Was ist Ihr Nettowert, Ihnen zu sagen?

Stellen Sie sich vor, Sie sind gerade in einer fremden Stadt gelandet und müssen nun mit einem Mietwagen zu Ihrem Hotel fahren. Möchten Sie ein Auto mit GPS-Navigation oder möchten Sie es lieber beflügeln? Im Ernst, wie schwer kann es sein, sich in Hongkong zurechtzufinden? EIN Vermögensberechnung ist wie ein GPS für Ihre Altersvorsorge. Es sagt Ihnen, wo Sie sich gerade befinden und welchen Weg Sie einschlagen müssen, um an Ihr Ziel zu gelangen.

Unten können Sie Ihren Strom ermitteln Reinvermögen. Dann erfahren Sie, wie Sie mit dieser Berechnung Ihre Altersvorsorge in die richtige Richtung lenken können.

So berechnen Sie Ihr Nettovermögen

Das Nettovermögen ist einfach der gesamte Dollarwert aller Vermögenswerte abzüglich aller Verbindlichkeiten. Es ist ein Maßstab für die Messung der finanziellen Gesundheit, der sowohl auf Unternehmen als auch auf Einzelpersonen angewendet wird. Die Formel ist einfach:

​Reinvermögen=Vermögenswerte−Verbindlichkeiten​

Das sind nur zwei Zahlenspalten, und hier ist, was in jede Spalte kommt.

Vermögenswerte

Sie verfügen sowohl über liquide Mittel als auch über illiquide Mittel. Liquide Mittel sind Anlagen oder Besitztümer, die relativ schnell ohne oder mit geringem Wertverlust in Geld umgewandelt werden können. Bankkonten, Einlagenzertifikate, Aktien, Anleihen, Investmentfonds und ähnliche Anlagen fallen in diese Kategorie.

Illiquide Vermögenswerte sind Investitionen oder Besitztümer, die nur schwer schnell in Bargeld umgewandelt werden können. Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, ist es ein illiquider Vermögenswert, ebenso wie jeder andere Immobilienbesitz, das Guthaben in einem Altersvorsorgeplan und Partnerschaften in Unternehmen. Sie sind nicht einfach in Bargeld umzuwandeln. Die meisten persönlichen Gegenstände wie Möbel, Fahrzeuge und Kleidung sollten weggelassen werden. Sie haben möglicherweise viel Geld in der Anschaffung gekostet, sind aber beim Wiederverkauf wahrscheinlich wenig wert. Kunstgegenstände oder Sammlerstücke von Investitionsqualität können als Vermögenswerte angesehen werden.

Ermittlung von Verbindlichkeiten

Die andere Seite des Hauptbuchs listet Ihre Schulden auf. Kreditkartensalden, Autokredite, Zuhause Hypotheken, ausstehende Studienschulden und Unternehmenskredite fallen alle in diese Kategorie. Irgendein persönliche Darlehen zählen auch.

Addieren Sie alle Ihre Vermögenswerte, ziehen Sie die Summe Ihrer Verbindlichkeiten ab und Sie haben Ihr aktuelles Nettovermögen.

Wo stehst du?

Möglicherweise möchten Sie Ihr Nettovermögen mit den Zahlen in der folgenden Tabelle des Medians und des mittleren Nettovermögens aller Amerikaner nach Altersgruppe vergleichen, die aus einer Umfrage für die Federal Reserve zusammengestellt wurden. Der Median ist die mittlere Zahl. Die Hälfte hat ein geringeres Nettovermögen und die andere Hälfte ein höheres Nettovermögen. Der Mittelwert ist das durchschnittliche Nettovermögen.

Legen Sie im Vergleich zu diesen Zahlen nicht zu viel Wert auf Ihr Nettovermögen. Dies sind nationale Daten ohne demografische Aufschlüsselung. Wenn Sie beispielsweise im Nordosten im Vergleich zum Süden leben, verdoppelt sich das Nettovermögen fast. Die Menschen im Nordosten verdienen im Allgemeinen mehr und zahlen mehr, um ungefähr den gleichen Lebensstandard zu halten.

Alter der Person	Median	Bedeuten
Weniger als 35	$13.9	$76.3
35-44	$91.3	$436.2
45-54	$168.6	$833.2
55-64	$212.5	$1,175.9
65-74	$266.4	$1,217.7
75 oder mehr	$254.8	$977.6

Beachten Sie auch die großen Unterschiede im mittleren und mittleren Nettovermögen in jeder Alterskategorie. Denken Sie daran, dass die mittlere Zahl die durchschnittliche Zahl ist. Nur wenige sehr wohlhabende Menschen können den Durchschnitt verzerren. Das könnte der Grund sein, warum das durchschnittliche Nettovermögen von Amerikanern unter 35 Jahren über 76.300 US-Dollar liegt.

