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Berater: Wie man mit Kunden über Refinanzierung spricht

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Da sich weiterhin Coronavirus-Befürchtungen auf die Märkte auswirken, erwägt die Federal Reserve, die Zinsen in den kommenden Wochen auf Null zu senken. Nach der letzten Woche Zinssenkung um 50 Basispunkte, signalisiert dieser jüngste Versuch, die Märkte wiederzubeleben, verstärkte Besorgnis über einen Marktabschwung.

Anfang dieser Woche hat die Hypothekenbanker-Vereinigung (MBA) prognostizierten Gesamtkreditvergaben von rund 2,61 Billionen US-Dollar in diesem Jahr, ein Sprung gegenüber der Prognose des letzten Monats von 1,99 Billionen US-Dollar. Die Refinanzierungserwartungen sind die Haupttreiber der Veränderung, die gegenüber dem Vorjahr um 36,7% gestiegen sind und die bestehenden Prognosen im Hypotheken- und Refinanzierungssektor neu gestaltet haben.

Was ist bei der Refinanzierung zu beachten

"Die Frage der Refinanzierung kommt mit Kunden, die eine Refinanzierung oder einen Wechsel von einer 30-jährigen Hypothek auf eine 15-jährige Hypothek in Betracht ziehen oder einen festen statt einem variablen Zinssatz zu bekommen“, sagt Cathy Curtis, die Gründerin von Curtis Financial Planning, LLC. Um Kunden zu helfen, die besten Entscheidungen zu treffen, rät sie ihnen, ihre finanzielle Gesamtsituation sowie die geplante Aufenthaltsdauer in ihrem derzeitigen Zuhause zu berücksichtigen. „Da die Refinanzierung mit Kosten verbunden ist, ist dies für Menschen, die planen, zu Hause zu bleiben, am sinnvollsten für eine Weile oder wenn die Kosteneinsparungen durch die niedrigere Zahlung innerhalb weniger Jahre den Break-Even-Punkt erreichen“, sie erklärt.

Ein weiterer Aspekt ist die Dauer der bestehenden Hypotheken der Kunden. Ted Jenkin, CEO von oXYGen Financial Inc., hat seinen Kunden geraten, vorsichtig zu sein, die Laufzeit ihrer Hypotheken wieder zu verlängern. „Wenn sie 10 Jahre einer 30-jährigen Hypothek abbezahlt haben, ist es wichtig zu erwägen, ein 20-jähriges Darlehen gegenüber einem 30-jährigen Darlehen aufzunehmen, damit sie ihre Hypothek nicht in den Ruhestand verlängern.“

Beratung für Kunden

Unter den Beratern, mit denen wir gesprochen haben, waren sich mehrere einig, dass die aktuellen Marktbedingungen eher diejenigen bevorzugen, die einen längeren Anlagehorizont haben und bereits eine Refinanzierung in Betracht ziehen. „Das aktuelle Umfeld scheint für diejenigen in der Akkumulation und weniger ideal für Ruhestandsinvestoren“, sagt Brandon Garrett, President und Chief Investment Officer bei Snow Garrett Wealth Management.

„Da jüngere Anleger Immobilien erwerben und Aktien kaufen, sollten die aktuellen Hypothekenzinsen und niedrigere Aktienkurse Anreize für Aktivitäten schaffen und sich langfristig als vorteilhaft erweisen“, erklärt er. „Im Gegenteil, der durchschnittliche Rentner hat seine Hypothek im Idealfall schon seit mehreren Jahren zu vergleichsweise niedrigen Zinsen abbezahlt oder zumindest refinanziert.“ Daher haben sie wahrscheinlich weniger Anreize, neue Schulden aufzunehmen oder bestehende Schulden zu refinanzieren.“ Um Kunden zu helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen, ist es wichtig, überprüfen ihre individuellen Umstände und bewerten ihre Ziele, um sicherzustellen, dass sie alle sich bietenden Refinanzierungsmöglichkeiten optimal nutzen können erhältlich.

Die Quintessenz

Viele der Berater, mit denen wir gesprochen haben, waren sich einig, dass eine Refinanzierung unter den aktuellen Marktbedingungen für bestimmte Kunden von Vorteil sein könnte. Sie haben aber auch darauf hingewiesen, dass diese Entscheidungen von Fall zu Fall getroffen werden müssen. Für Kunden, die keine hohen Schulden haben und nicht vorhaben, langfristig in ihren Häusern zu bleiben, ist es möglicherweise immer noch die beste Wahl, den Kurs zu halten.

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