Definition des Versicherungsvereins
Was ist ein Versicherungsverein?
Eine Versicherungsbürgschaftsvereinigung ist eine staatlich sanktionierte Organisation, die Versicherungsnehmer und Anspruchsberechtigte im Falle eines Versicherungsausfalls schützt Beeinträchtigung oder Insolvenz. Versicherungsbürgschaftsverbände sind juristische Personen, deren Mitglieder Garantien abgeben und einen Mechanismus zur Schadensregulierung bereitstellen.
Die zentralen Thesen
- Eine Versicherungsbürgschaftsgemeinschaft schützt Versicherungsnehmer und Anspruchsberechtigte im Falle der Beeinträchtigung oder Insolvenz eines Versicherungsunternehmens.
- Die Befugnisse der Trägervereine werden durch den Landesversicherungsbeauftragten übertragen.
- Die meisten dieser Organisationen werden mit dem Geld finanziert, das sie aus der Durchführung von Bewertungen der Mitgliedsversicherer sammeln.
- Die Gesamtauszahlung ist in den meisten Staaten auf 300.000 US-Dollar pro Person begrenzt.
Versicherungsvereine verstehen
Das Scheitern eines Versicherung Unternehmen unterscheidet sich vom Scheitern anderer Unternehmen, weil Versicherungsunternehmen reguliert werden durch die Staaten, in denen sie registriert sind, um Geschäfte zu machen und nicht durch den Bundesbankrott geschützt sind Gesetze. Die staatlichen Versicherungskommissare sind mit der Prüfung der finanziellen Gesundheit der in ihrem Staat tätigen Versicherungsunternehmen beauftragt und müssen im Insolvenzfall als
AnwesenAdministrator.Die Träger der Versicherungsbürgschaft werden durch den Landesversicherungsbeauftragten mit ihren Befugnissen ausgestattet, deren Aufgaben und Pflichten in einem Tätigkeitsplan festgelegt sind. Alle US-Bundesstaaten haben eine Versicherungs-Garantie-Vereinigung. EIN Vorstand (VR) wird jeweils ernannt, um sicherzustellen, dass die Organisation in der Lage ist, die im Geschäftsplan aufgeführten gesetzlichen Erwartungen effektiv und effizient zu erfüllen.
Jeder Verband legt dem Landesversicherungsbeauftragten einen Jahresbericht vor, in dem er die Aktivitäten, die er im Laufe des Jahres unternommen hat, sowie seine Einkommen und irgendwelche Auszahlungen es kann gemacht haben.
Versicherer sind verpflichtet, sich an einem Garantiefonds des Staates zu beteiligen, in dem sie zugelassen sind.
Anforderungen an die Versicherungsbürgschaftsvereinigung
Wenn ein Unternehmen in Gefahr zu sein scheint, seine Verpflichtungen es kann als beeinträchtigt angesehen werden, in welchem Fall der Beauftragte die Maßnahmen bestimmt, die das Versicherungsunternehmen unternehmen muss, um sein Risiko innerhalb eines angemessenen Zeitraums zu reduzieren.
Gelingt das nicht und kommt die Versicherung ihren Verpflichtungen trotzdem nicht nach, gilt sie als zahlungsunfähig. An dieser Stelle müssen der Landesversicherungsbeauftragte, der Vorstand des Landesversicherungsträgerverbandes und die Gerichte entscheiden, wie die gedeckten Ansprüche des Versicherers zu bezahlen sind.
Zur Begleichung dieser Forderungen stehen dem Verein einige Möglichkeiten zur Verfügung. Die erste besteht darin, Versicherungsunternehmen mit einem ähnlichen Profil wie das insolvente zu bewerten. Diese Unternehmen bezahlen dann den Verein für die Begutachtung mit den eingeworbenen Mitteln, zusammen mit allfälligen Geldern aus der Liquidation des Vermögens des insolventen Unternehmens eingezogen, zur Begleichung der gedeckten Forderungen von Versicherungsnehmer.
Weitere Optionen sind die Ausweitung des Versicherungsschutzes durch den Verband selbst oder die Möglichkeit, dass andere Versicherungsunternehmen die bestehenden Policen insolventer Unternehmen übernehmen.
Versicherungsunternehmen, die sich in der Rehabilitation befinden, gelten nicht als zahlungsunfähig, d. h. ihre unbezahlten Forderungen werden nicht durch staatliche Garantiefonds beglichen.
Besondere Überlegungen
Die Deckungen der Garantieverbände sind von Staat zu Staat unterschiedlich. Die meisten Staaten bieten jedoch mindestens die folgenden Deckungssummen an, die in den Bundesverband der Versicherungsbeauftragten (NAIC) Modellgesetz der Lebens- und Krankenversicherungsgarantiegemeinschaft:
- $300.000 in Lebensversicherung Sterbegeld
- 100.000 US-Dollar netto Barübergabe oder Entnahmewerte für Lebensversicherungen
- $300.000 in Erwerbsunfähigkeitsversicherung (IV) Leistungen
- $300.000 in Pflegeversicherung (LTC) Leistungen
- 500.000 US-Dollar an medizinischen, Krankenhaus- und chirurgischen Versicherungsleistungen
- 250.000 US-Dollar im gegenwärtiger Wert (PV) von Rente Leistungen, einschließlich Barrückgabe- und Auszahlungswerte – Zahlungsempfänger von strukturierten Abfindungsrenten haben ebenfalls Anspruch auf 250.000 US-Dollar an Deckung
- 100.000 USD für Deckungen, die nicht als DI-Versicherung definiert sind, gesundheitlicher Nutzen Pläne oder LTC-Versicherung
Die meisten Staaten legen eine Gesamtobergrenze von 300.000 US-Dollar an Gesamtleistungen für jede Person mit einer oder mehreren Policen bei dem insolventen Versicherer fest.