Welche Trends beeinflussen die Rentabilität im Finanzwesen?

Was sind Finanzdienstleistungen?

Das Wirtschaft besteht aus verschiedenen Sektoren, wie dem verarbeitenden Gewerbe, der Landwirtschaft und dem Versorgungssektor. Aber der größte ist wohl der Finanzdienstleistungssektor.

Dieser Sektor besteht aus Unternehmen, die in den Bereichen Finanzen, Geldmanagement und Investitionen tätig sind. Von Banken und Kreditkartenunternehmen bis hin zu Kreditgebern und Versicherungen dominieren große Konzerne diesen Sektor, aber auch eine Vielzahl kleinerer Unternehmen. Dieses Wirtschaftssegment ist bei Gewinn und Eigenkapital weltweit führend Marktkapitalisierung.

Der meiste Markt Trends Auswirkungen auf den Finanzdienstleistungssektor haben, aber nur wenige Trends sind signifikant genug, um einen großen Einfluss zu haben. Die Performance von Finanzdienstleistungsunternehmen ist historisch an Zinsen und andere makroökonomisch Indikatoren. Dies gilt insbesondere für Banken, die den größten Teil des Sektors ausmachen.

Um zu sehen, was die Einnahmen aus Finanzdienstleistungen antreibt, ist es wichtig zu verstehen, welche Unternehmen Finanzdienstleistungen erbringen und wann diese Dienstleistungen am stärksten nachgefragt werden.

Aufschlüsselung des Finanzdienstleistungssektors

Wie bereits erwähnt, bietet der Finanzsektor Unternehmen und Privatpersonen eine Vielzahl von Dienstleistungen an. Als solches wird dieses Segment in kommerzielle und persönliche Finanzdienstleistungen unterteilt. Zusammen bieten diese Segmente der Öffentlichkeit Bank-, Geldmanagement-, Anlage-, Kreditkarten- und Kreditdienstleistungen, Versicherungen und Immobiliendienstleistungen an.

Der Finanzdienstleistungssektor besteht aus acht kleineren Teilsektoren. Banken machen den größten Teil dieses Segments aus und machen etwas mehr als die Hälfte des gesamten Sektorwerts aus. Die Branche hat nach dem Finanzkrise 2007-2008 ebenso gut wie Internet-Sicherheit Probleme, aber es bleibt von entscheidender Bedeutung für die Weltwirtschaft. Dies bedeutet, dass jedes Wirtschaftswachstum mit höheren Bankeinnahmen verbunden ist. Zu den größten Banken der Welt zählen JPMorgan Chase, die Bank of China, Goldman Sachs, die Deutsche Bank und Barclays.

Die nächsten drei Teilsektoren gliedern sich wie folgt:

• Versicherung Anbieter, einschließlich Krankenversicherung, Schaden- und Unfallversicherung, und Lebensversicherung
• Kapitalmärkte
• Immobilieninvestmentfond (REITs)

Die vier verbleibenden Teilsektoren machen zusammen nur etwas mehr als 10 % der Finanzdienstleistungsbranche aus. Sie sind diversifizierte Finanzdienstleistungen, Verbraucherfinanzierung, Immobiliendienstleistungen sowie Spar- und Hypothekenfinanzierungen.

Schlüsselfaktoren für die Rentabilität im Finanzwesen

Die meisten der größten Finanzdienstleistungsunternehmen sind Kreditgeber und Investoren. Ihre Portfolio-Performance wird durch die Verdienste anderer Branchen. Wenn die Wirtschaft gesund ist und die Unternehmen expandieren, fließt ein Teil dieser erhöhten Einnahmen als Kapitalzahlung an die Banken zurück. Bankwesen Profite fallen normalerweise, wenn die Wirtschaft kämpft.

Zentralbankpolitik spielt im Finanzdienstleistungssektor eine große Rolle. Kapitalbedarf werden von den Zentralbanken festgelegt, und die Zinssätze tragen dazu bei, Arbitragemöglichkeiten zwischen kurz- und langfristigen Zinssätzen zu fördern. Bei hohen Zinsspreads schneidet der Sektor gut ab. Die Niedrigzinspolitik ermutigt auch Unternehmen und einzelne Verbraucher, sich Geld zu leihen, was über das Bankensystem erfolgt.

Das Vertrauen der Anleger beeinflusst die Rentabilität der Wertpapierdienstleister. Vermögensverwaltungsgesellschaften, Private-Equity-Unternehmen, und andere damit verbundene Dienstleistungen sind auf Anleger angewiesen, die Trades tätigen möchten. Die Geschwindigkeit der Transaktionen ist wichtig. Das gleiche Konzept kann auf Hypothekenbanken und Wohnungsbaudarlehen angewendet werden.

