zufall zu überlassen.

1. Was magst du an deinem Beruf?

Egal, nach welcher Art von Profi Sie suchen, es hilft, jemanden zu finden, der seinen Job mag – und der nicht nur auf die Uhr schlägt.

Idealerweise hilft Ihr Finanzberater gerne Menschen und hat eine Leidenschaft für alles, was mit Finanzen zu tun hat, sei es bei der Budgetierung, Schuldentilgung, Verwaltung der Gesundheitskosten, Steuerstrategien entwickeln, Vermögen aufbauen und sicherstellen, dass Sie es haben genug Einkommen im Ruhestand.

Körpersprache sagt viel aus. Nimmt der Berater Blickkontakt mit Ihnen auf, lächelt und verwendet er beim Sprechen Handgesten (das ist gut)? Oder sind sie auf einem Stuhl zusammengesunken, abgelenkt und starren auf ihr Telefon (das ist eine rote Flagge)?

2. Welche Dienstleistungen bieten Sie Ihren Kunden an?

Ihr Finanzberater sollte Dienstleistungen anbieten Das wird Ihnen helfen, die Probleme zu lösen, mit denen Sie im Ruhestand konfrontiert werden könnten. Dazu gehört, Ihnen zu helfen:

• Finde heraus wie viel brauchst du, um in Rente zu gehen?, und setzen Sie Einsparungs-Benchmarks, um Sie dorthin zu bringen
• Wählen Sie Anlagen, die Ihrer Risikotoleranz und Ihrem Zeithorizont entsprechen
• Entwickeln langfristige Anlagestrategie
• Neugewichtung Ihr Anlageportfolio
• Verwalten Sie Ihre Ausgaben jetzt und im Ruhestand
• Machen Sie Pläne für Langzeitpflege
• Erstellen Sie ein günstiges Steuerstrategie

3. Welche Qualifikationen hast du?

Im Allgemeinen suchen Sie jemanden mit Weiterbildung in Finanz- und Altersvorsorge. Zu berücksichtigende Bezeichnungen gehören Certified Financial Planner (CFP®), Chartered Financial Consultant (ChFC®) und Chartered Life Underwriter (CLU®).

Ein weiterer Ausweis ganz oben auf der Liste ist Zertifizierter Fachmann für Alterseinkommen (RICP®), die Schulungen und Schulungen zur ruhestandsspezifischen Planung umfasst. Verifizierungsseiten wie Bezeichnungsprüfung kann Ihnen bei der Suche nach einem qualifizierten Fachmann helfen oder überprüfen, ob die von ihm behauptete Zertifizierung korrekt ist.

4. Sind Sie ein Treuhänder?

"Treuepflicht" ist ein juristischer Begriff, der bedeutet, dass eine Partei verpflichtet ist, im besten Interesse der anderen Partei zu handeln. Sie möchten, dass Ihr Berater Sie anspricht Investitionen, die in Ihrem besten Interesse sind– nicht ihre.

Es ist großartig, wenn die beiden zusammenfallen, aber Ihres sollte an erster Stelle stehen. Ein Hinweis: Honorarberater übernehmen eher treuhänderische Pflichten als solche, die auf Provisionsbasis arbeiten.

5. Wie werde ich Sie entschädigen?

Es ist wichtig, im Voraus zu wissen, wie es Ihnen geht einen potentiellen Rentenberater entschädigen. Sie sollten fragen, ob Sie? stündlich, pro Transaktion oder jährlich bezahlen, basierend auf dem Wert Ihres Vermögens. Andere Berater können durch Provisionen auf die von ihnen angebotenen Produkte entschädigt werden.

Dies bedeutet nicht, dass Sie unbedingt jemanden meiden sollten, der mehr verlangt. Ein hochpreisiger Berater kann die Gebühr, die Sie zahlen, durchaus wert sein, wenn die Ergebnisse für Sie wertvoll sind. Seien Sie jedoch vorsichtig bei einer Provisionsvergütung, da dies bedeuten könnte, dass der Berater Sie dazu bringt, Produkte mit höheren Gebühren zu kaufen.

6. Hält Ihr Unternehmen mein Geld und meine Investitionen?

Ihre Finanzberater sollten nicht mit Ihrem Vermögen in Berührung kommen (außer den Gebühren, die Sie für ihre Dienstleistungen zahlen). Stattdessen sollte der Berater einen Vertrag mit a seriöser Verwalter, bei denen es sich um Dritte oder deren Unternehmen handeln könnte.

Die Depotbank verwahrt Ihre Vermögenswerte und wickelt auch Transaktionen ab, zieht Dividenden- und Zinszahlungen ein, nimmt Ausschüttungen vor und erstellt monatliche Abrechnungen. Zu den bekannten Drittverwahrern zählen Charles Schwab, Treue Institutionell, Pershing/BNY Mellon, TD Ameritrade, und LPL Finanz.

7. Was ist Ihre Anlagephilosophie?

Dies ist die grundlegendste Frage, die jeder Rentenberater bedenkenlos beantworten kann. Sie sollten davon hören Disziplin hinter Anlagestrategien und wie diese Strategien Ihnen helfen, eine jährliche Rendite zu erzielen, die darauf ausgerichtet ist, Ihre Anlageziele zu erreichen. Dies sollte alles in einfachen Worten dargestellt werden, die Sie verstehen können.

Außerdem sollten Sie Informationen erhalten, die sicherstellen, dass Sie die Steuergesetze verstehen und damit umgehen können und emotionale Reaktionen auf Marktschwankungen vermeiden.

8. Wie werden wir über meine Investitionen Kontakt mit der Basis aufnehmen?

Sie sollten mindestens vierteljährlich mit Kontakten rechnen. Monatlich ist noch besser. Ihr Berater sollte jede Kauf- oder Verkaufstransaktion erklären und regelmäßig überprüfen des Status Ihres Portfolios, ggf. einschließlich Bildungsressourcen (oder wenn Sie darum bitten Ihnen).

9. Was passiert mit meinem Geld, wenn Ihnen etwas zustößt?

Ihr Berater sollte diese Frage so detailliert beantworten können, dass Sie sicher sind, dass es eine Ausstiegsplan, wenn sie in Rente gehen, das Unternehmen für eine andere Stelle verlassen oder aus anderen Gründen nicht in der Lage sind, ihren Dienst fortzusetzen Sie. Sie sollten wissen, wie Ihre finanziellen Angelegenheiten gehandhabt werden und wer sie behandeln würde.

10. Gibt es etwas, das ich vergessen habe, Sie zu fragen?

Ein Interview mit dieser Frage zu beenden, kann sehr aufschlussreich sein. Selbst wenn Sie der Meinung sind, dass die Antwort nein lautet, kann dies ein hohes Maß an Engagement mit einem potenziellen Finanzberater zeigen. Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass Sie während Ihres Gesprächs etwas übersehen haben, und dies ist ein guter Zeitpunkt für den Berater, alles Wichtige zur Sprache zu bringen.

Die Quintessenz

Stellen Sie die richtigen Fragen und hören Sie genau auf die Antworten, die Sie erhalten hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob es eine gute Übereinstimmung gibt. Wenn Sie Teil eines Paares sind, sollten sich beide Partner bei dem Finanzberater wohlfühlen. Philosophie, Honorare, Qualifikationen und mehr spielen eine Rolle.

Denken Sie daran, dass die Auswahl eines Rentenberaters keine leichte Aufgabe ist. Möglicherweise müssen Sie mehrere Kandidaten interviewen, bevor Sie den richtigen finden.