Die ideale Zahl

Wie viel sollten Sie wert sein? Jeder Mensch hat einen einzigartigen Lebensstil und individuelle Erwartungen, daher gibt es keine allgemein gültige Nummer. Trotzdem haben Thomas Stanley und William Danko, Autoren von "The Millionaire Next Door" diese Formel als Faustregel angeboten:

​Reinvermögen=10Alter×Gewinn vor Steuern​​

Ihr Einkommen vor Steuern multipliziert mit Ihrem Alter, dann geteilt durch 10, ergibt Ihr Nettovermögen.

Mit dieser Formel mit einem Grundgehalt von 25.000 US-Dollar erhalten wir folgende Ergebnisse:

Alter	Einkommen	Reinvermögen
20	$25,000	$50,000
25	$25,000	$62,500
30	$25,000	$75,000
50	$25,000	$125,000
60	$25,000	$150,000

Die Zahlen im mittleren Altersbereich sehen machbar aus, aber die Formel funktioniert nicht für Menschen, die gerade ins Leben einsteigen. Nur wenige 20-Jährige haben 50.000 Dollar verdient.

Andererseits sehen die meisten Fachleute, wenn alles gut geht, im Laufe der Jahre eine stetige Gehaltserhöhung. Im Folgenden wird dieselbe Formel verwendet, jedoch werden höhere Einkommensniveaus für höhere Altersgruppen eingegeben. Die Ergebnisse sind dramatisch anders:

Alter	Einkommen	Reinvermögen
20	$25,000	$50,000
25	$35,000	$87,500
30	$50,000	$150,000
50	$55,000	$275,000
60	$75,000	$450,000

Die Schätzungen des Nettovermögens sind für sehr junge Arbeitnehmer immer noch unrealistisch, und sie sind nicht gut für Menschen, die sich ihrem Rentenalter nähern. Dennoch können die Zahlen ein Maßstab für die Betrachtung sein. Wenn Sie besser abschneiden als der Benchmark, bewegen Sie sich zumindest in die richtige Richtung.

Interessanterweise liefert die Nettowertschätzung in dem Szenario, in dem das Einkommen mit dem Alter steigt, Ergebnisse ähnlich wie bei einer Formel, die von David John Marotta, einem vielzitierten Finanzberatungsunternehmen, entwickelt wurde.

Marotta empfiehlt, einen Sparplan zu befolgen, der bis zum Alter von 72 Jahren zu einem Nettovermögen führt, das das 20-fache der jährlichen Ausgaben beträgt. Je älter Sie werden, desto mehr sparen Sie bei diesem Plan. Da die meisten Menschen mit zunehmendem Alter mehr verdienen, ist das nicht unrealistisch.

Alter	Einkommen	Ersparnisse vs. Jährliche Ausgaben	Jährliche Ausgaben	Reinvermögen*
30	$25,000	1x	$15,000	$15,000
35	$35,000	2x	$20,000	$40,000
42	$50,000	4x	$35,000	$140,000
51	$55,000	8x	$40,000	$320,000
66	$75,000	16x	$50,000	$800,000

Vermögen aufbauen

Formeln und Durchschnittswerte können einen Einblick in die Frage des Nettovermögens geben, aber absolute Wahrheiten sind schwerer zu erreichen. Grundsätzlich ist ein positives Nettovermögen besser als ein negatives Nettovermögen und ein höheres Nettovermögen besser als ein niedrigeres Nettovermögen.

Wenn Ihr Nettovermögen negativ ist, versuchen Sie, es auf eine positive Zahl zu bringen. Sie geben mehr aus, als Sie verdienen. Ihre Ausgaben zu kürzen ist der erste Schritt, um die Situation zu ändern. Schulden abbezahlen ist der nächste.

Selbst wenn Ihr Nettovermögen gering ist, können Sie versuchen, Ihr Nettovermögen durch Sparen und Investieren nach und nach aufzubauen. Konzentrieren Sie sich darauf, den Betrag, den Sie sparen, zu maximieren und den Betrag, den Sie ausgeben, zu minimieren. Wenn Ihr Vermögen hoch ist, bauen Sie weiter auf dem Schwung. Sie arbeiten an einer echten Verbesserung Ihres Lebensstils: genug Geld, um im Ruhestand gut zu leben.