Die Wirkung von Vorschriften

Die Jahre nach der Finanzkrise führten zu neuen Regulierungen, Aufsichten und Rechnungslegungsstandards für die Finanzdienstleistungsbranche. Eines der umfassendsten Gesetze war das Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act. Dieses umfangreiche Gesetz wurde 2010 verabschiedet und brachte weitreichende Veränderungen in der Finanzdienstleistungsbranche mit sich, darunter:

• Überwachung der Finanzstabilität, um sicherzustellen, dass die Banken genügend Kapital zur Verfügung haben und nicht zu groß um zu scheitern
• das einrichten Büro für Verbraucherschutz (CFPB)
• Einschränkung der Investitionstätigkeit von Banken durch die Volcker-Regel
• Gründung der Wertpapier- und Börsenaufsichtsbehörde (SEC) Rating-Büro
• erweitern die Hinweisgeber Programm

Eine Umfrage aus dem Jahr 2013 unter mehr als 1.000 Führungskräften im Finanzdienstleistungssektor aus der ganzen Welt ergab, dass fast 90 % der Unternehmen in diesem Bereich Sektor seien "herausgefordert bei der Bewältigung des regulatorischen Wandels". Im Zuge der regulatorischen Änderungen nannten Finanzdienstleistungsunternehmen einige von Zu den größten Herausforderungen zählten die Überlastung der Banken gegenüber anderen Teilen des Sektors und die damit verbundenen erhöhten Kosten Compliance. Kritiker argumentierten auch, dass die Anforderung, mehr zu halten Hauptstadt benachteiligen amerikanische Institutionen gegenüber ihren internationalen Pendants in der Welt Markt.

Im Mai 2018 hat die Trump-Administration einige der Maßnahmen aufgehoben, die viele Finanzunternehmen als übermäßig belastend bezeichneten. Zum Beispiel hat das neue Gesetz die Schwelle für Stresstests von 50 Mrd. USD auf 250 Mrd. USD an Vermögenswerten, ausgenommen bestimmte Finanzinstitutionen aus behördlichen Vorgaben. Die Änderungen stellen auch sicher, dass die größten Institute im Falle eines Zusammenbruchs geschützt sind. Banken mit einem Vermögen von weniger als 10 Milliarden US-Dollar sind ebenfalls von der Volcker Rule ausgenommen, die größere Investitionen von Banken in Risikokapital und andere Fonds erschwert.

COVID-19: Eine neue Herausforderung

Der Finanzdienstleistungssektor hat Schritte unternommen, um sich schnell an die Coronavirus-Pandemie anzupassen, die die Welt erfasst hat. Angebot und Nachfrage betroffen sind, während die Öl- und Aktienpreise sowie Anleiherenditen, sind deutlich gesunken. Zu Beginn und während der Ausbreitung des Virus mussten Finanzinstitute lernen, wie sie ihre Geschäfte am Laufen halten und gleichzeitig schützen können Liquidität und Zahlungsströme.

Zu den wichtigsten Anliegen von Unternehmen der Finanzbranche in dieser Zeit zählen:

• Die finanziellen Auswirkungen
• Das Potenzial für eine globale Rezession
• Produktivität der Belegschaft und/oder Reduzierung
• Abnahme in Verbrauchervertrauen
• Störungen in Lieferketten

Banken und andere Institutionen haben einen Anstieg der Betrug, Cyberangriffe und Sicherheitsprobleme. Und aufgrund von Anordnungen für den Aufenthalt zu Hause und den Anforderungen der sozialen Distanzierung mussten sich Unternehmen in dieser Branche auch mit dem Übergang zu Remote-Arbeitssituationen auseinandersetzen. Dies kann eine besondere Herausforderung darstellen, insbesondere für eine Branche, die häufig auf den persönlichen Kontakt zwischen Mitarbeitern und ihren Kunden angewiesen ist.

Experten gehen davon aus, dass der globale Markt für Finanzdienstleistungen trotz dieser Hürden wachsen wird. Dies ist auf die Umstrukturierung des Betriebs und die Erholung während und nach der Pandemie zurückzuführen. Der Aufstieg der digitalen Technologie für die Kreditseite des Sektors und erhöhte elektronische Zahlungen sind bereit, den Gewinn dieser Unternehmen zu steigern.