Was ist ein Regresskredit?

Was ist ein Regresskredit?

Der Begriff Regresskredit bezeichnet eine Art von Darlehen die einem Kreditgeber helfen kann, seine Investition zurückzubekommen, wenn ein Kreditnehmer nicht zahlt, und der Wert der zugrundeliegende Vermögenswert reicht nicht aus, um es abzudecken. Ein Regresskredit ist eine Form der gesicherten Finanzierung. Es lässt den Kreditgeber nach den anderen Vermögenswerten des Schuldners, die nicht als Kredit verwendet wurden Sicherheit oder bei Zahlungsverzug rechtliche Schritte einzuleiten, um die gesamte Schuld zu begleichen.

Regresskredite verstehen

Kreditnehmer haben bei Bedarf mehrere Optionen zur Verfügung Finanzierung. Eine Art von Darlehen ist eine besicherte Fazilität. Diese Art von Schulden erfordert Sicherheiten – und Anlage die ein Kreditnehmer als Sicherheit hinterlegt. Der Kreditgeber kann diesen Vermögenswert beschlagnahmen und verkaufen, um die Schulden zu begleichen, falls der Kreditnehmer Standardeinstellungen.

Ein Regressdarlehen ist eine Art besicherter Schuldtitel, die in einigen Ländern häufig zu finden ist Grundeigentum und Autokredite. Sie verleihen Kreditgebern ein höheres Maß an Macht, da sie weniger Grenzen haben, welche Vermögenswerte Kreditgeber für Kredite verwenden können Rückzahlung. Tatsächlich ermöglicht ein Regresskredit dem Kreditgeber, die Sicherheiten sowie alle anderen Vermögenswerte des Schuldners zu beschlagnahmen. Der Kreditgeber kann auch rechtliche Schritte gegen den Kreditnehmer einleiten.

Der Kreditgeber kann Geld aus den Ersparnissen, Schecks oder anderen finanziellen Mitteln des Kreditnehmers beschlagnahmen Konten. Sie gewähren dem Kreditgeber auch das Recht, bestimmte Einkommen Quellen des Kreditnehmers. Dies kann die Pfändung ihres Lohns beinhalten. Garnitur ist ein rechtliches Verfahren, bei dem ein Kreditgeber eine gerichtliche Verfügung erwirkt, die den Arbeitgeber der Person verpflichtet, einen Teil ihres Einkommens einzubehalten, um die Schulden zu begleichen. Diese Einkünfte können Löhne, Provisionen, Boni, und sogar Einkommen aus einem Renten- oder Ruhestandsprogramm.

Der Vertrag und die Bedingungen eines Regressdarlehens beschreiben im Allgemeinen die Arten von Vermögenswerten, die ein Kreditgeber verfolgen kann, wenn ein Schuldner seinen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt Verpflichtungen. Beispielsweise ermöglicht ein Vollregressdarlehen dem Kreditgeber, alle Vermögenswerte zu verfolgen. Bei Krediten mit beschränktem Regress kann der Kreditgeber nur Vermögenswerte verfolgen, die im Vertrag ausdrücklich genannt werden.

Arten von Regresskrediten

Bestimmte Finanzierungsarten können als Regresskredite klassifiziert werden. Beispielsweise, Kredite für hartes Geld Pro GrundeigentumAkquisitionen würde als Regresskredit gelten. Die Konditionen eines Hartgelddarlehens geben Kreditgebern die Möglichkeit, die Immobilie im Falle eines Zahlungsausfalls in Besitz zu nehmen und anschließend selbst weiterzuverkaufen. Kreditgeber können sogar zustimmen, diese Finanzierung in der Hoffnung bereitzustellen, das Eigentum an der Immobilie zu übernehmen, weil sie glauben, sie mit einem größeren Gewinn weiterverkaufen zu können.

Regresskredit vs. Regressfreies Darlehen

Kredite ohne Rückgriff sind ebenfalls gesicherte Finanzierungsformen, unterscheiden sich jedoch grundsätzlich von Regressdarlehen. Bei Ausfall eines Kreditnehmers darf der Kreditgeber nur die zur Besicherung des Kredits verwendeten Sicherheiten einziehen und sonst nichts. Das bedeutet, dass der Restbetrag, der nach dem Verkauf des Wertpapiers verbleibt, abgeschrieben werden muss. Viele traditionelle Hypotheken sind Kredite ohne Rückgriff, bei denen nur das Haus selbst als Sicherheit dient. Wenn also der Hausbesitzer ausfällt, kann der Kreditgeber das Haus beschlagnahmen, aber keine anderen Vermögenswerte des Kreditnehmers.

Vor- und Nachteile von Regresskrediten

Kreditgeber, die Hartgeldkredite anbieten, können Kreditnehmer genehmigen, die andere Finanzinstitutionen ablehnen würde. Aus diesem Grund können Kreditnehmer mit einem begrenzten oder armen Kredit Geschichte könnte auf diese Art von Darlehen zurückgreifen. Die Kronzeugenregelung in Bezug auf Genehmigungen ist mit einer Einschränkung für Kreditnehmer verbunden. Der Kreditgeber könnte im Falle eines Zahlungsausfalls nach den sonstigen Vermögenswerten des Schuldners suchen. Beachten Sie jedoch, dass die Arten von Vermögenswerten, die der Kreditgeber an das Darlehen anhängen kann, begrenzt sein können – ein guter Grund, jeden Vertrag sorgfältig zu lesen.

Aus Sicht des Kreditgebers reduziert ein Regresskredit die wahrgenommene Risiko mit weniger kreditwürdigen Kreditnehmern verbunden. Die Möglichkeit für den Kreditgeber, Eigentum über die anfängliche Sicherheit hinaus zu beschlagnahmen, kann einige Bedenken zerstreuen, dass der Kreditnehmer die Schulden nicht begleichen wird. Regresskredite wie Hartgelddarlehen sind für den Kreditnehmer jedoch oft teurer als die herkömmliche Finanzierung durch Banken zum gängigen Zinssatz. Aus diesem Grund bevorzugen Kreditgeber in der Regel die Vergabe von Regresskrediten, während Kreditnehmer regresslose Kredite bevorzugen.

Beispiel für ein Regressdarlehen

Hier ist ein hypothetisches Beispiel für ein Regressdarlehen. Angenommen, ein Hausbesitzer nimmt ein Regressdarlehen über 500.000 US-Dollar auf, um ein Haus zu kaufen, und geht dann in Zwangsvollstreckung nach dem Rückgang des lokalen Wohnungsmarktes. Wenn der Wert des Hauses jetzt auf 400.000 US-Dollar gesunken ist und es mit einem Rückgriffsdarlehen erworben wurde, wird das Kreditinstitut kann nach den anderen Vermögenswerten des Kreditnehmers suchen, um die ausstehenden 100.000 US-Dollar auszugleichen und das Darlehen zum Abschluss abzubezahlen es.