Rückgaberecht Definition
Was ist ein Rücknahmerecht?
Das Rückzahlungsrecht ermöglicht es Einzelpersonen, die mit ihren Hypotheken in Verzug geraten sind, ihr Eigentum durch Zahlung des fälligen Betrags (zuzüglich Zinsen) zurückzufordern und Strafen) vor Beginn des Zwangsvollstreckungsverfahrens oder in einigen Bundesstaaten sogar nach einem Zwangsvollstreckungsverkauf (zum Zwangsvollstreckungspreis zuzüglich Zinsen und Strafen).
Die zentralen Thesen
- Das Rückzahlungsrecht ist ein rechtliches Verfahren, das es einem säumigen Hypothekendarlehensnehmer ermöglicht, sein Haus oder anderes Eigentum, das einer Zwangsvollstreckung unterliegt, zurückzufordern, wenn er in der Lage ist, seine Verpflichtungen rechtzeitig zurückzuzahlen.
- In einigen Staaten kann dieses Recht auch dann ausgeübt werden, wenn der Kreditgeber die Immobilie bereits weiterverkauft hat, solange die Rückzahlungsfrist noch eingehalten wird und alle Bedingungen erfüllt sind.
- Eine erfolgreiche Rückzahlung erfordert in der Regel auch, dass der Kreditnehmer alle Kosten, die dem Kreditgeber oder anderen Parteien infolge des Zwangsvollstreckungsverfahrens entstanden sind, zurückerstattet.
Das Recht auf Einlösung verstehen
Wenn eine Person eine Hypothek aufnimmt, um ein Haus zu kaufen, dient das Haus selbst als Sicherheit für das Darlehen. Das bedeutet, dass der Hauseigentümer bei Zahlungsverzug das Eigentum am Haus verliert. Viele Hypothekenbriefe enthalten die Recht auf Zwangsvollstreckung, die die Fähigkeit eines Kreditgebers beschreibt, eine Immobilie durch ein rechtliches Verfahren namens. in Besitz zu nehmen Zwangsvollstreckung und umreißt die Bedingungen, unter denen der Kreditgeber das Recht zur Zwangsvollstreckung hat. (Staatliche und nationale Gesetze regeln auch das Recht auf Zwangsvollstreckung.)
Wenn Hausbesitzer in Verzug sind Hypothek Kreditgeber können sich auf ihr Recht auf Zwangsvollstreckung berufen. Kreditgeber müssen sich an bestimmte Verfahren halten, damit eine Zwangsvollstreckung rechtmäßig ist. Zuerst müssen sie a Standardmitteilung an den Kreditnehmer und weist ihn darauf hin, dass sein Kredit aufgrund ausgefallener Zahlungen in Verzug ist. Der Hausbesitzer hat dann in der Regel eine bestimmte Zeit, um versäumte Zahlungen nachzuholen und eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Sie werden wahrscheinlich zusätzlich zu einem ausstehenden Saldo auch Gebühren für verspätete Zahlungen zahlen müssen. Sie können diese Zeit auch nutzen, um die Zwangsvollstreckung zu bekämpfen, wenn sie der Meinung sind, dass der Kreditgeber nicht tatsächlich das Recht hat, die Immobilie zu vollstrecken.
Wenn ein Haus schließlich zwangsvollstreckt wird, wird der Kreditgeber die Immobilie in der Regel verkaufen, um den durch den Kredit verlorenen Betrag wieder hereinzuholen. Das Rückgaberecht gibt Hypothekengläubigern die Möglichkeit, ihr Eigentum zurückzufordern und ein Zwangsvollstreckung zu verhindern, oder in einigen Fällen sogar ihr Eigentum zurückzukaufen, nachdem ein Verkauf stattgefunden hat aufgetreten.
Die Möglichkeit, ein Rückkaufsrecht auszuüben, sowie die Dauer der Rücknahmefrist sind von Staat zu Staat unterschiedlich.
Wie das Einlösungsrecht ausgeübt werden kann
Ein Rücknahmerecht kann während eines als Rücknahmezeitraum bezeichneten Zeitraums ausgeübt werden, der vor oder manchmal nach Abschluss einer Zwangsversteigerung liegen kann. Jeder Staat erlaubt Kreditnehmern, ihre Rechte auf Rückzahlung vor Abschluss des Zwangsvollstreckungsverfahrens auszuüben. Viele Staaten erlauben auch die Ausübung des Rücknahmerechts nach einer Zwangsversteigerung, das als gesetzliches Rücknahmerecht bezeichnet wird.In diesem Fall können die Rückzahlungsregeln von der Begleichung aller ausstehenden Schulden abweichen, die vor dem Verkauf bestanden und lediglich die Zahlung des Zwangsvollstreckungspreises zuzüglich anderer Gebühren und Strafen verlangen.
Trotz der Möglichkeit, das Rückzahlungsrecht vor einer Zwangsversteigerung auszuüben, neigen Kreditnehmer dazu, ein Rückzahlungsrecht nach einer Zwangsvollstreckung nur dann auszuüben, wenn sie dies überhaupt tun. Denn Kreditnehmer, die bereits über genügend Mittel verfügen, um die Kosten für die Tilgung der gesamten ausstehenden Schulden zuzüglich anderer Gebühren zu decken, sind wahrscheinlich gar nicht erst in Zahlungsverzug geraten.
Wie das Rückzahlungsrecht Kreditnehmern hilft
Theoretisch kann das Rückkaufsrecht Hypothekengläubiger dabei unterstützen, in ihren Häusern zu bleiben. In Wirklichkeit wird das Recht auf Rückzahlung jedoch nicht regelmäßig ausgeübt, da die meisten Kreditnehmer in Zahlungsverzug nicht in der Lage sind, die für die Ausübung des Rechts erforderlichen großen Geldbeträge aufzubringen.
Es ist jedoch möglich, dass der Kreditnehmer unter bestimmten Umständen einen Gewinn erzielt, wenn er nach einer Zwangsversteigerung ein Kündigungsrecht ausübt. Eine Immobilie kann in einer Zwangsversteigerung unter ihrem Marktwert verkauft werden. Wenn der Staat des Kreditnehmers die Ausübung des Rücknahmerechts nach einem solchen Verkauf zulässt, könnte der Kreditnehmer möglicherweise das Eigentum zurückerobern. Der Kreditnehmer würde den Kaufpreis der Zwangsvollstreckung zuzüglich zusätzlicher Gebühren zurückzahlen, die niedriger sein können als die Schulden aus der Hypothek. Sie könnten dann das Haus zum oder über dem Marktwert weiterverkaufen und die Differenz als Gewinn einbehalten. Dies würde nicht in jedem Bundesstaat funktionieren; unter Umständen könnte ein gesetzliches Rückzahlungsrecht immer noch die vollständige Rückzahlung der Schulden anstelle des Zwangsversteigerungspreises verlangen.