Was ist ein bedingter Begünstigter?

Was ist ein bedingter Begünstigter

Ein bedingter Begünstigter wird von einem Versicherungsvertragsinhaber oder Inhaber eines Altersvorsorgekontos als die Person oder Einrichtung angegeben, die Erträge erhält, wenn die Hauptbegünstigter verstorben ist, nicht auffindbar ist oder die Erbschaft zum Zeitpunkt der Auszahlung des Erlöses verweigert. Ein bedingter Begünstigter hat Anspruch auf Versicherungserlös oder Altersguthaben nur, wenn im Zeitpunkt des Todes des Versicherten bestimmte, vorher festgelegte Bedingungen, wie z. B. testamentarische Angaben, erfüllt sind.

So funktioniert die Zuweisung von bedingten Begünstigten

Für einen bedingten Begünstigten eines Testaments können praktisch alle Bedingungen gelten; es hängt ganz von der Person ab, die das Testament verfasst. Ein bedingter Begünstigter erhält nichts, wenn der Hauptbegünstigte eine Erbschaft annimmt. Nehmen wir zum Beispiel an, Cheryl listet ihren Ehepartner John als Hauptbegünstigten für Cheryls Lebensversicherung Police und ihre beiden Kinder als bedingte Begünstigte. Als Cheryl stirbt, erhält John die Versicherung Auszahlung und die Kinder bekommen nichts. Wenn John vor Cheryl stirbt, erhalten ihre Kinder jeweils die Hälfte des Erlöses.

Merkmale der bedingten Begünstigten

Bedingte Begünstigte können Personen, Organisationen, Nachlässe, Wohltätigkeitsorganisationen oder Trusts sein. Minderjährige Kinder oder Haustiere sind nicht qualifiziert, da sie nicht die rechtliche Befugnis haben, abgetretene Vermögenswerte anzunehmen. Wenn ein Minderjähriger als bedingter Begünstigter aufgeführt ist, wird ein gesetzlicher Vormund bestellt, der das Geld bis zur Volljährigkeit des Minderjährigen überwacht. Obwohl es bei bedingten Begünstigten häufiger vorkommt, unmittelbaren Familie Mitglieder, enge Freunde und andere Verwandte werden häufig ebenfalls aufgeführt.

Auf einer Lebensversicherungspolice oder einem Rentenkonto können mehrere bedingte Begünstigte aufgeführt sein. Jedem Begünstigten wird ein bestimmter Prozentsatz des Geldes zugewiesen, der sich auf 100 % summiert. Ein bedingter Begünstigter erhält Vermögenswerte in der gleichen Weise wie der Hauptbegünstigte. Beispiel: Ein Hauptbegünstigter, der 10 Jahre lang monatlich 1.000 USD erhält, bedeutet, dass ein bedingter Begünstigter Zahlungen auf die gleiche Weise erhält.

Bedingte Anspruchsberechtigte müssen nach größeren Lebensveränderungen wie Heirat, Scheidung, Geburt oder Tod überprüft und aktualisiert werden. Nach der Scheidung von Chris und Rain aktualisiert Chris beispielsweise ihre Lebensversicherungspolice, sodass Chris' Kind River der Hauptbegünstigte ist und Chris' anderes Kind Riley der bedingte Begünstigte ist. Chris blockiert Rain erfolgreich davon, Chris' Lebensversicherungserlöse zu erhalten.

Vorteile der Benennung von bedingten Begünstigten

Benennen eines bedingten Begünstigten für a Lebensversicherungspolice oder Altersvorsorgekonto hilft der Familie, unnötige Zeit und Ausgaben im Zusammenhang mit Nachlass. Nachlass ist der rechtliche Prozess der Verteilung des Vermögens eines Verstorbenen, wenn kein Testament vorliegt.

Zum Beispiel listet Uni den Stiefelternteil ihrer Kinder Alex als Hauptbegünstigten und Unis beliebteste Wohltätigkeitsorganisation als bedingten Begünstigten für ihre Lebensversicherungserlöse auf. Selbst wenn Alex vor der Uni stirbt, können Unis Kinder nicht um ihre Lebensversicherungsleistungen streiten, da Uni die Wohltätigkeitsorganisation als bedingten Begünstigten aufgeführt hat.

Ein Inhaber einer Lebensversicherung oder eines Vorsorgekontos kann erstellen Eventualitäten eine Erbschaft zu verhindern, ohne bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen. Zum Beispiel ein individuelles Alterskonto (IRA)-Eigentümer könnten ihr Kind als bedingten Begünstigten festlegen und eine Einschränkung anbringen, dass das Kind das Geld erst erben darf, nachdem es das College abgeschlossen hat.

Eine andere zu beachtende Sache ist die Verabschiedung der SICHERES Handeln im Jahr 2019 müssen nichteheliche Begünstigte bis zum Ende des 10. Jahres nach dem Tod des IRA-Eigentümers 100 % der IRA-Gelder abheben.