Was passiert mit meiner Rente nach meinem Tod?

Was passiert mit einem Rente nach dem Tod des Eigentümers hängt von der Rentenart und deren Auszahlungsplan ab. Es gibt verschiedene Arten von Rentenauszahlungsplänen. Bei einigen Renten enden die Zahlungen mit dem Tod des Eigentümers der Renten, genannt „Rentner“, während andere die Zahlungen an einen Ehegatten oder anderen Rentenempfänger für Jahre danach vorsehen.

Die Entscheidung über diese Optionen trifft der Erwerber der Annuität bei Vertragsabschluss. Die Optionen, die der Rentenempfänger wählt, wirken sich auf die Höhe der Auszahlung aus.

Rentenarten und Auszahlungspläne

Ob es sich bei einer Rente um eine befristete Rente, eine lebenslange Rente oder eine andere Variante handelt, bestimmt, was passiert, wenn ihr Besitzer stirbt. Dies sind die beiden Hauptoptionen, zusammen mit einem Hybridtyp, der einige der Funktionen beider kombiniert.

Renten mit fester Laufzeit

Ein fester Zeitraum, oder Zeitraum-bestimmt, Annuität garantiert Zahlungen an den Rentenempfänger für einen bestimmten Zeitraum. Einige gängige Optionen sind 10, 15 oder 20 Jahre. (Bei einer Festbetragsrente hingegen wählt der Rentner einen monatlich zu zahlenden Betrag auf Lebenszeit oder bis zur Erschöpfung der Leistung.)

Stirbt der Rentner vor Beginn der Zahlungen, sehen einige Pläne vor, dass die verbleibenden Leistungen an einen vom Rentner bestimmten Begünstigten gezahlt werden. Diese Funktion gilt je nach Plan, wenn die volle Laufzeit noch nicht abgelaufen ist oder zum Zeitpunkt des Todes noch ein Guthaben auf dem Konto verbleibt.

Überlebt der Versicherte jedoch die festgelegte Zeit oder ist das Konto vor dem Tod erschöpft, sind keine weiteren Zahlungen garantiert, es sei denn, der Plan sieht eine Leistungsfortführung vor. In diesem Fall werden die Zahlungen an den Begünstigten weitergezahlt, bis die vorher festgelegte Frist abgelaufen ist oder der Kontostand Null erreicht.

Leibrente

Eine weitere gängige Rentenart ist die Leibrente, die Zahlungen so lange garantiert, wie der Rentenempfänger lebt. Die Zahlungen basieren auf einer Reihe von Faktoren, darunter das Alter des Rentenempfängers, die geltenden Zinssätze und der Kontostand. Je länger der Rentenempfänger voraussichtlich leben wird, desto geringer sind die monatlichen Zahlungen. Dennoch, die Zahlungen sind garantiert, egal wie lange der Rentner lebt.

Wenn die Rente jedoch noch in der Akkumulationsphase zum zeitpunkt des todes des rentenrentners, d. h., die zahlungen haben noch nicht begonnen, sehen viele pläne eine rente vor Sterbegeld an den Begünstigten. In der Regel ist diese Pauschalzahlung der höhere Betrag des Kontostands oder der Summe aller gezahlten Prämien, obwohl einige Pläne zusätzliche Optionen bieten.

Wenn die Annuität als a. strukturiert ist gemeinsame Leibrente, garantiert es Zahlungen sowohl für die Lebenszeit des Rentners als auch des Ehepartners dieser Person. Nach dem Tod eines Ehegatten erhält der Hinterbliebene lebenslange Zahlungen. Diese Zahlungen, oder gemeinsame lebenslängliche Auszahlungen, kann der gleiche Betrag sein, den der Rentenempfänger zu Lebzeiten erhalten hat, oder ein geringerer Betrag, je nach den Entscheidungen, die der Rentenempfänger bei Vertragsbeginn getroffen hat.

Wenn beide Ehegatten vorzeitig sterben, sehen einige Renten einen dritten Begünstigten vor, um Zahlungen zu erhalten.

Leben mit periodensicherer Rente

Noch eine andere Variante, die Lebensversicherung mit periodengesicherter Rente oder periodengesicherte plus lebenslängliche Rente, kombiniert die Merkmale von befristeten und lebenslänglichen Renten. Bei dieser Art von Plan erhält der Rentner eine lebenslange Zahlungsgarantie, kann aber auch eine feste Zahlungsgarantie wählen.

Zum Beispiel zahlt eine Leibrente mit einer Laufzeit von 10 Jahren den Rentenempfänger auf Lebenszeit. Verstirbt diese Person jedoch innerhalb der ersten 10 Jahre nach Bezug der Leistung, garantiert der Vertrag die Zahlungen an den Anspruchsberechtigten der Person für den Rest des Zeitraums.

Diese Art von Plan bietet Rentnern die Sicherheit eines lebenslangen Einkommens und die Garantie, dass ihre Erben nicht vollständig verlieren, wenn sie zu früh sterben.