Nachlassplanung: 16 Dinge, die Sie tun müssen, bevor Sie sterben

Als Aretha Franklin 2018 ohne Testament verstarb, schloss sie sich einer überraschend langen Liste berühmter Persönlichkeiten an, darunter Prince, die dasselbe taten. Indem sie keinen Nachlassplan erstellte, erschwerte sie ihren Hinterbliebenen die Regelung ihrer Angelegenheiten. Auch wenn Ihr Nachlass nicht so groß oder komplex ist wie der eines berühmten Sängers, ist es dennoch wichtig, für den Fall Ihres Todes einen Plan zu haben.

Mehr als ein letzter Wille und Testament

Nachlassplanung geht über den Entwurf hinaus Wille. Eine gründliche Planung bedeutet, dass Sie alle Ihre Vermögenswerte berücksichtigen und sicherstellen, dass sie so reibungslos wie möglich an die Personen oder Unternehmen übertragen werden, die Sie erhalten möchten. Neben der Umsetzung Ihres Plans müssen Sie sicherstellen, dass andere davon erfahren und Ihre Wünsche verstehen.

Nicht sicher, wie Sie anfangen sollen? Befolgen Sie diese Checkliste, und Sie haben die meisten, wenn nicht alle Ihre Grundlagen abgedeckt.

1. Aufschlüsseln Ihres Inventars

Gehen Sie zu Beginn das Innere und Äußere Ihres Hauses durch und erstellen Sie eine Liste aller wertvollen Gegenstände. Beispiele sind das Haus selbst, Fernsehgeräte, Schmuck, Sammlerstücke, Fahrzeuge, Kunst und Antiquitäten, Computer oder Laptops, Rasengeräte und Elektrowerkzeuge.

Die Liste wird wahrscheinlich viel länger sein, als Sie vielleicht erwartet haben. Unterwegs möchten Sie vielleicht Notizen hinzufügen, wenn jemand in den Sinn kommt, dass Sie den Gegenstand nach Ihrem Tod haben möchten.

2. Folgen Sie mit nicht-physischen Vermögenswerten

Beginnen Sie als Nächstes damit, Ihrer Liste Ihre immateriellen Vermögenswerte hinzuzufügen, z. B. Dinge, die Sie auf Papier besitzen, oder andere Ansprüche, die auf Ihrem Tod beruhen. Zu den hier aufgeführten Elementen gehören Maklerkonten, 401(k)-Pläne, IRAs, Bankkonten, Lebensversicherungen und andere Policen wie Langzeitpflege, Hausbesitzer, Auto, Invalidität und Krankenversicherung.

Geben Sie alle Kontonummern an und listen Sie den Standort aller physischen Dokumente auf, die Sie in Ihrem Besitz haben. Vielleicht möchten Sie auch Kontaktinformationen für die Firmen auflisten, die diese nicht-physischen Besitztümer besitzen.

3. Stellen Sie eine Schuldenliste zusammen

Erstellen Sie dann eine separate Liste für offene Kreditkarten und andere Verpflichtungen, die Sie möglicherweise haben. Dies sollte Elemente wie Autokredite, Hypotheken, Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) und alle anderen Schulden, die Sie möglicherweise schulden. Fügen Sie auch hier Kontonummern, den Ort der unterzeichneten Vereinbarungen und die Kontaktinformationen der Unternehmen hinzu, die die Schulden halten.

Legen Sie alle Ihre Kreditkarten bei und notieren Sie, welche Sie regelmäßig verwenden und welche eher ungenutzt in einer Schublade liegen.

4. Erstellen Sie eine Mitgliederliste

Wenn Sie einer Organisation angehören, wie z AARP, Die American Legion, eine Veteranenvereinigung, eine Berufsakkreditierungsvereinigung oder eine College-Alumni-Gruppe erstellen eine Liste von ihnen. In einigen Fällen haben diese Organisationen möglicherweise (kostenlose) Unfallversicherungsleistungen für ihre Mitglieder, und Ihre Begünstigte möglicherweise zum Sammeln berechtigt.

Schließen Sie alle anderen gemeinnützigen Organisationen ein, die Sie unterstützen. Es ist auch eine gute Idee, Ihren Begünstigten mitzuteilen, welche gemeinnützigen Organisationen oder Anliegen Ihnen am Herzen liegen und an welche Sie in Erinnerung bleiben möchten.

