Reiseplanung im Ruhestand

Einer der erfreulicheren Aspekte von Ruhestandsplanung stellt sich den zukünftigen Lebensstil vor, den Sie genießen möchten. Für viele Rentner spielt das Reisen eine große Rolle. Nach dem 19^NS Laut der jährlichen Transamerica Retirement Survey träumen 67 % der amerikanischen Arbeitnehmer vom Reisen, wenn sie im Ruhestand sind.

Ein potenzielles Hindernis steht diesen Träumen im Weg: die Kosten. Das internationale Reisebüronetzwerk Virtuoso berichtet, dass der durchschnittliche Rentner 11.077 US-Dollar pro Jahr für Reisen ausgibt.Doch im Jahr 2018 hatten laut dem Pension Rights Center etwa 26 Millionen ältere Amerikaner weniger als 25.601 US-Dollar an Jahreseinkommen aus allen Quellen.

Das lässt nicht viel Spielraum, um die Welt zu sehen, aber 59 % der Arbeitnehmer sind weiterhin zuversichtlich, dass ihre Finanzstrategie es ihnen ermöglicht, im Ruhestand zu reisen.Damit die Zahlen funktionieren, um Reisepläne zu berücksichtigen, müssen vor und nach dem Eintritt in den Ruhestand Budgetierung und finanzielle Ziele festgelegt werden.

Betrachten Sie die täglichen Ausgaben

Bevor Sie sich auf Reisen konzentrieren, überlegen Sie sich zunächst, ob Sie bereit sind, die täglichen Ausgaben im Ruhestand zu bewältigen.

„Alles beginnt mit: Haben wir die? Cashflow um unsere normalen Lebenshaltungskosten zu decken und dann die Reisekosten dazuzurechnen?“ sagt Ken Moraif, zertifizierter Finanzplaner und Senior Advisor bei Ruhestandsplaner von Amerika in Plano, Texas. „Wenn die Antwort ‚Ja‘ ist, können wir loslegen. Wenn die Antwort „Nein“ lautet, haben wir noch etwas zu tun.“

Je mehr Sie für den Ruhestand sparen, desto mehr Spielraum haben Sie bei der Reiseplanung. Laut Moraif kann die Überprüfung der Renteneinkommen und -ausgaben dabei helfen, wichtige Fragen zu beantworten, wie zum Beispiel:

• Ist die Reise zu teuer? Wenn ja, ist dies zu geringeren Kosten möglich?
• Kann sich der Rentner aufgrund des aktuellen Cashflows eine Reise leisten?
• Ist es finanziell sinnvoller, Reisen zu verschieben, um angemessen zu sparen?
• Wie viele Reisen kann sich der Rentner pro Jahr leisten?

Moraif sagt, dass die Bestimmung, wie viel man jährlich für Reisen ausgeben kann, bei der Gestaltung eines Reisebudgets hilft. „Angesichts dieses Budgets können wir entscheiden, ob wir jedes Jahr eine größere Reise unternehmen möchten oder ob wir jedes Jahr mehrere kleinere Reisen unternehmen möchten“, sagt er. „Da jede Reise anders sein kann, werden auch die wichtigsten Kosten für jede Reise unterschiedlich sein.“

Das Reisebudget sollte Flugtickets oder andere Langstreckentransporte, Unterkunft, Essen, Einkaufen, Unterhaltung und Nahverkehr umfassen.

Ein oft übersehener Kostenfaktor für Rentner ist die medizinische Versorgung. „Die meisten Krankenversicherungen bieten keinen Versicherungsschutz im Ausland, daher ist es ratsam, sich darüber im Klaren zu sein, was abgedeckt ist eigenen medizinischen Plan“, sagt Simi Dhall, zertifizierter Finanzplaner, Vizepräsident und Vermögensstratege In Vermögensberater von Lenox Büro in San Francisco. „Es ist auch wichtig zu beachten, dass traditionelles Medicare im Allgemeinen keinen Versicherungsschutz für Auslandsreisen bietet, abgesehen von einigen stationären Diensten in Kanada oder Mexiko. Dhall sagt etwas Medicare-Vorteil Pläne können Ausgaben decken, die außerhalb der USA anfallen.

Reiseversicherung wird wahrscheinlich eine kluge Anschaffung sein, aber eine, die in das Budget eingehen muss. Der von Ihnen gewählte Plan sollte sowohl medizinische Probleme während der Reise als auch eine Reisestornierung aufgrund einer Krankheit des Reisenden oder anderer Familienmitglieder abdecken, die Reisen verzögern oder unterbrechen kann.

Habe ein Ziel und einen Zeitplan

Sobald ein Reisebudget feststeht, ist das Sparen der nächste Schritt – und je früher, desto besser. Chris Jackson, CEO und Gründer der in Los Angeles ansässigen Lionshare-Partner, sagt, dass frühes Sparen „die Macht der“ ermöglicht Compoundierung die schwere Arbeit bei der Finanzierung dieser Ziele zu tun.“

Jackson empfiehlt die Verwendung einer Bucket-Strategie, um die Ziele für die Altersvorsorge zu planen, einschließlich eventueller Reiseausgaben. „Das bedeutet, einen Bucket für feste Ausgaben, einen Bucket für variable Ausgaben und einen zukünftigen Bucket zu haben“, sagt er. Reisen fällt in die letzte Kategorie für diejenigen, die gerade noch den Ruhestand planen.

Sparen Sie Reiseguthaben auf einem liquiden Sparkonto, Geldmarktkonto oder Einlagenzertifikat oder stellen Sie einen Teil des Anlageportfolios für diese Ausgaben bereit.

Achten Sie auf den Zeitpunkt. „Wenn Sie Ihr Portfolio verwenden, um Ihre Reisekosten zu decken, dann ist es wichtig, das zu entfernen Teil von Ihrem [mit höherem Risiko] Vermögen, wenn Sie planen, in den nächsten drei bis fünf Jahren zu reisen“, sagt Jackson. Reiseersparnis von Aktien hinein Fesseln oder in eine andere relativ sichere Anlage kann dazu beitragen, diese Vermögenswerte vor Marktrückgängen zu schützen.

Neben dem Markt Volatilität, überlegen Sie, wie sich die Inflation auf die Sparziele beim Reisen auswirken kann. Selbst wenn sich die Inflationsrate in einem moderaten Tempo von weniger als 3 % pro Jahr bewegt, können Reisen zum Zeitpunkt der Pensionierung eines derzeitigen Arbeitnehmers viel teurer sein. Um dies zu kompensieren, müssen die Reiseeinsparungen jedes Jahr eine durchschnittliche Rendite erwirtschaften, die mindestens der Inflation entspricht.

Ein weiterer Faktor: Steuern auf Ersparnisse und Investitionen können diese Renditen schmälern. Wenn man damit rechnet, im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse zu landen, kann es sinnvoll sein, Fahrtkosten in steuerbegünstigten Fahrzeugen zu sparen wie z Roth individuelles Alterskonto, die steuerfreie Ausschüttungen nach dem Alter von 59½ Jahren ermöglicht.

Die Quintessenz

Den Reiselebensstil im Ruhestand zu leben ist ein hohes Ziel und erfordert Vorarbeit. Der Vergleich der Reisekosten zu verschiedenen Zielen ist neben dem Budgetieren und Sparen ein weiterer wichtiger Teil des Prozesses. Ein breiteres Netz von Städten oder Ländern zu besuchen, kann es einem Rentner ermöglichen, die Reiseeinsparungen weiter auszudehnen.