5. Machen Sie Kopien Ihrer Listen

Wenn Ihre Listen vollständig sind, sollten Sie sie datieren und unterschreiben und mindestens drei Kopien anfertigen. Das Original sollte Ihrem Nachlassverwalter ausgehändigt werden (dazu später mehr). Die zweite Kopie sollte Ihrem Ehepartner ausgehändigt werden (wenn Sie verheiratet sind) und in ein Schließfach. Bewahren Sie die letzte Kopie für sich an einem sicheren Ort auf.

6. Überprüfen Sie Ihre Rentenkonten

Konten und Policen, die bestimmte Begünstigte haben, gehen nach Ihrem Tod direkt an diese Personen oder Einrichtungen über. Es spielt keine Rolle, wie Sie anweisen, dass diese Konten oder Richtlinien in Ihrem Testament oder Ihrem Vertrauen verteilt werden. Die mit dem Alterskonto verbundenen Begünstigtenbezeichnungen haben Vorrang.

Wenden Sie sich an das Kundendienstteam Ihres Arbeitgebers oder den Planadministrator, um eine aktuelle Liste Ihrer Begünstigtenauswahl für jedes Konto zu erhalten. Überprüfen Sie jedes dieser Konten, um sicherzustellen, dass die Begünstigten aktuell und genau so aufgeführt sind, wie Sie es möchten. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie geschieden und wieder geheiratet haben.

7. Aktualisieren Sie Ihre Versicherung

Wie bei Rentenkonten, Lebensversicherungen und Renten wird direkt an die Begünstigten weitergegeben. Es ist wichtig, dass Sie sich an alle Lebensversicherungsunternehmen wenden, bei denen Sie Policen unterhalten, um sicherzustellen, dass Ihre Begünstigten aktuell und korrekt aufgeführt sind.

8. Übertragung auf Todesbezeichnungen zuweisen

Vermögenswerte, die in einem Testament vererbt werden, unterliegen oft der Nachlasszeit, ebenso wie Vermögenswerte, wenn jemand ohne Testament stirbt. Dieser Prozess, bei dem Ihr Vermögen per Gerichtsbeschluss verteilt wird, kann kostspielig und zeitaufwändig sein.

Viele Konten, wie z.B. Sparkonten, CD-Konten, und einzelne Maklerkonten, werden unnötigerweise täglich geprüft. Wenn Sie diese Konten besitzen, können sie eingerichtet oder geändert werden, um eine Überweisung bei Tod (TOD) Bezeichnung, die es Begünstigten ermöglicht, Vermögenswerte zu erhalten, ohne das Nachlassverfahren durchlaufen zu müssen. Wenden Sie sich an Ihre Depotbank oder Bank, um dies auf Ihren Konten einzurichten.

9. Wählen Sie einen verantwortlichen Nachlassverwalter

Ihr Nachlassverwalter oder Testamentsvollstrecker ist für die Verwaltung Ihres Testaments verantwortlich, wenn Sie sterben. Es ist wichtig, dass Sie eine Person auswählen, die verantwortlich ist und sich in einem guten mentalen Zustand befindet, um Entscheidungen zu treffen.

Gehen Sie nicht sofort davon aus, dass Ihr Ehepartner die beste Wahl ist. Denken Sie darüber nach, wie sich Emotionen im Zusammenhang mit Ihrem Tod auf die Entscheidungsfähigkeit dieser Person auswirken. Wenn Sie ein Problem sehen, ziehen Sie andere qualifizierte Personen in Betracht.

10. Verfassen Sie ein Testament

Jeder über 18 sollte ein Testament haben. Es ist das Regelwerk für die Verteilung Ihres Vermögens und könnte Verwüstungen unter Ihnen verhindern Erben. Ein Testament kann auch einen Vormund für Ihre minderjährigen Kinder benennen und bestimmen, wer sich um Ihre Haustiere kümmern soll. Sie können auch durch Ihr Testament Vermögen gemeinnützigen Organisationen hinterlassen.

Testamente sind relativ kostengünstige Nachlassplanungsdokumente; Viele Anwälte können Ihnen helfen, ein Testament für weniger als 1.000 US-Dollar zu erstellen, abhängig von der Komplexität Ihres Vermögens und Ihrem geografischen Standort. Sie können auch Ihr eigenes Testament schreiben mit Hilfe von online Dienste oder andere Softwarepakete.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Testament vor zwei nicht verwandten Zeugen unterschreiben und datieren, die das Dokument ebenfalls unterzeichnen und notariell beglaubigen lassen. Stellen Sie schließlich sicher, dass andere Personen den Speicherort des Dokuments kennen, damit sie bei Bedarf darauf zugreifen können.

11. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Dokumente

Überprüfen Sie Ihr Testament mindestens alle zwei Jahre und nach wichtigen lebensverändernden Ereignissen (Heirat, Scheidung, Geburt eines Kindes usw.) auf Aktualisierungen. Das Leben ändert sich ständig, und Ihr Vermögen und Ihre Wünsche werden sich wahrscheinlich von Jahr zu Jahr ändern.

12. Kopieren Sie den Administrator

Sobald Ihr Testament abgeschlossen, unterzeichnet, beglaubigt und notariell beglaubigt ist, sollten Sie sicherstellen, dass Ihr Nachlassverwalter eine Kopie erhält. Wenn das Original nicht bei Ihnen zu Hause aufbewahrt wird (z. B. bei Ihrer Anwaltskanzlei), sollten Sie eine Kopie auch zu Hause an einem sicheren Ort aufbewahren.

13. Besuchen Sie einen Nachlassanwalt und/oder einen Finanzplaner

Auch wenn Sie denken, dass Sie alle Ihre Grundlagen abgedeckt haben, kann es eine gute Idee sein, sich mit einem Fachmann über einen vollständigen Investitions- und Versicherungsplan zu beraten. Und wenn es eine Weile her ist, möchten Sie vielleicht Ihren Plan überdenken. Wenn Sie älter werden, können sich Ihre Bedürfnisse ändern, z. B. herausfinden, ob Sie Bedarf haben Pflegeversicherung und schützen Sie Ihren Nachlass vor einer großen Steuerrechnung oder langwierigen Gerichtsverfahren. Fachleute werden auch über Änderungen der Gesetzgebung und der Einkommens- oder Erbschaftsteuergesetze informiert sein, die sich auf Ihr Vermächtnis auswirken könnten.

14. Vereinfachen Sie Ihre Finanzen

Wenn Sie im Laufe der Jahre den Job gewechselt haben, ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie mehrere verschiedene 401(k)-Pensionspläne bei früheren Arbeitgebern oder vielleicht sogar mehrere verschiedene IRA-Konten noch offen haben. Sie können erwägen, diese Konten in einer einzelnen IRA zu konsolidieren. Die Konsolidierung von Konten ermöglicht bessere Investitionsentscheidungen, niedrigere Kosten, eine größere Auswahl an Investitionen, weniger Papierkram und eine einfachere Verwaltung.

15. Füllen Sie andere wichtige Dokumente aus

Sie sollten zumindest ein Testament erstellen, Vollmacht, Gesundheits-Proxy, und lebendiger Wille. Ihr Testament sollte auch die Vormundschaft für Ihre minderjährigen Kinder sowie für Haustiere zuweisen. Erwägen Sie, sowohl finanzielle als auch medizinische Vollmachten einzurichten, damit Personen, denen Sie vertrauen, für Ihre Angelegenheiten da sind, falls Ihnen etwas zustößt.

Du kannst auch schreiben a Anweisungsschreiben Schritt-für-Schritt-Anleitungen zu hinterlassen sowie Ihre persönlichen Wünsche für Dinge wie Ihre Beerdigung oder den Umgang mit Ihren digitalen Assets wie Social-Media-Konten zu formulieren. Wenn Sie verheiratet sind, sollte jeder Ehepartner ein separates Testament mit Plänen für den überlebenden Ehepartner erstellen. Stellen Sie abschließend sicher, dass alle betroffenen Personen Kopien dieser Dokumente besitzen.

16. Profitieren Sie von College-Finanzierungskonten

Vielleicht möchten Sie einrichten 529 College-Sparpläne für Ihre Enkel. In diesen Plänen wachsen die Ersparnisse steuerfrei, und viele Staaten bieten Steuerabzüge für die Person an, die die Mittel einzahlt.

Die Quintessenz

Prokrastination ist der größte Feind der Nachlassplanung. Obwohl keiner von uns gerne ans Sterben denkt, kann eine unsachgemäße oder keine Planung zu Familienstreitigkeiten, Vermögen in falsche Hände, langen Gerichtsverfahren und zu viel gezahlten Erbschaftssteuern führen. Wählen Sie also einen Zeitpunkt aus, um loszulegen. Um Benjamin Franklin zu zitieren: „Wenn Sie sich nicht vorbereiten, bereiten Sie sich darauf vor, zu scheitern.“